Le mot le plus sale que je connaisse en finance

Il y a beaucoup de mots sales dans le dictionnaire financier. swaps par défaut - pour n'en nommer que quelques-uns.

Cela peut ruiner une entreprise, un mariage, une amitié et miner les plans les mieux conçus. C'est une entrave qui peut vous empêcher d'atteindre vos objectifs personnels. Il peut vous asservir, et si vous en abusez, il peut détruire tout votre avenir financier.

Pour vous donner un indice, le ménage américain moyen en avait 54 000 $ en 2009.

L'étudiant typique obtiendra son diplôme année avec une valeur de 24 000 $.

Et les contribuables américains en transportent 14 billions de dollars grâce aux habitudes de dépenses du gouvernement fédéral.

Je parle, bien sûr, de la dette - et c'est l'une des principales causes de difficultés financières qui sévissent dans le pays aujourd'hui. > La plupart des gens pensent que la dette fait simplement partie de leur paiement mensuel. Mais la meilleure façon d'illustrer la dette est de regarder le montant total d'argent que vous dépensez sur la durée de vie d'un prêt. Une fois que vous regardez la dette comme ça, vous pouvez voir à quel point l'argent emprunté est vraiment.

Par exemple, disons que vous empruntez 100 000 $ avec un prêt hypothécaire de 30 ans à 7%. En 30 ans, vous finirez par payer 140 000 $ d'intérêts à la banque. À la fin du prêt, vous avez payé plus du double (2,4 fois) du prix d'achat initial de votre maison

[Voir combien d'intérêt vous paierez sur la durée de votre prêt hypothécaire en utilisant notre Calculateur hypothécaire.]

Pour illustrer à quel point la dette peut être dangereuse pour vos finances personnelles, tenez compte des faits suivants:

1,55 million de faillites ont été déposées en 2010 seulement - Beaucoup ont été déposées par ceux qui ont dépassé ou dépassé leurs marges de crédit. La faillite reste non seulement une tache sur votre rapport de crédit pour jusqu'à dix ans, il peut grandement entraver votre capacité à posséder une maison et parfois même vous empêcher de trouver un emploi.

• Le ménage américain moyen a un solde de dette de carte de crédit de 15 799 $ avec un taux d'intérêt typique de 14,67%. Cela signifie que même si le ménage paie un paiement mensuel minimum de 200 $, 97% de ce montant servira à payer des intérêts. À ce rythme, il faudrait 24 ans pour rembourser le solde, même si le ménage a cessé de facturer un autre cent sur la carte!

• Un rapport de l'institution de politique publique Demos a conclu que la famille débitrice moyenne

• 21% de son revenu rien que pour payer sa dette mensuelle Il n'est pas étonnant que 74% des personnes interrogées dans un récent sondage de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux prévoient de continuer à travailler pendant leur retraite.

La hausse des coûts de la vie et de la dette a placé une veste droite sur l'Américain moyen qui cherche à prospérer financièrement. Mais certains Américains ont compris comment éviter le problème

[InvestingAnswers Feature: 7 choses terrifiantes qu'ils ne vous disent pas de la faillite]

La plus grande différence entre riches et pauvres, c'est comment ils respectent leur crédit

Les gens riches savent que le crédit est un outil à utiliser à leur avantage. Ils savent comment le cultiver et comment l'utiliser d'une manière qui augmente leurs résultats. Mais en même temps, ils reconnaissent que ce peut être une épée à double tranchant qui peut empêcher quelqu'un d'atteindre la liberté financière s'il est maltraité.

# - ad_banner_2- # Ceux qui traitent leur crédit avec peu de respect, acceptant chaque offre Pour eux, le crédit est une ressource limitée qui devrait être dilapidée quand elle est disponible, avec peu de perspectives sur ce qui les désavantage. »En somme, cet abus de crédit et de dette est la meilleure recette que je connaisse pour rester dans une prison financière.

Alors quel est le meilleur moyen de sortir de la dette aujourd'hui?

Évitez cela comme la peste.

Si vous êtes sorti vainqueur d'une bataille endettée par le passé, vous devez revenir sur le cheval et le rembourser. Il n'y a pas de réponse facile à cette question si ce n'est la lenteur et la stabilité du plan de remboursement.

Il y a beaucoup de tactiques pour avancer sur ce front, et je recommande cet article à ceux qui se trouvent dans une situation de carte de crédit. Façons de vous sortir de la dette de carte de crédit.

Et pour ceux qui se lancent dans votre voyage financier, il existe trois règles d'or pour traiter la dette et le crédit. Répétez-les comme un mantra.

1. Respectez votre pointage de crédit

C'est la meilleure ressource dont vous disposez pour obtenir des prêts à un taux abordable. Sachez-le, cultivez-le et pratiquez de bonnes habitudes pour le maintenir ou l'améliorer.

Pour en savoir plus, lisez notre article: 7 étapes pour obtenir un crédit parfait.

2. Gardez vos frais bas. Si vos frais de subsistance de base prennent plus de 50% de votre revenu, il sera difficile de ne pas compter sur le crédit pour joindre les deux bouts. Une bonne règle générale est que le logement ne doit jamais dépasser 33% de votre revenu mensuel. Le paiement d'une voiture ne doit pas dépasser 10% du montant que vous rapportez à la maison. Pratiquez de bonnes habitudes de dépenses et vous serez moins susceptible de se tourner vers le crédit lorsque vous êtes dans une situation financière difficile.

3. Choisissez votre dette à bon escient.

Certaines dettes sont de bonnes dettes. Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants à faible taux d'intérêt sont souvent nécessaires pour vous permettre de profiter d'un avenir prospère caractérisé par des revenus plus élevés ou la stabilité financière. Mais les prêts à la consommation avec un intérêt exorbitant sont la folie d'un homme impatient. Mais que ce soit une dette bonne ou mauvaise, si les paiements sont plus que ce que vous pouvez vous permettre, vous êtes simplement trop mince et vous vous mettez en place pour l'échec. La réponse d'investissement:

Comme la plupart des mauvaises habitudes, la dette est facile à ramasser et un vrai cauchemar à poser. Pour ceux qui ont un solide respect pour leur pointage de crédit et leurs soldes de compte, la dette est un problème auquel ils auront rarement à faire face. Sachez dans quoi vous vous engagez avant de vous inscrire à un prêt, et gardez toujours une tête rationnelle par rapport aux réalités de ce qu'il faudra réellement faire pour trouver un équilibre.