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Qu'est-ce qu'une ligne de crédit?

Chaque petite entreprise est confrontée à des problèmes de trésorerie. Étant donné que les fluctuations des flux de trésorerie font naturellement partie des activités, plutôt que d'essayer de les éviter, une autre approche consisterait à gérer activement vos flux de trésorerie. Dans cet article, nous discuterons d'un outil important pour la gestion des flux de trésorerie: la ligne de crédit.

Une ligne de crédit est une somme donnée que vous pouvez emprunter quand vous en avez besoin et rembourser quand vous ne le faites pas. Il est différent d'un prêt parce que vous n'avez pas besoin de l'utiliser, mais vous pouvez l'utiliser comme tampon ou comme option de secours si vous avez des problèmes de trésorerie imprévus causés par des clients en retard de paiement, non planifiés. dépenses, ou simplement par des cycles saisonniers. Ils peuvent également être un excellent moyen de commencer à construire ou renforcer votre pointage de crédit d'entreprise. Pour qui est-il et qui ne devrait pas l'utiliser?

"Pour les entreprises qui sont déjà sur leurs pieds, une ligne de crédit offre un filet de sécurité. »Pour les entreprises en démarrage, une marge de crédit peut aider à démarrer votre entreprise, car de nombreuses nouvelles entreprises ont des besoins en capitaux limités et un prêt peut rapidement vous faire perdre vos profits. Pour les entreprises qui sont déjà sur leurs pieds, une ligne de crédit offre un filet de sécurité, ainsi qu'une grande flexibilité que les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser de manière créative à leur avantage. Par exemple, certains propriétaires d'entreprise offriront à leurs clients et fournisseurs de meilleures conditions de paiement afin d'obtenir un avantage concurrentiel, ou d'autres pourront acheter des stocks quand c'est moins cher ou investir dans la publicité pour attirer plus de clients. Comme pour toute autre solution de financement, les lignes de crédit sont de différentes variétés, chacune ayant des avantages et des inconvénients.

L'essentiel est de faire votre recherche et de choisir la bonne solution pour votre entreprise. Il n'y a pas de solution "taille unique". Probablement l'avantage le plus important d'une ligne de crédit est que vous payez des intérêts seulement sur l'argent que vous utilisez réellement, vous donnant la possibilité d'investir quand vous le souhaitez, et de répondre à vos obligations financières quand vous en avez besoin. Grâce au processus d'approbation, vous pouvez choisir le meilleur moment pour utiliser votre ligne de crédit, et vous pouvez le rembourser lorsque vous n'en avez plus besoin pour éviter de payer des frais inutiles. Cependant, puisque l'organisation qui offre la ligne de crédit met fondamentalement de l'argent de côté pour vous, certains fournisseurs de financement vous factureront des frais juste pour le droit d'utiliser la ligne de crédit, même si vous n'avez pas réellement utilisé les fonds. D'autres ne vous factureront que lorsque vous en retirerez l'argent, mais ces frais pourraient être plus élevés.

En quoi une ligne de crédit est-elle différente d'un prêt commercial?

La principale différence est peut-être un prêt commercial généralement pour un but spécifique. D'autre part, une ligne de crédit peut être utilisée plusieurs fois. Par conséquent, les prêts aux entreprises sont habituellement utilisés pour emprunter des montants plus élevés, souvent à des fins ponctuelles, comme l'achat d'un concurrent.

Les lignes de crédit sont souvent utilisées pour les activités quotidiennes. Une autre différence est que les remboursements de prêts sont fixés et payés sur une base mensuelle, tandis qu'une ligne de crédit peut être remboursée à tout moment, et si votre solde est nul, votre paiement est nul. Ainsi, les coûts de clôture sont généralement plus élevés pour les prêts, mais les «frais de maintien» des lignes de crédit pourraient être plus élevés en raison de la souplesse des conditions de remboursement.

Comment demander une marge de crédit pour les petites entreprises:

Avant tout, faites vos recherches et trouvez la solution qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise. Ensuite, assurez-vous que vous prenez des mesures pour démontrer que vous êtes sérieux au sujet de votre entreprise. Si vous êtes toujours en mode de démarrage, écrivez un plan d'affaires. En plus de tous les autres avantages de le faire, comme s'assurer que vous n'avez pas oublié tous les aspects importants de l'entreprise, il démontrera également aux prêteurs comment vous allez générer les revenus nécessaires pour effectuer vos remboursements. "[Rédaction d'un plan d'affaires] montrera aux prêteurs comment vous allez générer les revenus nécessaires pour effectuer vos remboursements."

Vous aurez également besoin de garder un œil sur votre pointage de crédit personnel. Si votre entreprise est nouvelle, il est peu probable qu'elle aura un pointage de crédit, ce qui signifie que votre banque se tournera vers votre pointage de crédit personnel à la place. Si votre pointage est faible, obtenir une approbation pour une marge de crédit pourrait être difficile ou entraîner un taux d'intérêt plus élevé.

Il est important de noter que les lignes de crédit ne doivent pas nécessairement provenir des banques. Par exemple, si vos problèmes de trésorerie peuvent être gérés avec une petite injection d'argent, parlez à votre banque pour obtenir une carte de crédit professionnelle ou essayez l'un des nombreux fournisseurs de lignes de crédit alternatifs.

Quels taux d'intérêt peuvent Je prévois?

«Les lignes de crédit offrent une certaine flexibilité que de nombreuses autres solutions ne permettent pas, cependant, cette flexibilité a un prix.» Alors que les prêts aux entreprises semblent avoir des taux d'intérêt plus élevés, une ligne de crédit, comme ceux que vous payez pour garder la ligne disponible même si vous ne l'utilisez pas. Donc, effectivement, les taux d'intérêt apparemment plus bas d'une ligne de crédit peuvent encore vous faire payer un peu plus.

En fin de compte, les lignes de crédit offrent une flexibilité que de nombreuses autres solutions ne font pas, cependant, cette flexibilité a un prix. Le choix que vous ferez dépendra de votre entreprise, mais prenez bien soin de prendre en compte tous les frais facturés par un fournisseur de ligne de crédit au moment de prendre votre décision.

Que dois-je faire pour obtenir une ligne de crédit? Les exigences pour sécuriser les lignes de crédit varient parmi les fournisseurs de financement, mais tous ont une chose en commun: ils regardent votre capacité à rembourser afin de prendre une décision. De nombreuses banques et autres prêteurs traditionnels voudront que votre entreprise soit rentable et que votre flux de trésorerie soit positif. C'est pourquoi il est préférable d'obtenir une marge de crédit avant d'en avoir besoin. D'autres fournisseurs peuvent vouloir prendre en compte des facteurs tels que vos créances ou votre historique de ventes pour décider.

Que faire si je ne peux pas montrer au fournisseur de lignes de crédit que mon entreprise est positive?

plusieurs façons de sécuriser une ligne de crédit. Démontrer des flux de trésorerie positifs est un moyen, mais ce n'est certainement pas le seul. Toutefois, si aucune des méthodes décrites ci-dessus n'est viable, vérifiez si le fournisseur de financement envisagera plutôt une ligne de crédit, c'est-à-dire que vous utilisez la valeur nette de votre bien comme garantie, ce qui équivaut à une option moins risquée.

Quelles sont les meilleures façons d'utiliser une marge de crédit?

Comme mentionné ci-dessus, une marge de crédit est idéale pour les besoins financiers à court terme, comme tirer profit de tous les services pour commercialiser un nouveau produit ou couvrir paie pendant une période sèche. Mais attention, n'utilisez pas trop votre marge de crédit pour vous aider financièrement. Utilisez autant que possible les activités génératrices de revenus, car cela vous aidera à équilibrer la nouvelle dette que vous avez contractée et à générer la croissance souhaitée par votre entreprise.

Comment trouver le bon fournisseur de lignes de crédit?

Pensez à un fournisseur comme tout autre fournisseur de services essentiels à votre entreprise - ils ne sont pas seulement des fournisseurs, mais aussi des clients commerciaux. Donc, quand vous en choisissez un, assurez-vous que vous vous sentez vraiment à l'aise avec eux. Un tel partenaire comprendra votre entreprise et vos besoins, s'intéressera et se familiarisera avec l'environnement des petites entreprises.

Ils devraient être capables de reconnaître les défis auxquels les petites entreprises sont confrontées - par exemple, votre entreprise est peut-être saisonnière ou souffre de clients qui payent lentement. Un bon fournisseur sera plus réceptif aux arrangements créatifs et plus attentif si vous êtes dans une situation désespérée, et comprendra ces contraintes et adaptera la meilleure solution pour vous.

Avez-vous utilisé une ligne de crédit pour aider à démarrer ou développer votre entreprise, et avez-vous trouvé cela bénéfique? Avez-vous des conseils pour trouver le bon fournisseur? Partagez votre contribution dans les commentaires ci-dessous.