Ne laissez pas l’acompte vous effrayer

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Le collège est terminé, mais vous devez encore faire le genre de calcul qui compte.

Comme: comment suis-je censé économiser 50 000 $ pour un acompte sur une maison?

Si cette question vous plonge dans une spirale de honte, vous obligeant à deviner votre carrière, la ville dans laquelle vous vivez et la veste que vous avez achetée hier, arrêtez-vous là.

Vous n'avez pas besoin d'économiser 20% de la valeur d'une maison pour un versement initial. Oui, cela pourrait conduire à un versement hypothécaire moins cher ou à un taux d’intérêt plus bas. Mais de nombreux programmes fédéraux, régionaux et locaux vous permettent d'acheter une maison avec moins de terre, ou de vous aider à payer la mise de fonds.

Voici vos options - et comment décider de ce qui vous convient le mieux.

Programmes d'acquisition d'un premier logement

Vous ne le savez peut-être pas, mais il existe une multitude de programmes d'achat d'une première maison qui peuvent rendre l'accession à la propriété plus abordable. Marietta Rodriguez, vice-présidente principale par intérim des initiatives nationales de la société à but non lucratif NeighwearWorks America, a déclaré Marietta Rodriguez.

Daria Victorov, planificatrice financière agréée chez Abacus Wealth Partners à San Mateo, en Californie, achète une maison de cette façon. Après avoir demandé environ 10 propriétés à la loterie de logements abordables de San Francisco, Victorov a eu la chance d’acheter un appartement avec une chambre à coucher. Comme elle gagne moins que le plafond de revenu du programme - qui en 2018 est d'environ 83 000 $ par an - elle a pu mettre 10% de moins, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans à 3,4% et payer environ la moitié du montant de l'unité vaut la peine, elle estime.

Profitez de la générosité de votre ville ou de votre État. Recherchez les programmes locaux sur le site Web du Département américain du logement et du développement urbain. Vous pouvez également vous adresser directement à l’agence de financement du logement de votre État, explique Rodriguez, et vous renseigner sur les ressources. Le Conseil national des agences de logement de l'État dispose d'une liste pratique d'agences à contacter.

Regardez aussi dans les programmes nationaux. Par exemple, un prêt consenti par l’administration fédérale du logement vous permet d’imposer 3,5% (certaines banques et les prêteurs traditionnels disposent également d’options de faible mise de fonds). Ceux-ci peuvent vous obliger à payer une assurance hypothécaire supplémentaire chaque mois; utilisez une calculatrice hypothécaire pour voir combien cela coûterait. L'achat peut encore avoir du sens pour vous, et l'assurance pourrait éventuellement sortir de votre prêt.

Quand y aller

Ce n’est pas parce que vous pouvez acheter une maison avec une réduction de 3,5% que vous devriez.

L’achat de votre propre logement est un gros engagement, alors suivez les règles d’or de l’achat d’une maison, quel que soit le montant de votre mise de fonds. Pensez à acheter lorsque:

• Vous envisagez de vivre au même endroit pendant cinq ans ou plus.
• Vous n’utiliserez pas vos économies pour payer l’acompte et les frais de clôture. Vous aurez toujours besoin d’argent restant pour l’entretien, les réparations et les dépenses d’urgence non liées au logement.
• Votre pointage de crédit est en bonne forme. Un score de 720 ou plus dans le modèle de notation FICO vous donnera les meilleures chances de vous qualifier pour un prêt et les taux d’intérêt les plus bas. Cependant, certains programmes de prêt, comme celui de la Federal Housing Administration, n’exigent pas de tels scores.

Même si l'accession à la propriété est plus proche que vous ne le pensiez, louer n'est pas un gros mot. Jusqu'à ce que vous sachiez où vous voulez vous enraciner, vous pouvez continuer à économiser et à profiter de la liberté de demander à votre propriétaire de réparer les choses. Mais quand vient le temps d’acheter, sachez que de l’aide est disponible.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.