Elitisme vs professionnalisme

Par Jonathan DeYoe

En savoir plus sur Jonathan sur notre site Demander à un conseiller

Travailler dans les services financiers peut être extrêmement frustrant. La plupart des personnes avec qui vous travaillez au niveau professionnel sont intelligentes et bien intentionnées, mais beaucoup n’ont tout simplement pas l’esprit ensemble. Une partie du problème réside dans la barrière extrêmement basse à l'entrée de Wall Street, ainsi que dans l'avidité - une combinaison de participants avides et d'un public avide. Lorsque j'ai commencé chez Dean Witter en 1996, la question principale de l'entretien était: «Que pensez-vous de l'appel à froid?» détesté cold calling, mais c'était une interview et j'ai donc présenté un peu plus chaud au concept.

Je ne dirai pas qu’il devrait y avoir une barrière plus haute à l’entrée, bien que ce soit le cas dans le passé. La grande majorité des personnes qui commencent, lavent avant qu’elles ne causent de véritables dégâts. Cela se produit car il est incroyablement simple de début dans les services financiers, mais il est incroyablement difficile de rester. Entamer une conversation avec des inconnus ou des inconnus sur un sujet aussi nécessaire et incompris que leur argent est difficile. Ouvrir cette conversation 100 fois par jour est très difficile. L'essayer 300 fois par jour est presque impossible. Composer un téléphone est maintenant extrêmement simple. il est extrêmement difficile de vous garder en forme.

Le succès (ou du moins l'apparence du succès) exige seulement que l'on ouvre cette conversation suffisamment de fois pour rassembler de nombreux clients - qui, rappelez-vous, ne comprennent pas comment planifier leur propre avenir financier. Cela ne nécessite pas de compétences, de talent ou d'éthique. De cette manière, le succès dépend davantage de la persistance et du travail acharné que de l'intelligence ou de la capacité. C’est également le cas dans de nombreux autres secteurs, mais c’est très grave en finances personnelles. Les 20 dernières années d’idiotie en série à Wall Street devraient en être la preuve. Malheureusement, cela conduit à des incohérences. Cela mène à la confusion, à un manque de communication et à une pègre qui ne vous est peut-être pas familière si vous veniez de la Terre, par exemple.

Face à une telle débauche, la tendance est à une sorte d'élitisme. L'élitisme est le détournement. C’est tourner le dos à toutes ces bêtises et se dissimuler dans une réalité cohérente, heureuse mais fausse. Les services financiers sont en proie à l'élitisme. L'année dernière, dans un éditorial, un courtier Goldman Sachs nous a dit ce que nous savions déjà: les courtiers considèrent généralement leurs clients comme des «muppets». Les analystes et les gestionnaires de portefeuille considèrent les conseillers comme inférieurs à eux. Les courtiers évitent les distributeurs. Les conseillers évitent les courtiers. Et «conformité» interdit à quiconque de parler clairement et directement au public. Chacun des différents pions croit qu’il fait le seul travail «réel» pour le compte du client, lequel est encore totalement confus quant à ce qui est qualifié de «conseil» et à ce qui est «un chiffre d’affaires», à savoir qui est là pour aider et qui est à les obtenir.

Nous aboutissons à un effet de silo: de très bonnes personnes ayant de très bonnes entreprises restent dans leur silo et décident de ne pas traiter avec le monde extérieur. Ils ignorent les conférences, évitent les clients lorsqu'ils en ont le plus besoin et créent des processus qui protègent leur temps et non pas ceux de leurs clients. Croyant que c’est le seul moyen, ils se moquent de leurs concurrents qui ne le font pas comme eux. Le silo est un symptôme de l'élitisme. Le silo emmène les personnes qui pourraient faire la différence et les enferme dans un exil volontaire.

Ce dont nous avons besoin, c'est plus de professionnalisme. Cela va au-delà d'une norme fiduciaire (qui est en quelque sorte un professionnalisme légiféré). Là où l'élitisme tourne le dos à ce qui vous tourmente, le professionnalisme lui fait face chaque jour. Les marchés sont des lieux difficiles, erratiques et effrayants qui sont complètement incompris par les gens normaux qui ont besoin de les engager pour le bénéfice de toute une vie mais qui sont nourris par un régime manipulateur de catastrophisme issu des médias Wall Street a décidé de vendre plus de produits, des produits qui répondent généralement aux craintes du trimestre ou de l’année précédente. Le professionnalisme s'attaque à la bêtise quotidiennement, et peut-être progressivement avec le temps, en le réparant pour un petit sous-groupe de personnes.

Cette ouverture est le lieu où nous trouvons de la croissance, à la fois comme entreprises individuelles et comme industrie. En fait, les marques de professionnalisme dans les services financiers ont tendance à être celles qui connaissent actuellement un succès populaire, qu'il s'agisse de grands gestionnaires de portefeuille, de blogueurs en finances personnelles, de perturbateurs de produits financiers ou de conseillers financiers de confiance. Je sais, parce que je les cherche. Je veux lire ce qu'ils disent. Je veux être à côté d'eux. Je veux leur donner mon temps et mon respect. Leur ouverture rafraîchissante m'empêche de me cacher mon silo.

-

Jonathan K. DeYoe, AIF et CPWA, est le fondateur et le président de DeYoe Wealth Management à Berkeley, en Californie, ainsi que des blogs sur le blog The Happiness Dividend. Services de planification financière et de conseil en placement offerts par l'intermédiaire de DeYoe Wealth Management, Inc., un conseiller en placement inscrit. Titres offerts par l'intermédiaire de LPL Financial, membre FINRA / SIPC.

Les opinions exprimées dans ce document sont pour information générale seulement et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à qui que ce soit. Pour vos besoins individuels en matière de planification et d’investissement, veuillez consulter votre professionnel en investissement.