Revue Ellevest 2018

Ellevest, cofondée et dirigée par la vétéran des services financiers Sallie Krawcheck en 2016, ressemble à la plupart des autres robo-conseillers à tous les égards sauf un: il s’agit d’une pro-femme sans vergogne. Et ce n’est pas simplement un crochet marketing.

Chez Ellevest, investir dans une perspective sexospécifique signifie tenir compte des revenus généralement plus faibles des femmes, de leur courbe de revenu différente et de leur durée de vie plus longue dans la construction du portefeuille. (Et, oui, les hommes peuvent aussi être des clients: ils reçoivent des recommandations qui tiennent compte de leurs courbes de salaire et de leurs données de longévité.) Une autre caractéristique notable est la couche de planification supplémentaire d'Ellevest, qui aide les clients à atteindre leurs objectifs financiers à court terme - par exemple, construire une maison. mise de fonds ou constitution d’un fonds d’urgence - en plus d’une sécurité financière à long terme.

Les frais de conseil de 0,25% de la société (ou 0,5% de l'actif d'Ellevest Premium, qui inclut l'accès à des planificateurs financiers agréés et à des services de coaching de cadres et nécessite un compte minimal de 50 000 $), les rend extrêmement compétitifs parmi les concurrents de robo-conseillers. Les caractéristiques hors concours comprennent une composition de portefeuille personnalisable, des frais de compte de 0 $, une gestion de trésorerie de fonds d’urgence gratuite ainsi qu’une analyse et un suivi gratuits des actifs des régimes 401 (k) existants des clients.

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4.5 Classement Investmentmatome

Faits rapides

• Frais de gestion: 0,25% à 0,5%
• Compte minimum: 0 $
• Promotion: Bonus en espèces pouvant aller jusqu'à 750 $ avec dépôt admissible

Commencer sur le site sécurisé d'Ellevest

Ellevest est le meilleur pour:

• Investissement basé sur des objectifs
• Investisseurs autonomes
• Investisseurs débutants
• Rééquilibrage automatique

Ellevest en bref 2018

Catégorie	Évaluation	La description
Global
Commission de conseil		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: fonds d'urgence
Ratios de dépenses d'investissement		Les ratios de frais des FNB varient de 0,06% à 0,16%
Mélange de portefeuille		ETF de 21 classes d'actifs
Compte minimum		0 $: Ellevest Digital 50 000 $: Ellevest Premium
Frais de compte (annuel, virement, clôture)		Aucun frais pour ouvrir, fermer ou transférer des comptes
Comptes supportés		Taxable, IRA, roulements 401 (k)
Stratégie fiscale		Localisation des actifs, rééquilibrage et séquençage des retraits optimisés sur le plan fiscal
Rééquilibrage automatique		Libre
Service client		Courriel, téléphone, SMS et chat, du lundi au vendredi de 9h à 18h. ET

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Où brille Ellevest

Répondre aux besoins des femmes: Alors que la liste des avis de placement automatisés ne cesse de s'allonger, l'approche d'Ellevest centrée sur les femmes est certainement un facteur de différenciation accrocheur. Mais est-ce juste un crochet marketing?

Bien qu’il s’agisse d’une approche et d’un ton (qui ne sont pas nécessairement liés au sexe), une pratique mérite d’être soulignée. La conseillère a déclaré que si l’écart de rémunération entre hommes et femmes est bien connu, le fait que le revenu des femmes soit le plus élevé et le plus rapidement inférieur à celui des hommes est moins bien compris. Combinez l'écart de revenus avec une durée de vie plus longue et les femmes doivent surmonter des obstacles plus difficiles que les hommes pour atteindre leurs objectifs financiers.

Ellevest résout ce problème de deux manières:

• D'autres conseillers en robotique peuvent traiter les hommes et les femmes de la même manière lorsqu'ils envisagent leurs gains futurs, mais Ellevest pourrait recommander un taux d'épargne plus élevé pour une cliente que pour un client similaire, en raison de son potentiel de gains futur plus faible.
• Ellevest Premium (avec un minimum de 50 000 $) est accompagné d’un coaching individuel de la part de l’équipe carrières de la société, qui peut aider les femmes confrontées à des problèmes financiers importants tels que les négociations salariales et les transitions de carrière. (Les membres Premium ont également un accès illimité aux conseils des CFP.)

Compte minimum et frais de compte peu élevés: Il n’existe pas de montant minimum d’investissement requis pour débuter à Ellevest. De plus, la société fait partie d'un groupe restreint de robo-conseillers qui ne facturent aucun frais de compte pour l'ouverture, la fermeture ou le transfert d'un compte.

Gestion de fonds d'urgence gratuite: Il est également intéressant de noter que le conseiller ne facture pas de frais de gestion pour les fonds détenus dans le cadre d’un fonds d’urgence, ce qui constitue une amélioration par rapport aux conseillers en robotique qui facturent des investissements «de sécurité» similaires. Ce fonds d’urgence est investi en espèces dans un compte bancaire assuré par la FDIC et ne rapporte qu’un filet d’intérêts, mais il ne perd pas non plus de capital. Cela contraste avec Betterment, un concurrent dans lequel des fonds d’urgence sont investis sur le marché et comportent également des frais de gestion. Avoir des liquidités chez Ellevest n’est pas forcément mieux que de les avoir dans sa propre banque - les taux d’intérêt sont chères partout - le fait de les incorporer à votre plan peut vous aider à avoir une vue plus complète de vos finances.

Prise en charge de plusieurs objectifs financiers: À l'instar de grands robo-conseillers tels que Betterment et Wealthfront, Ellevest s'attache à amener les investisseurs à atteindre leurs objectifs à long terme. La caractéristique la plus unique est que le service est conçu pour aider les clients à atteindre également leurs objectifs.

Les investisseurs peuvent choisir un nombre illimité d'objectifs en matière d'économies, notamment pour l'achat d'une voiture, d'une maison, de dépenses liées à leurs enfants ou pour la création de leur propre entreprise. En fonction de votre horizon temporel, Ellevest établit un plan d’investissement personnalisé qui, sur la base de simulations, vous permet d’atteindre 70% des chances d’atteindre votre objectif.

Il offre également une dose de réalité en termes de compromis qui peuvent être nécessaires pour atteindre plusieurs objectifs - par exemple, comment acheter une nouvelle voiture cette année pourrait retarder l'achat d'une maison et prendre sa retraite, ou comment un taux d'épargne inférieur et des investissements moins agressifs maintenant pourrait affecter payer pour le collège dans quelques années.

Chaque portefeuille Ellevest a des allocations cibles spécifiques: des fonds plus agressifs pour les objectifs à long terme et des fonds plus conservateurs à court terme. Lorsque vous approchez d'un objectif, Ellevest investit automatiquement dans des fonds plus conservateurs, vous permettant de rester sur la bonne voie et d'atteindre la fin. Si le portefeuille s'écarte trop de la répartition cible, Ellevest procédera à un rééquilibrage gratuit des investissements.

Grand nombre de classes ETF: Comme dans le cas des autres conseillers en robotique, les portefeuilles Ellevest sont composés d’un ensemble de fonds négociés en bourse. Il choisit parmi 21 catégories de FNB, ce qui est plus que ce que même les principaux acteurs, Betterment et Wealthfront, offrent. De nombreux fonds utilisés par Ellevest sont gérés par Vanguard, un leader des FNB à faible coût. C’est important car, en plus des frais de conseil, les investisseurs paient les frais de gestion (ratios de frais de gestion) des ETF de leur portefeuille.

Où Ellevest est à court

Comptes supportés: Actuellement, Ellevest propose uniquement des comptes imposables, des comptes de retraite individuels (Roth, traditionnels et SEP IRA) et des comptes 401 (k) IRA rollover. Les fiducies et autres régimes d’épargne tels que 529 comptes d’enseignement supérieur ne sont pas disponibles.

Pas de récolte de pertes fiscales: Ellevest n'offre pas de système automatisé de récupération des pertes fiscales, contrairement à ses concurrents plus importants. Cela pourrait être un obstacle pour les investisseurs ayant des soldes élevés dans des comptes imposables. La société affirme qu’il existe trop de «si» dans la situation de chaque investisseur pour automatiser le processus et que les concurrents surestiment l’importance de la collecte de pertes fiscales pour améliorer les performances du portefeuille.

Comme la plupart des robots, Ellevest s'efforce de placer les titres non imposables sur les comptes de retraite à imposition différée et les investissements avantageux sur le plan fiscal dans des comptes imposables. Et quand vient le temps pour les clients de faire des retraits, ils sont informés des méthodes de séquencement des retraits intelligents sur le plan fiscal pour minimiser les coupures de l'IRS.

Difficile de trouver des informations: Si vous souhaitez approfondir vos recherches sur le site Web d’Ellevest, ce n’est pas le meilleur moyen de naviguer. Les informations sont réparties sur plusieurs pages et il est difficile de localiser ce dont vous avez besoin, tels que les frais et les types de FNB.

Ellevest vous convient-il?

Il est essentiel d'investir pour pouvoir atteindre vos objectifs. Ellevest consiste essentiellement à aider les clients à équilibrer leurs objectifs à court terme par rapport aux objectifs à long terme et à comprendre les compromis entre tous les objectifs. Mais ce n'est pas le seul robot avec cette approche: Betterment, par exemple, offre également une planification basée sur les objectifs avec des frais de conseil moins élevés (0,25% à 0,40% contre 0,25% à 0,50% pour Ellevest, bien que Betterment Premium exige un solde minimum de 100 000 $ par rapport à Ellevest. Prime minimum de 50 000 $). Les deux offrent également des conseils illimités aux utilisateurs via leur offre Premium (par téléphone, messagerie instantanée ou messagerie électronique).

Ellevest se distingue par le fait qu’il n’est pas neutre du point de vue du genre: son algorithme d’investissement prend en compte la courbe des salaires et la durée de vie, quel que soit le profil de genre choisi par le client. Offrir du coaching de carrière à des clients premium est une autre façon pour ce robo-conseiller d’améliorer le bien-être financier de ses clients cibles. Ces deux caractéristiques peuvent profiter aux investisseurs de tous les horizons.

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