Entrepreneurs, soyez réalistes: 5 mythes du régime de retraite mis en échec

Par Dmitriy Fomichenko

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Vous pouvez toujours avoir un plan de retraite d’entreprise, même si vous en êtes une.

C'est vrai. De tels régimes ne sont pas réservés aux travailleurs des grandes entreprises avec des avantages sociaux généreux. Si vous exploitez une entreprise réservée aux propriétaires, vous êtes admissible à un régime de retraite qualifié appelé Solo 401 (k), qui fournit également des avantages fiscaux.

Mais de nombreux entrepreneurs mettent leur planification de la retraite en veilleuse. Cela pourrait être les 15 heures de travail consacrées à la construction d’une entreprise. Ils peuvent également hésiter à cause de certains mythes courants sur la planification de la retraite pour les propriétaires de petites entreprises.

Expliquons maintenant cinq de ces mythes pour que vous puissiez commencer à planifier.

Mythe n ° 1: mon entreprise est trop petite pour un régime de retraite

Si vous exploitez une entreprise réservée aux propriétaires, la loi ne vous oblige pas à souscrire un régime de retraite agréé. Mais un Solo 401 (k) est un excellent moyen de commencer à assurer un meilleur avenir financier. Il offre également d'importantes économies d'impôt.

Selon l'IRS, ce produit de retraite autogéré, parfois appelé régime 401 (k) à participant unique, «est un régime 401 (k) traditionnel couvrant un propriétaire d'entreprise sans employé, ou cette personne et son conjoint. ”

Toutes les cotisations et tous les gains de placement dans le plan sont à imposition différée (ou en franchise d’impôt si vous choisissez un compte Roth). En outre, le coût de la mise en place du plan de retraite peut être considéré comme une dépense d’affaires déductible des impôts.

Pour être admissible, un propriétaire n’a même pas à travailler à plein temps dans l’entreprise. En présentant une activité professionnelle indépendante, il ou elle sera admissible. Avec ce produit 401 (k) personnalisé et à faible coût, il n’ya vraiment aucune entreprise trop petite pour un régime de retraite.

Mythe n ° 2: tous les régimes de retraite doivent investir dans des actions et des obligations

En tant qu'entrepreneur, investir dans un fonds à date cible très simple pourrait sembler une option sans intérêt. Vous préférerez peut-être investir dans des secteurs qui vous intéressent, tels que la technologie, l’énergie ou les services financiers.

Le Solo 401 (k) autogéré vous offre un large éventail d’options de placement, y compris l’immobilier, les entreprises privées et les métaux précieux. Vous pouvez prendre le volant et diriger vos investissements sans la participation ou les coûts associés aux dépositaires tiers.

Mythe n ° 3: Je ne peux pas satisfaire à l'exigence minimale

Avec un Solo 401 (k), le montant de la cotisation pour chaque année est entièrement à la discrétion du titulaire du régime. Vous pouvez mettre aussi peu que vous le souhaitez ou même suspendre vos contributions au cours d’une année difficile pour votre entreprise.

Qu'en est-il des contributions pendant une bonne année? Ce régime d'épargne-retraite peut recevoir des cotisations plus élevées que la plupart des régimes de retraite. En 2015, un participant Solo 401 (k) peut verser jusqu'à 53 000 $ par an. Les personnes âgées de plus de 50 ans peuvent verser 6 000 $ supplémentaires à titre de contribution de rattrapage. Ainsi, un Solo 401 (k) peut constituer une excellente stratégie de protection fiscale pour vous, ainsi que pour votre entreprise.

Mythe n ° 4: les régimes de retraite sont trop coûteux

Il est bon de s’inquiéter des coûts et des frais d’un régime de retraite. Trop de régimes traditionnels entraînent des dépenses cachées.

Le passage à un régime de retraite autogéré est un excellent moyen d’économiser sur les frais de gestion et de garde. Étant donné que vous, le titulaire du plan, pouvez agir à la fois en tant qu'administrateur du régime et administrateur du régime, il n'y a pas de frais de transaction ni d'actifs. Un solo 401 (k) élimine complètement le rôle de gardien.

Mythe n ° 5: Tous les fournisseurs de régimes de retraite sont les mêmes

Tous les régimes de retraite sont réglementés par l'IRS, mais le fournisseur du régime peut restreindre certaines caractéristiques d'un régime. Le choix du bon fournisseur peut être crucial, en particulier pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent tirer parti d'une option autonome.

Avec un Solo 401 (k), il existe trois types de fournisseurs de régimes. Les premières sont les banques traditionnelles et les sociétés de courtage. Bien que l'IRS permette à un Solo 401 (k) d'investir dans presque tous les actifs, ces institutions limitent souvent les produits d'investissement qu'elles proposent.

La deuxième catégorie comprend les dépositaires autonomes et les sociétés de fiducie. Vous aurez la possibilité d’investir votre fonds de retraite dans des actifs alternatifs, mais votre dépositaire restera entre vous et votre compte de retraite. Cela signifie que vous devrez payer divers frais, tels que des frais de conservation ou des frais par actif. Vous aurez également besoin de l’approbation du dépositaire avant d’ajouter un investissement à votre plan.

Le dernier type de fournisseur Solo 401 (k) est celui avec une option véritablement autonome. Contrairement aux deux premiers, ces fournisseurs de régimes ne vendent aucun produit de placement et vous donnent un contrôle total sur vos placements. Il n'y a aucune restriction sur les choix d'investissement, aucune approbation nécessaire et aucun frais de transaction ou de conservation.

La ligne du bas: Les rendements des investissements augmentent de manière exponentielle - de petites contributions peuvent maintenant faire une grande différence à long terme. Ne laissez pas ces mythes sur la planification de la retraite s'interposer entre vous et votre avenir. Commencez dès aujourd'hui avec un plan de retraite.

Pour en savoir plus sur les forfaits Solo 401 (K), consultez notre site Demandez à un conseiller.