5 dépenses qui changeront à la retraite

Vous avez une idée approximative de votre facture d'électricité le mois prochain.

Cependant, vous ne savez pas combien votre facture d'électricité sera dans 30 ans (n'hésitez pas à choisir votre date de départ à la retraite). C’est dû à une combinaison de facteurs, dont beaucoup sont indépendants de votre volonté: des facteurs comme l’inflation, les progrès de la technologie et le fait que nous nous en tirions sous les rayons du soleil d’ici là.

Selon l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, c’est peut-être une des raisons pour lesquelles près de la moitié des travailleurs n’ont pas essayé de calculer le montant de leur retraite.

Si vous êtes dans ce cas, vous passez à côté d’une bonne nouvelle: beaucoup de personnes dépensent moins après leur retraite qu’elles ne l’avaient fait auparavant. Voici cinq dépenses qui changeront au cours de vos dernières années.

1. Dépenses de santé

Essayons d’archiver le pansement - une métaphore appropriée - et commençons par une dépense susceptible d’augmenter. En vieillissant, vous aurez probablement des problèmes de santé qui vous coûteront de l’argent.

Les données du Bureau of Labor Statistics de 2013 ont montré que les dépenses des ménages après la retraite (âgés de 65 à 79 ans) représentaient environ 77% des dépenses des ménages avant la retraite (âgés de 50 à 64 ans), selon une analyse récente du Government Accountability Office. Toutes les dépenses inscrites sur leur liste ont diminué au cours de ces dernières années de retraite, à l'exception des dépenses de santé qui sont passées de 3 900 dollars à 5 000 dollars par an.

Vos primes d’assurance maladie et vos frais médicaux à la charge peuvent augmenter à la retraite, même après le lancement de Medicare - surtout si votre employeur prélève une grande partie de vos primes d’assurance avant la retraite.

2. Épargner pour la retraite

Une des meilleures choses à propos de la retraite est que vous n’aurez plus à épargner pour la retraite. Bien sûr, si vous n’avez pas épargné pour la retraite, cela ne vous aidera pas. Mais si vous l’avez fait, l’élimination de cette contribution aux économies donne un coup de fouet à votre budget mensuel.

«Selon les économies que vous avez réalisées dans votre jeunesse, cela pourrait représenter une réduction considérable de vos coûts», déclare William Hubble, conseiller financier à Addison, au Texas.

C’est également une des raisons pour lesquelles une règle empirique en matière de planification de la retraite recommande de ne remplacer que 80% du revenu avant la retraite.

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3. Frais d'assurance

Nous savons déjà que les coûts de l'assurance maladie pourraient augmenter. Toutefois, cette hausse pourrait être contrée par d’autres primes d’assurance que vous pourriez être en mesure de réduire ou de réduire de manière significative, notamment les protections vie et invalidité.

Dans un scénario typique, vous n’avez pas besoin d’assurance vie à la retraite car vous n’avez plus de revenu à remplacer - vous tirez un revenu de placements - et dans de nombreux cas, vous avez remboursé de grosses dettes, telles qu’une hypothèque.. L’assurance invalidité, destinée à remplacer le revenu si vous ne pouvez plus travailler, n’est généralement pas nécessaire si vous ne travaillez pas.

Bien entendu, cela suppose le type de retraite que l’on dépense principalement dans un fauteuil à bascule placé sous le porche. Ces jours-ci, de nombreux retraités se mettent au diapason, gardant un pied dans le bureau au moins à temps partiel. Si tel est votre plan et que vous comptez sur ce revenu supplémentaire, vous voudrez peut-être poursuivre ces politiques, dit Hubble, bien qu’elles puissent peut-être être réduites.

4. les taxes

Cela dépend en grande partie de votre épargne pour la retraite et des comptes que vous avez utilisés, mais il est fort probable qu’une partie au moins de votre revenu de retraite ne soit pas imposable. L'argent tiré d'un Roth IRA à la retraite, par exemple, est libre d'impôt. C’est la raison pour laquelle c’est généralement une bonne idée de passer au financement de ce compte une fois que vous avez mis suffisamment dans votre 401 (k) pour capturer chaque année le maximum de fonds de contrepartie de l’employeur.

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Le revenu de la sécurité sociale n'est imposé que si vous avez un revenu substantiel provenant d'autres sources. Même dans ce cas, il n’est que partiellement imposable. Quoi qu’il en soit, vous ne payez pas d’impôts fédéraux sur plus de 85% de vos prestations.

Vous paierez des impôts sur les distributions de 401 (k) s et des IRA traditionnels, mais en général, votre revenu tiré de vos investissements sera probablement inférieur à celui que vous avez gagné en travaillant. "Si vous touchez 80% de ce que vous gagniez, votre revenu imposable sera réduit de 20%, de sorte que vos impôts pourraient baisser", déclare Hubble. "Mais la vie ne suit pas toujours une règle."

Il entend par là que vous devez examiner votre situation spécifique. Si vous prévoyez tirer plus de vos comptes de placement à la retraite que de ce que vous aviez gagné avant la retraite, vos impôts pourraient en réalité augmenter.

5. Frais de logement et de style de vie

Comme indiqué ci-dessus, votre hypothèque figurera idéalement sur votre liste de choses à payer avant de quitter votre bureau pour la dernière fois. Cela peut libérer beaucoup de place dans votre budget. Cependant, gardez à l’esprit que vous aurez toujours besoin de payer pour des choses comme l’assurance des propriétaires, les taxes foncières et cet entretien inévitable.

En ce qui concerne les autres dépenses liées au mode de vie: certaines personnes souhaitent passer leur retraite dans un avion; d'autres veulent le dépenser sur le canapé. La position dans laquelle vous tombez sur ce spectre déterminera l’évolution de vos dépenses.En règle générale, les dépenses mensuelles telles que la nourriture, les divertissements, les vêtements et le transport ont été réduites dans l’analyse du GAO.

Enfin, qu'en est-il de la facture d'électricité? Difficile à dire, mais les projections actuelles prévoient que le coût de l’électricité de détail augmentera de 18% d’ici 2040.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.