La Réserve fédérale dans la guerre contre les femmes

C’est une chose de dire qu’un étudiant ne contribue peut-être pas au revenu d’une famille. Nier le rôle d’une femme au foyer au ménage est une autre chose, mais c’est exactement ce que la Réserve fédérale a fait: elle a adopté une politique qui marginalise les mères qui restent à la maison et met les victimes de violence en danger.

Les ménagères doivent demander la permission pour obtenir des cartes de crédit

La Credit CARD Act of 2009 voulait empêcher les étudiants d’utiliser les revenus de leurs parents pour obtenir des limites de crédit élevées, même si leurs parents n’étaient pas responsables de la dette. Il a donc fallu que les candidats indiquent leur individuel le revenu, pas le Ménage le revenu. On a supposé que la loi ne s'appliquerait qu'aux moins de 21 ans, en partant du principe que les étudiants ne sont pas les décideurs du ménage.

Mais la Réserve fédérale n’a pas assez bien quitté la situation. Ils ont dit que la loi s’appliquait à tout le monde, quel que soit son âge: si vous n’obtenez pas un W-2, vous n’obtenez pas une carte de crédit. Les ménagères - qui sont 30 fois plus susceptibles d’être des femmes - doivent maintenant demander l’autorisation de leur conjoint pour obtenir une carte de crédit.

La guerre contre les femmes entre donc dans la sphère financière.

Un commentaire de Bernanke renvoie les femmes à la cuisine

C’est humiliant pour une femme de demander l’autorisation d’une marge de crédit, même si elle s’occupe des opérations bancaires, de l’épicerie et des factures de la famille. Même dans le ménage qui fonctionne le mieux, une telle inégalité oblige une femme à se soumettre. Mais la Réserve fédérale a fait plus que des dégâts émotionnels.

Les mères au foyer sont incapables d’obtenir une cote de crédit, ce qui les empêche d’obtenir un prêt, un appartement ou même un emploi si elles divorcent ou tentent d’obtenir une certaine indépendance financière.

La décision de la Fed reflète l’attitude selon laquelle la valeur et les contributions des parents qui restent à la maison n’ont rien à voir avec de l’argent. Un étudiant peut raisonnablement être considéré comme une personne à charge. Mais interdire à une mère de prendre des décisions financières, c’est la transformer en égale en suppliante. Le message est clair: la seule personne à qui on peut faire confiance avec les finances de la famille est celle dont le nom figure sur le chèque de règlement.

Pour les ménagères, humiliant; pour les victimes d'abus, invalidantes

L’exploitation financière a lieu dans 98% des relations violentes et la disposition ajoute un outil supplémentaire à l’arsenal de l’agresseur. Dans la mesure où une personne au foyer ne peut obtenir une carte de crédit que si le nom de son partenaire figure sur le compte, les abuseurs peuvent:

• Ruiner son crédit en manquant dans les paiements et en défaut de paiement des prêts - un événement assez courant;
• Étendre son contrôle en refusant de lui permettre d'obtenir une carte de crédit; et
• La traquer si elle essaie de partir et utilise plus tard une carte de crédit sur un compte joint.

Que dit la Réserve fédérale?

Ce nouveau développement «pourrait être gênant ou peu pratique… comme lorsque le conjoint d’un consommateur n’est pas disponible pour être appliqué dans un établissement de vente au détail».

Ou si elle se retrouve nouvellement divorcée et a besoin d'un appartement. Ou si elle est terrifiée par sa partenaire, qui a ruiné son crédit en contractant des dettes. Ou si elle veut simplement affirmer qu'elle est un partenaire égal dans la relation et apporte une contribution financière importante. Oui, la disposition est en effet peu pratique.

Comment rester financièrement indépendant tout en restant à la maison

Même sans revenu, un parent qui reste à la maison peut prendre des mesures pour assurer son indépendance financière. De la construction d’un pointage de crédit à la conservation d’un compte d’épargne, une personne au foyer peut suivre les étapes suivantes:

1. Ouvrir et maintenir un compte d'épargne. Séparez de tout compte bancaire que vous pouvez posséder avec votre conjoint, ouvrez-le et ajoutez-le à un compte uniquement à votre nom. Cela peut vous protéger si quelque chose auquel vous ne voulez pas penser se produit.
2. Ouvrir une ligne de crédit conjointe avec votre partenaire, si vous pouvez lui faire confiance. Effectuer vos paiements avec un prêt co-signé construira votre pointage de crédit, même si le nom d’une autre personne figure également sur le prêt.
3. Obtenir une carte de crédit sécurisée, si vous prenez un prêt commun. Les cartes sécurisées entraînent souvent des frais annuels, et vous aurez besoin d’au moins 200 USD pour l’enregistrement en garantie. Cependant, ces produits améliorent votre pointage de crédit avec une utilisation responsable.
4. Contactez une caisse populaire. Les caisses populaires de développement communautaire, en particulier, s'adressent à celles qui ont peu ou pas de crédit. En Caroline du Nord, la Credit Union Employees Credit Union propose un prêt qui renforce le crédit avec un taux d’intérêt de 12% seulement. Le nouveau programme pilote Borrow and Save vise à offrir des solutions de remplacement aux prêteurs prédateurs.
5. Trouvez un organisme à but non lucratif qui crée du crédit. Les organisations à but non lucratif membres de la Credit Builders Alliance trouvent des moyens novateurs de créer du crédit, telles que le Fonds d’actif de la mission dans notre propre San Francisco. Là, les emprunteurs mettent en commun leurs fonds et chaque participant emprunte à tour de rôle le solde de son emprunt.

La Fed a peut-être dit aux mères au foyer qu’elles ne contribuaient pas. Ils ont peut-être élevé un obstacle à l'indépendance financière. Mais ce n'est pas parce que la loi dit aux femmes qu'elles sont de deuxième classe que nous devons écouter.