Poursuivant un rêve? Fixez vos finances d'abord

Mark Howard, de Basalt au Colorado, a gagné un revenu important à six chiffres au cours de ses 25 années de carrière dans les services financiers. Son rêve, cependant, était d'enseigner au lycée - un travail qui rapportait environ 40 000 $ par an.

Quand il a fait passer l'idée devant sa femme et partenaire d'affaires, Danielle Howard, sa réaction a été surprise et mal à l'aise. Il avait 54 ans, elle avait 44 ans. Ils avaient deux enfants à l'université, une grande maison et un mode de vie reposant sur un revenu de plus de 250 000 $.

Mais son expérience dans le secteur des conseils financiers en planification de la vie lui a appris à poser des questions de recherche aux clients et à donner suite à leurs réponses.

«L’une des questions est:« Que regretteriez-vous de ne pas avoir fait si vous étiez sur votre lit de mort? »», Déclare Danielle Howard, planificatrice financière agréée. "Et sa réponse a été:" Je regretterais de ne pas avoir enseigné à l'école. ""

Après beaucoup de «recherches approfondies et de calculs critiques», dit-elle, ils ont vendu leur maison et ont réduit leurs effectifs à une plus petite. Ils ont abandonné des vacances coûteuses pour des séjours plus courts plus proches de chez eux. Mark Howard, maintenant âgé de 66 ans, a enseigné l'anglais avec joie pendant 10 ans et a récemment pris sa retraite de l'enseignement le printemps dernier.

«C'était un temps merveilleux. J'ai adoré ça, dit-il.

Lancez les dés, mais réduisez les risques

Améliorer votre vie signifie parfois prendre de gros risques, qu’il s’agisse de démarrer une entreprise, de retourner aux études, de changer de carrière ou de quitter un emploi que vous détestez. Que ce risque soit rentable dépend beaucoup de la façon dont vous gérez votre argent.

«Deux choses, en particulier, font une différence énorme: avoir de petites dépenses continues et un fonds de trésorerie pluvieux important», déclare Jon Luskin, planificateur financier agréé à San Diego.

Réduire vos dépenses et rembourser vos dettes vous permet d’accumuler de l’argent avant votre grand saut et d’augmenter vos chances de couvrir vos factures par la suite, dit Luskin.

En général, les planificateurs financiers recommandent de disposer d’un fonds d’urgence égal à au moins trois mois de dépenses. Les célibataires devraient avoir une réserve de six mois. Les personnes qui font une transition qui implique une réduction de salaire, ou pas de salaire du tout pendant un temps, devraient économiser encore plus, dit Luskin.

«Calculez combien de temps vous anticipez votre réduction de salaire - un an? Deux ans? - et économisez en conséquence », dit-il.

La planification requise pour projeter les revenus et les dépenses futurs devrait aider les personnes à comprendre si leur saut est logique. Ceux qui envisagent de retourner au collège, par exemple, devraient déterminer le nouvel emploi qu’ils souhaitent, le salaire qu’ils gagnent, l’abondance de ces emplois et le coût total des études. Cela leur donnera une image beaucoup plus réaliste de leurs perspectives d'avenir que de penser que l'éducation sera toujours rentable, déclare Breanna Reish, planificatrice financière agréée à Riverside, en Californie.

Avant d'arrêter, utilisez vos avantages

Les gens doivent également se pencher davantage sur la manière dont le changement peut affecter leur capacité à économiser en vue de la retraite et d’autres objectifs. Gagner, ou économiser, moins peut nécessiter de travailler plus longtemps, par exemple.

Les planificateurs financiers conseillent aux clients de tirer pleinement parti des avantages dont ils disposent avant de faire le saut. Obtenir des soins dentaires ou de nouvelles lunettes a maintenant du sens si vous vous contentez d’une couverture soins de santé nus pendant la transition, par exemple.

Vous pouvez également souhaiter conserver votre emploi actuel un peu plus longtemps si vous êtes sur le point d’acquérir un régime de retraite ou d’options sur actions ou si vous avez droit à un autre avantage financier. Samuel Boyd, planificateur financier agréé à Washington, DC, avait une cliente qui envisageait de quitter son travail dans une organisation à but non lucratif pour créer sa propre entreprise. Boyd a découvert que la cliente était admissible à la suppression du solde de ses prêts étudiants dans le cadre du Programme de dispense de prêt de la fonction publique si elle restait en poste quelques mois de plus.

«Elle sera l’une des premières américaines à profiter de ce programme dont elle n’a aucune idée», a déclaré Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP et CPA à Troy, dans le Michigan, demande à ses clients de lui expliquer le pour et le contre de ne pas franchir le pas, ainsi que les risques et les avantages de concrétiser leurs projets. Ce sont les mêmes questions que LaBrecque s'est posées avant de créer sa propre société de gestion de patrimoine en 1989. Il a déclaré «occuper un bel emploi à six chiffres dans le secteur de la formation en entreprise», tout en souhaitant plus de liberté.

«J'ai mesuré les avantages de faire par rapport aux risques et les ai comparés à ceux de ne rien faire et aux risques», a déclaré LaBrecque. «J'ai décidé que Wayne Gretzky [légende du hockey] avait raison. Vous manquez 100% des coups que vous ne prenez pas."

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Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.