Comment trouver un prêteur ou un courtier hypothécaire

Lorsque la fièvre de l’achat d’habitation se fait sentir, il est naturel de vouloir accélérer le processus, surtout si vous avez l'œil sur un quartier ou une maison en particulier.

Particulièrement à leurs débuts, de nombreux acheteurs s’inquiètent de l’approbation d’un prêt immobilier, sans parler du magasinage de multiples prêteurs. Vous voulez juste qu'une pré-approbation afin que vous puissiez continuer à trouver la maison parfaite. Mais vous ne devriez pas vous précipiter pour choisir un prêteur. Le règlement de la première approbation pourrait vous coûter des milliers de dollars en frais et intérêts supplémentaires.

Avec autant de types de prêts hypothécaires disponibles, un petit prêteur ne peut pas faire de shopping. Après tout, vous avez déjà reçu cette première approbation dans votre poche arrière.

Le paysage du crédit hypothécaire

La bonne nouvelle: il y a beaucoup de prêteurs qui veulent se mettre en avant des acheteurs potentiels.

• Les coopératives de crédit: Ces institutions financières appartenant à leurs membres offrent souvent des taux d’intérêt avantageux aux actionnaires (membres). Et beaucoup ont assoupli les restrictions d’adhésion, il est donc probable que vous en trouviez un.
• Banquiers hypothécaires: Ils travaillent pour une institution financière spécifique et conditionnent des prêts à l’intention des souscripteurs de la banque.
• Correspondants prêteurs: Les prêteurs correspondants sont souvent des sociétés de prêt hypothécaire locales qui disposent des ressources nécessaires pour contracter votre prêt, mais comptent plutôt sur un portefeuille de prêteurs, tels que Wells Fargo et Chase, à qui ils vendent immédiatement votre prêt.
• Épargne et crédit: Auparavant, le S & L était un peu difficile à trouver. Mais ces petites institutions financières sont souvent très axées sur la communauté et méritent d’être explorées.
• Caisses d'épargne mutuelles: Autre type d’institution d’épargne, comme l’épargne et le crédit, les caisses d’épargne mutuelles sont localisées et souvent concurrentielles.
• Les compagnies d'assurance: Même les agents d’assurance auto / vie / habitation locaux peuvent proposer des prêts au logement, bien qu’ils soient des acteurs mineurs. State Farm est un bon exemple.

Courtiers en hypothèques et prêteurs indirects

Les courtiers en hypothèques sont des intermédiaires qui achètent votre prêt à plusieurs prêteurs en votre nom, moyennant des frais. Ils peuvent préférer travailler avec des prêteurs particuliers et ne pas avoir à vous proposer la meilleure offre qu’ils trouvent. Vous ne devriez donc probablement pas compter uniquement sur un seul courtier.

Sachez que certains courtiers ne s’appellent pas «courtiers» et que certaines institutions financières agissent en tant que courtiers sans vous en informer. Cela peut ajouter une autre couche de frais au processus. Demandez à votre prêteur comment il est payé, quel que soit le type que vous choisissez.

Trouvez le meilleur prêteur pour vous

Il est facile de trouver des prêteurs près de chez vous. Et, bien sûr, vous aurez probablement accès aux avis en ligne. Quelques conseils pour trouver le meilleur prêteur pour vous:

• Les références fonctionnent le mieux. Demandez à une personne de votre connaissance, ou à l’ami d’un ami qui a récemment acheté une maison, de partager son expérience, qu’elle soit bonne ou mauvaise.
• Mettez l’institution financière avec laquelle vous faites affaire actuellement sur votre liste. Après tout, ils ont déjà votre affaire et veulent approfondir la relation; C’est ainsi qu’ils espèrent vous fidéliser. (Mais n'allez pas automatiquement dans cette voie sans faire les magasins ailleurs.)
• Si vous travaillez avec un agent immobilier, il aura certainement des suggestions pour les prêteurs. Après tout, ils ont eu beaucoup de fermetures de prêts. Certaines sociétés immobilières ont même leurs propres prêteurs; assurez-vous simplement que ce n’est pas la seule recommandation que vous obtenez.
• Et ne limitez pas votre recherche aux seuls prêteurs locaux. Par exemple, Quicken Loans est le troisième prêteur hypothécaire en importance aux États-Unis. Si vous souhaitez consulter un prêteur en ligne, la Mortgage Bankers Association fournit une liste consultable des membres sur son site destiné aux consommateurs.

Que rechercher chez un prêteur

Naturellement, vous examinerez les taux d’intérêt, mais pour l’instant, vous voulez limiter votre liste de joueurs aux finalistes. Quelques questions pour vous aider à choisir:

• Vos appels sont-ils retournés rapidement?
• Votre contact principal semble-t-il vraiment vouloir votre entreprise?
• Le prêteur a-t-il fourni une liste complète des frais normalement engagés?
• Le prêteur est-il disposé à renoncer à certains frais, tels que le rapport de crédit ou l'évaluation?
• Renseignez-vous sur les conditions de versement Si vous souhaitez mettre le montant le plus bas possible, vous voudrez travailler avec un prêteur approuvé par la FHA, le VA ou l’USDA, selon votre situation.
• Découvrez quels sont les délais d'exécution habituels - pré-approbation ainsi que le temps qu'il faudra entre le choix d'une maison et la fermeture.

Vous devriez également poser des questions sur votre expérience et même envisager de demander des références. Une simple recherche sur Google des critiques vous donnera une idée de la réputation du prêteur auprès des emprunteurs et vous indiquera s’il ya eu des plaintes.

Toujours pas sûr? Vous pouvez rechercher une entreprise sur nmlsconsumeraccess.org pour voir si elle est enregistrée dans l’état dans lequel vous achetez votre maison. Vous pouvez également rechercher dans le Bureau d'éthique commerciale des critiques et des informations impartiales.

N'oubliez pas que les prêteurs hypothécaires veulent votre entreprise. en fait, ils ont besoin de votre entreprise. Vous munir de l’attitude que vous méritez un prêt et que vous cherchez le meilleur prêteur pour vous peut faire toute la différence.

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