Ajustez vos finances

Chez Investmentmatome, nous sommes tous au courant des faits. Cela étant dit, nous sommes ici pour vous dire que les anciens astronomes mayas et votre tante folle n’ont aucune preuve concluante de la fin du monde en 2012, et vous non plus. Maintenant que nous avons éliminé cela de votre liste d’excuses, il est temps de penser à vos objectifs pour la nouvelle année. Ouais, on sonne comme ta mère? Désolé pour ça. Pour être honnête, nous pensons qu’il est toujours bon de se fixer des objectifs, et la nouvelle année est un formidable catalyseur.

Lorsque vous planifiez votre vie après l'apocalypse, pourquoi ne pas commencer par jeter un regard critique sur votre portefeuille? Après tout, votre plan de gestion financière affecte tous les aspects de votre vie. Mais ce n’est pas toujours facile. Pour vous aider, nous allons au-delà des conseils de base «dépenser moins» et vous proposons de réelles stratégies pour améliorer votre santé financière en 2012.

Arrêtez de «paniquer vendre» vos stocks

Entendu que le NASDAQ est en panne? Se détendre. Ce n’est jamais une bonne idée de vendre (ou d’acheter) vos actions par peur. S'il n'y a aucune raison financière valable de gâcher votre portefeuille, respirez à fond et attendez. De nombreuses personnes commettent l'erreur de vendre prématurément des actions peu performantes, mais seulement de les voir rebondir dans un an ou deux. Cela peut sembler évident, mais le marché boursier est compliqué. Comme, vraiment compliqué. Même si vous êtes un courtier de profession, vous ne pouvez pas connaître tous les facteurs qui ont entraîné une baisse de prix. Parfois, les cours des actions chutent simplement parce que les gens ont peur de le faire. Une prophétie auto-réalisatrice, quelqu'un? Investissez avec votre tête, pas avec vos tripes. Et si vous avez un peu de temps jusqu'à ce que vous ayez besoin de votre 401 (k) ou de votre 529, ignorez simplement les oscillations quotidiennes. Vous éviterez de vous tromper sur le marché et économiserez un paquet de médicaments antihypertenseurs.

Soyez prudent avec la dette, ancienne et nouvelle

La dette n’est pas toujours mauvaise. Parfois, vous avez besoin d'un prêt pour acheter une voiture ou aller à l'école. Cela dit, toujours aborder la nouvelle dette avec prudence. Si vous n'avez pas absolument besoin de cet argent supplémentaire, si vous n'êtes pas sûr à 110% que vous pouvez effectuer tous vos paiements minimums à temps, n'empruntez pas cet argent. Ne dépensez pas au-dessus de vos moyens. Si vous êtes déjà endetté, faites de votre mieux pour sortir au plus vite. Plus vous tardez à faire vos paiements, plus vous accumulerez d’intérêts et plus vous dépenserez d’argent au fil du temps. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements mensuels, vous voudrez peut-être envisager de consolider vos prêts pour un paiement global inférieur, mais soyez prudent! Cette économie immédiate a un prix élevé. En échange de paiements mensuels moins élevés, vous devrez les effectuer pendant une période plus longue et finir par dépenser encore plus.

Épargnez pour votre retraite

Peu importe si vous avez 22 ou 52 ans. vous devez épargner pour votre retraite. Pour ce faire, la plupart des gens obtiennent un compte de placement adapté à cet objectif, soit un arrangement de retraite individuel (IRA), soit un compte 401 (k). Que vous en obteniez un ou les deux dépend de votre niveau de revenu et de votre situation professionnelle. Si vous avez la chance d'obtenir un 401 (k) auprès de votre employeur, prenez-le, en particulier si vous êtes éligible pour des fonds de contrepartie. Les 401 (k) ont également une limite de contribution annuelle élevée: 16 500 $ si vous avez moins de 50 ans et 22 000 $ si vous êtes plus âgé.

Pour la plupart des gens, nous vous recommandons également de démarrer un IRA. À compter de 2011, vous pouvez verser jusqu'à 5 000 dollars par an (6 000 dollars par an si vous avez plus de 50 ans). Un IRA est éligible à des impôts inférieurs à ceux d’un 401 (k), et il est difficile de retirer de l’argent pour des dépenses frivoles - une pénalité de 10% est appliquée si vous retirez de l’argent avant l’âge de 59 ans et demi, sauf circonstances exceptionnelles. Dans tous les cas, ne comptez pas sur la sécurité sociale ou les avantages sociaux pour régler toutes vos dépenses de retraite. La génération actuellement à la retraite ne peut pas vivre confortablement avec ces seuls avantages, et il est probable que nous, les jeunes, devrons en accepter encore moins.

Obtenez un budget numérique

Si vous ne suivez pas déjà vos dépenses, commencez à le faire. Un café au lait ici, un sac de chips ici; oubliez facilement nos dépenses frivoles, mais elles s’additionnent. Le suivi de votre budget ne doit pas nécessairement prendre beaucoup de temps. Ignorez la feuille de calcul Excel et essayez plutôt un site Web ou un logiciel de budgétisation. Beaucoup de ces services sont également gratuits. BudgetPulse et dsBudget sont des programmes téléchargeables qui nécessitent la saisie de vos propres informations, mais qui disposent de nombreux outils de calcul excellents pour vous aider à définir vos objectifs de dépenses futures. GnuCash est un logiciel de budgétisation gratuit qui sert également de logiciel de comptabilité pour les particuliers et les petites entreprises.

Vérifiez votre compte bancaire pour les frais sournois

Vous avez un compte dans une grande banque? Vous risquez de perdre de l'argent en raison de nouveaux frais. Bien sûr, Bank of America ne s’est pas échappé avec des frais de carte de débit de 5 $, mais comme la plupart des banques, de nombreux nouveaux frais leur sont facturés. Les frais de maintenance mensuels du compte chèque MyAccess s’élèvent désormais à 12 $, au lieu de 8,95 $. Chase a également porté ses frais d’entretien courant de vérification standard à 12 dollars également, tandis que Citigroup a fait un bond de 8 à 10 dollars. En plus des anciens frais qui augmentent, vous pouvez voir de nouveaux frais comme recevoir des relevés papier ou parler à un caissier. La Banque TD demande maintenant 15 $ pour les virements électroniques et 9 $ pour les retraits «excessifs» de comptes d'épargne.Relisez vos termes et conditions et voyez ce qui a changé. Veillez également à lire tout nouveau courrier de votre banque. La loi leur impose de vous avertir chaque fois qu’ils modifient vos conditions, mais vous êtes responsable de l’attention. Vous n'aimez pas ce que vous avez trouvé? Passez à une petite banque ou caisse populaire pour économiser de l’argent sur les frais.

Construire un coussin financier

Vous connaissez cette expression «gardez-la pour un jour de pluie»? C’est un cliché pour une raison. Si vous n’avez pas déjà de fonds d’urgence, il est temps de commencer à en créer un. Idéalement, vous devriez mettre de côté suffisamment d’argent pour payer vos dépenses pendant 3 à 6 mois. Nous avons promis de ne plus ressembler à ta mère et nous nous en excusons par avance: vous ne savez jamais ce que la vie apportera. Et si vous avez un terrible accident ou si vous tombez malade? Et si vous perdez votre emploi? Vous aurez de quoi vous inquiéter si l'impensable se produit. Avec un peu de planification avancée, vous pouvez vous assurer que vos finances n’en font pas partie.

Lorsque vous épargnez, placez l’argent dans un compte qui vous donne un accès facile et ne déprécie pas sa valeur, comme un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne à haut rendement. Essayez notre outil de tarification de site pour trouver les taux d’intérêt les plus élevés sur ces types de comptes d’épargne dans votre région. Si vous ne savez pas combien d’argent vous devez consacrer à l’épargne, essayez le plan de paiement de 20%. À l'origine suggéré par le célèbre homme d'affaires George Samuel Clason, cette stratégie d'épargne simple fonctionne bien pour la plupart des tranches de revenu. 20% de votre revenu net mensuel devrait être utilisé pour payer la dette, 10% devrait être mis en épargne, et les 70% restants vont à vos dépenses mensuelles régulières. Contrairement à la croyance populaire, l’épargne ne doit pas être compliquée.

Bonne année de Investmentmatome. Bravo à votre santé financière!