Premier examen de la carte de crédit Premier: mauvaise option pour mauvais crédit
Le paiement sans contact
Table des matières:
- Pourquoi la carte First Premier est-elle si coûteuse?
- Honoraires
- Taux d'intérêt
- Limites de crédit coûteuses
- Des alternatives moins chères
- Carte de crédit sécurisée Platinum Visa Numérique Federal Credit Union
- Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
Si vous avez un mauvais crédit, on vous demandera souvent d’obtenir une carte de crédit sécurisée. Ces cartes nécessitent un dépôt de garantie en espèces, généralement égal à votre limite de crédit. La carte de crédit First Premier Bank est l’une des rares cartes de crédit non garanties conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit. Vous pouvez ainsi ignorer le dépôt.
Toutefois, même s’il n’est pas idéal de mettre de l’argent dans un dépôt sécurisé par carte, le coût de l’achat de la carte de crédit First Premier Bank est si élevé qu’un dépôt est minime en comparaison. Et contrairement au dépôt sur une carte sécurisée, que vous récupérez lorsque vous fermez ou mettez à niveau le compte, les frais que vous payez à First Premier ont disparu pour toujours.
En raison des frais élevés et du taux de pourcentage annuel, nous vous recommandons d’éviter la carte de crédit First Premier Bank, mais quelques solutions de rechange peuvent valoir la peine.
Pourquoi la carte First Premier est-elle si coûteuse?
Lorsque vous avez un mauvais crédit, un TAP plus élevé et des frais supplémentaires ne sont pas rares. Les émetteurs de cartes vous voient comme un risque plus élevé et vous factureront en conséquence. Mais la carte First Premier porte ces frais à un nouveau niveau.
Honoraires
Les frais incluent les frais de traitement, les frais annuels et les frais de service mensuels, qui varient en fonction de la limite de crédit que vous avez. Le jour où nous avons examiné les conditions, les limites de crédit allaient de 300 à 1 000 dollars (voir tableau ci-dessous).
La parade des frais commence par des frais de traitement uniques, qui doivent être payés avant l'ouverture du compte. Vient ensuite la cotisation annuelle. Les frais de service mensuels sont levés à l’arrière et sont supprimés la première année pour les limites de crédit allant jusqu’à 500 $. Par exemple, une limite de crédit de 300 USD vous rapportera un total de 170 USD la première année et de 120 USD par la suite. Certaines des meilleures cartes de crédit de récompenses ne facturent même pas beaucoup. Voir le tableau ci-dessous pour plus de détails sur chaque limite de crédit. De plus, si vous souhaitez une avance en espèces, vous devrez payer 5% ou 6 $, selon le montant le plus élevé. Voici comment les frais sont ventilés en fonction de votre limite de crédit:
| Limite de crédit | Frais de traitement (payés avant l'ouverture du compte) | Cotisation annuelle | Frais de service mensuels |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | 75 $ la première année, puis 45 $ annuellement | 0 $ la première année, 75 $ par an par la suite (facture 6,25 $ / mois) |
| $400 | $95 | 100 $ la première année, puis 45 $ annuellement | 0 $ la première année, 75 $ par an par la suite (facture 6,25 $ / mois) |
| $500 | $95 | 125 $ la première année, puis 49 $ annuellement | 0 $ la première année, 124,80 $ par an par la suite (facturé 10,40 $ / mois) |
| $600 | $75 | 79 $ la première année, puis 49 $ annuellement | 70,20 $ la première année (5,85 $ / mois facturés), puis 99 $ annuellement (8,25 $ / mois facturés) |
| $700 | $55 | 79 $ la première année, puis 49 $ annuellement | 96 $ la première année (8 $ / mois facturés), puis 124,80 $ annuellement (10,40 $ / mois facturés) |
| $1,000 | $25 | 79 $ la première année, puis 49 $ annuellement | 96 $ la première année (8 $ / mois facturés), puis 124,80 $ annuellement (10,40 $ / mois facturés) |
Taux d'intérêt
Alors que la plupart des cartes de crédit pour mauvais crédit émises par les principaux émetteurs de cartes ont un TAP relativement élevé, aucune d’elles n’atteint un TAP de 36% pour les achats et avances de fonds de la Première carte de crédit Premier Bank. (Pour les avances en espèces, vous devrez payer les frais de transaction de 5% indiqués ci-dessus et l’APR de 36%.) Le port d’un solde sur cette carte peut vous causer des problèmes financiers rapidement.
Limites de crédit coûteuses
Les cartes de crédit pour mauvais crédit ont généralement une limite de crédit faible. Lorsque votre limite n’est que de 300 USD, par exemple, vous n’avez plus beaucoup d’espace pour utiliser la carte. Lorsque vous l’utilisez, vous pouvez facilement utiliser la plus grande partie de votre crédit disponible. votre pointage de crédit. Ceci est une considération avec la plupart des cartes pour mauvais crédit. Mais Premier Premier ajoute un problème supplémentaire: la banque peut augmenter votre limite de crédit après 13 mois d’ouverture de votre compte, mais elle vous facturera des frais correspondant à 25% de l’augmentation au moment de l’approbation. Par exemple, si vous recevez une augmentation de la limite de crédit de 200 USD, des frais de 50 USD vous seront facturés. Les titulaires de carte peuvent refuser l’augmentation de la limite de crédit et faire annuler les frais, mais ils doivent en informer First Premier dans les 30 jours suivant l’état de facturation indiquant l’augmentation et les frais.
Des alternatives moins chères
Dans la plupart des cas, une carte de crédit sécurisée est un bon choix si vous vous remettez sur le crédit. L'inconvénient des cartes sécurisées est le dépôt. Bien que cela signifie que vous utiliserez une certaine quantité d’argent liquide pendant l’utilisation de la carte, vous la récupérerez généralement à la fermeture du compte, parfois avec intérêt. Voici deux cartes sécurisées dignes de considération.
Carte de crédit sécurisée Platinum Visa Numérique Federal Credit Union
La carte offre également un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO afin que vous puissiez surveiller vos progrès en matière d’établissement de crédit et voir ce qu’il vous reste à travailler. La carte signale également votre activité aux trois agences d'évaluation du crédit.
Bien que la carte de crédit sécurisée Visa Federal Platinum Numérique Federal Credit Union vous oblige à constituer un dépôt de garantie égal à votre limite de crédit, votre limite de crédit est illimitée.Donc, si vous avez des économies de 5 000 $ dont vous n’avez plus besoin, vous pouvez obtenir une limite de crédit de 5 000 $.
Un des inconvénients de la carte est que vous devez être membre de Digital Federal Credit Union pour être approuvé. Vous pouvez devenir membre si:
- Un membre de votre famille est un membre actuel
- L’entreprise pour laquelle vous travaillez ou à la retraite est un employeur participant
- Vous appartenez à une organisation participante (vous pouvez rejoindre l'une des organisations répertoriées lorsque vous ouvrez votre compte avec aussi peu que 10 $)
- Vous vivez, travaillez, vénérez ou allez à l'école dans une communauté qui a été désignée comme mal desservie et où la caisse populaire a une succursale
Malgré les limites supplémentaires à remplir pour pouvoir faire une demande, la carte de crédit sécurisée Visa Platinum Digital Federal Credit Union est à peu près aussi performante que possible.
Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
Votre limite de crédit, qui nécessite un dépôt de garantie égal, peut aller de 200 $ à 3 000 $. Le TAP actuel est de 19,14%, et la carte indique votre activité aux trois agences d'évaluation du crédit. Pour les avances de fonds, vous devrez payer 6 $ ou 5%, selon le montant le plus élevé.
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® n’est pas aussi impressionnante que la carte de crédit sécurisée Platinum Visa Digital Federal Credit Union, mais comme elle ne vous refusera pas simplement pour avoir un faible crédit, ce n’est pas une mauvaise option.
Tenir à votre crédit ne doit pas forcément être coûteux, et même avec un mauvais crédit, vous avez des options. Avant de faire une demande de carte de crédit, passez en revue les frais et les autres conditions du compte et comparez-les avec d’autres cartes. Plus vous passez de temps à faire des recherches, plus vous aurez de chances d’obtenir la meilleure option disponible pour vous.
" PLUS: Les meilleures cartes de crédit de Investmentmatome pour le mauvais crédit
Ellen Cannon a contribué à cet article. Ben Luthi et Ellen Cannon sont les rédacteurs de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
