Comment les réclamations frauduleuses d'assurance-automobile affectent les devis

Qu'il s'agisse d'un accident d'accident ou de dommages-intérêts gonflés, les demandes d'indemnisation frauduleuses sont un gros problème qui coûte cher aux assureurs - et qui vous coûtent cher quand il s'agit de devis d'assurance auto.

Selon une étude en cours du Insurance Research Council, jusqu'à 7,7 milliards de dollars de réclamations pour blessures liées à l'assurance-automobile déposées en 2012 étaient des chiffres frauduleux ou gonflés. C’est une augmentation de 33% par rapport aux 5,8 milliards de dollars rapportés en 2002.

La fraude à l'assurance automobile est la composante la plus importante de la fraude globale, selon le National Insurance Crime Bureau. Les réclamations douteuses ont atteint un total national de 116 268 en 2012, les derniers chiffres disponibles, portant le total sur trois ans de 2010 à 2012 à plus de 308 000 réclamations douteuses.

Types de réclamations frauduleuses

La fraude à l'assurance-automobile est généralement classée comme «dure» ou «douce».

Une fraude lourde implique la mise en scène d'une blessure ou d'un événement qui serait couvert par des réclamations d'assurance. Les exemples comprennent:

• Fausses réclamations pour dommages matériels
• Réclamations de dommage Phony
• Arnaques «d'abandon» par les propriétaires (par exemple, les titulaires de police abandonnent secrètement leurs voitures, les rapportent volées, puis collectent l'argent de l'assurance).

La fraude douce est plus opportuniste et implique généralement que les souscripteurs gonflent des créances par ailleurs légitimes. Quelques exemples:

• Signaler des coûts de réparation de voiture supérieurs à ceux payés au mécanicien
• Rembourrage d'une réclamation médicale
• Fausse déclaration des salaires perdus en raison de blessures causées par un accident.

«Les personnes qui commettent des fraudes à l’assurance vont des criminels organisés, qui volent des sommes importantes par le biais d’activités commerciales frauduleuses et de fabriques de réclamations d’assurance, aux professionnels et techniciens, qui gonflent le coût des services ou facturent des services non rendus aux simples citoyens qui souhaitent couvrir leurs frais. déductible ou considérez le dépôt d’une réclamation comme une opportunité de gagner un peu d’argent », déclare le Insurance Information Institute.

Combien vous coûte la fraude?

Comme les devis d’assurance automobile sont basés sur les probabilités qu’un assureur ait à payer une réclamation, davantage de réclamations donnent lieu à des citations d’assurance automobile plus élevées pour tous - y compris les clients honnêtes.

En moyenne, les consommateurs paient 200 à 300 dollars de plus par an en primes d’assurance pour compenser le coût de la fraude, selon la NICB. Les coûts indirects de la fraude (comme la hausse des prix des biens et des services) sont bien supérieurs à cela, estimés à 1 000 dollars par an et par famille, selon le Texas Department of Insurance.

Les estimations du coût global varient, mais la Coalition contre la fraude à l'assurance estime à environ 80 milliards de dollars le coût des demandes d'indemnisation frauduleuses par an. C’est suffisant pour payer les salaires d’au moins 2,2 millions d’Américains ou l’impôt sur le revenu des particuliers pour environ 7,4 millions de personnes.

La NICB le dit bien: «Les criminels qui fraudent des sociétés d'assurances multirisques ne volent pas seulement des assureurs, ils nous ont tous volés. Nous payons tous le prix de leurs crimes. Vous… vos collègues… vos voisins… nous sommes tous des victimes.

Vous pouvez aider à réduire au minimum la fraude à l'assurance-automobile. Si vous voyez ou entendez parler de quelque chose de suspect, appelez la NICB au 1-800-TEL-NICB et signalez-la. Vous pouvez rester anonyme et être éligible à une récompense. Vous pouvez également appeler le bureau du commissaire aux assurances de votre État.

Image via iStock.