Comment obtenir des conseils financiers gratuits

Le dicton «vous en avez pour votre argent» ne s'applique pas toujours. En matière de conseil financier, vous pouvez trouver gratuitement une mine d'informations précieuses.

Bien entendu, les conseils financiers gratuits ne couvriront pas toujours vos besoins. Selon la complexité de votre situation, l’embauche d’un conseiller financier peut être la solution. Mais des conseils gratuits peuvent vous aider, en particulier lorsque vous démarrez ou résolvez des problèmes simples - et votre porte-monnaie vous en remerciera.

Voici cinq façons de trouver des conseils financiers de qualité.

1. Ahem, laissez-nous nous présenter

Chez Investmentmatome, notre mission est de clarifier toutes les décisions financières de la vie - le tout gratuitement. Des milliers d'articles rédigés par des experts de Investmentmatome couvrent un large éventail de sujets financiers dans le but de rendre compréhensibles des sujets parfois complexes.

Nous sommes là pour vous, qu'il s'agisse de trouver une carte de crédit, de comparer des comptes bancaires, de naviguer dans le monde des investisseurs, de trouver le meilleur prêt hypothécaire ou de nombreuses autres préoccupations relatives à la gestion de l'argent. Il existe également d’autres blogs populaires, mais chez Investmentmatome, notre politique d’indépendance éditoriale fait de vous notre première priorité.

Vous pouvez également obtenir des outils adaptés à vos objectifs spécifiques en vous inscrivant à un compte gratuit Investmentmatome ci-dessous. Il vous donnera un tableau de bord personnalisé, où vous pourrez voir tous vos comptes en un seul endroit, définir et suivre vos objectifs, surveiller votre pointage de crédit et réduire vos factures.

Mettez votre argent au bon endroit

En fonction de vos économies et de votre style de vie, nous vous aiderons à comprendre où investir votre argent - les comptes dont vous avez besoin et comment les utiliser - afin que vous puissiez atteindre votre objectif.

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2. Tirez le meilleur parti de vos prestataires financiers

Si vous avez un compte auprès d’une institution financière, il existe probablement des outils gratuits pour les clients - assurez-vous de tirer parti de ces fonctionnalités. Voici où vérifier:

1. Votre banque ou caisse populaire. Le nombre de conseils financiers offerts varie considérablement. Par conséquent, si cet aspect est important, donnez-lui la priorité lors de l’achat de nouveaux comptes. Parmi les choix de notre site pour les meilleures banques et coopératives de crédit, Ally Bank et Simple figurent parmi les outils les plus remarquables pour leurs outils de budgétisation et de planification financière.
2. Votre lieu de travail et votre fournisseur 401 (k). Avoir un plan de retraite en milieu de travail? Selon un sondage mené en 2018 par Alight Solutions auprès de 187 employeurs et de plus de 8 millions de travailleurs, les deux tiers des entreprises bénéficiant d'un régime à cotisations définies proposent des outils permettant aux travailleurs de déterminer le montant de leur retraite. L'enquête a également révélé que près de 80% des employeurs ont mis ou sont en train de mettre en œuvre un programme de bien-être financier sur des sujets tels que l'investissement et la budgétisation.
3. Votre courtier en ligne. De nombreuses maisons de courtage disposent de ressources pédagogiques pour vous aider à apprendre à investir. TD Ameritrade est une entreprise remarquable qui propose un programme d’investissement complet sur son site Web, allant des vidéos aux jeux-questionnaires. Sur le marché pour un courtier? Notre liste des meilleurs courtiers pour débutants contient plusieurs de ces ressources.

3. Considérez un robo-conseiller à faibles frais

Si vous avez besoin d'aide pour commencer à investir, un robot-conseiller peut être une bonne solution. Ces conseillers automatisés en ligne utilisent des algorithmes informatiques pour créer et gérer votre portefeuille. Bien que le service ait un coût, les frais sont beaucoup moins chers que ce que vous payeriez à un conseiller humain. Les frais peuvent aller jusqu'à 0,25% du solde de votre compte, avec de nombreux choix à 0,50%.

" Check-out Notre liste de sites des meilleurs robo-conseillers.

Bon nombre de ces entreprises élargissent leurs ressources éducatives pour inclure la planification de la retraite et des objectifs financiers à court terme. Ils peuvent également offrir un accès à des conseillers en ressources humaines. Ainsi, même les clients disposant de petits comptes peuvent obtenir des conseils complets.

Voici des exemples de conseils financiers fournis par divers robo-conseillers:

• Personal Capital offre des outils gratuits, même aux non-clients (bien que vous ayez besoin de créer des identifiants de connexion), notamment un contrôle des investissements, un analyseur de frais 401 (k), un suivi des dépenses et la progression de la retraite.
• L’outil RetraitGuide de Betterment offre des conseils détaillés en matière de planification de la retraite et propose également d’autres services personnalisés.
• L'outil Path de Wealthfront dispose de ressources pour vous aider à planifier l'achat d'une maison, votre retraite et vos économies universitaires, par exemple.
• Intelligent Advisory de Charles Schwab offre un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés.

4. Trouver des conseils presque gratuits

Bien sûr, certaines des meilleures choses de la vie sont gratuites - mais en ce qui concerne vos finances, vous trouverez peut-être que payer pour l'aide de quelqu'un (un conseiller), de quelque chose (un robo-conseiller) ou d'un endroit (un séminaire) est une meilleure solution. en forme. Heureusement, un conseil financier de qualité est plus accessible que jamais.

Si vous souhaitez des conseils pratiques, ces applications de budgétisation et ces outils de finances personnelles feront le travail. Les coûts et les services varient, même si la plupart des choix de notre site sont gratuits.

Il existe de nombreuses ressources que vous pouvez utiliser pour obtenir des conseils financiers gratuits, en fonction de votre situation financière ou de votre vie. Quelques exemples:

• Investmentmatome propose une liste d'alternatives aux prêts sur salaire à taux d'intérêt élevé.
• Les agences de conseil en crédit offrent une aide sur des problèmes allant de la faillite à l’endettement étudiant, en passant par la révision de votre budget et de vos finances. Certains services sont gratuits.
• Vous cherchez un conseil fiscal? Un certain nombre d’organisations offrent une aide fiscale aux personnes âgées de plus de 60 ans et à celles qui ont de faibles revenus ou des problèmes fiscaux ou qui ont besoin de conseils spécifiques. Nous avons arrondi neuf options d’aide fiscale gratuite.
• La Fondation pour la planification financière propose des services de planification financière pro bono aux personnes financièrement vulnérables, notamment les anciens combattants blessés, les survivants de violences domestiques et les patients atteints de cancer.
• Un conseiller financier ou un coach financier accrédité peut constituer un moyen abordable de relever les défis financiers et de rechercher la stabilité. L’Association pour l’éducation en matière de conseil et de planification financière dispose d’un outil de recherche de conseillers.

Enfin, envisagez d’acheter (ou de consulter votre bibliothèque) certains de nos livres de finances personnelles recommandés. Vous pouvez également vous inscrire à un cours en ligne ou trouver un programme communautaire dans votre région qui offre des conseils financiers à faible coût auprès d'une source fiable.

5. Rencontrer un conseiller financier

De nombreuses sources de conseils financiers gratuits sont en ligne, mais si vous préférez une interaction humaine, voici une bonne nouvelle: de nombreux conseillers financiers offrent une consultation gratuite aux clients potentiels.

Bien sûr, toutes vos questions financières ne seront pas abordées (et gratuitement) en une seule réunion. La consultation se concentre généralement sur vos objectifs et sur ce que serait de travailler ensemble. Mais la réunion peut aider à déterminer si le recrutement d'un conseiller répond à vos besoins.

Si les dépenses vous préoccupent, consultez notre guide sur les coûts d’un conseiller financier. Il y a plus d'options que vous ne pouvez l'imaginer.

Voici comment tirer le meilleur parti de cette première consultation:

• Confirmez que la consultation est gratuite.
• Préparez-vous avec des questions pour déterminer si le conseiller peut répondre à vos objectifs financiers actuels et futurs.
• Ne vous sentez pas obligé de commencer à travailler avec le conseiller après cette réunion.

»Préparez-vous pour la réunion: 10 questions à poser à un conseiller financier

Et après?

• Voulez-vous agir?

  Apprendre choisir un conseiller financier

• Envie de plonger plus profondément?

  Voir à quoi ressemble un bon conseil financier

• Voulez-vous explorer les relations?

  Voici pourquoi les conseils financiers de vos parents sont probablement faux pour vous