Célébrez la journée de planification financière SF avec des conseils financiers gratuits! - samedi 20 octobre

Ce samedi, les résidents de San Francisco auront l’occasion de recevoir conseils de planification financière gratuits de plus de 100 professionnels financiers certifiés. La Journée de la planification financière de San Francisco est parrainée par le Conseil des normes du planificateur financier agréé, la Financial Planning Association, la Foundation for Financial Planning et la Conférence des maires des États-Unis. Plus de 100 planificateurs financiers certifiés seront sur place à l'université de Hastings de 9h à 16h pour offrir des conseils gratuits en matière de planification financière. Planification financière gratuite? Quel est le piège? Nous avons rencontré Lynn Ballou, planificatrice financière agréée et ambassadrice du conseil d'administration du CFP à Lafayette, et Ingrid Robinson, responsable de l'organisation de la Financial Planning Association, pour obtenir des réponses.

Je pensais que la planification financière était juste pour les gens avec des tonnes d'actifs investissables. Je viens juste de commencer, que peut faire la planification financière pour moi?

Lynn Ballou (LB): Nous pensons qu’il existe un planificateur financier pour tous ceux qui ont besoin d’aide. Je travaille souvent avec les enfants de clients existants qui sortent de l’université pour les aider à élaborer un plan. Un planificateur financier est une personne qui peut rassembler tous les éléments de votre vie financière et vous aider à atteindre vos objectifs. Il existe des planificateurs rémunérés uniquement pour les personnes qui souhaitent obtenir de l'aide dans des situations spécifiques. NAPFA, l'Association nationale des conseillers financiers personnels, dispose d'un répertoire de leurs membres composé uniquement de conseillers rémunérés.

Je ne veux pas être commercialisé, j’ai juste quelques questions qui me lancent: les planificateurs financiers certifiés vont-ils essayer de me vendre des produits?

Ingrid Robinson (IR): Les planificateurs financiers qui se portent volontaires pour cet événement ne sont même pas autorisés à donner leurs cartes de visite. Il s’agit d’un événement purement bénévole permettant à la communauté de tirer parti des services gratuits de planification financière. Il y aura également une journée complète d'ateliers pour ceux qui veulent juste venir s'instruire.

J'ai déjà envisagé de faire appel à un conseiller financier - tout le monde semble avoir une sorte de désignation d'après leur nom, CFP, CFA, ChFC. Il est difficile de dire à qui je devrais faire confiance. Pourquoi la PCP est-elle une désignation qui devrait me donner confiance?

LB: C’est vrai, il y a tellement de désignations. Je suis un CFP de première génération et j’espère que le CFP sera finalement le titre de choix, car il signifie que l’on a volontairement suivi une série de cours rigoureux, acquis au moins trois années d’expérience en planification et soumis eux-mêmes à une exigence d'éthique en cours. Dans une industrie qui n’exige pas une certification unique, pourquoi une personne choisirait-elle volontairement de faire le travail pour obtenir la désignation, à moins de s’engager à aider les gens?

Alors, disons que je suis convaincu de la nécessité d’une planification financière et que je décide de commencer à chercher un planificateur financier. Comment devrais-je penser à l'évaluation des candidats potentiels? Je ne suis pas un financier.

LB: Je recommanderais de faire trois choses:

1. Faites une liste de ce que vous voulez de la relation avec votre conseiller. Est-ce une pièce unique? (c'est-à-dire établir un plan pour se sortir de la dette) Une relation continue? (Quelqu'un pour donner des conseils en matière d'investissement?)
2. Réfléchissez à votre propre point de vue sur l'argent: quels sont les objectifs que vous essayez d'atteindre, quelles sont vos priorités financières?
3. Faites une courte liste de personnes qualifiées dans votre région (vous pouvez utiliser le répertoire du forum CFP), puis organisez des appels téléphoniques / réunions de présentation avec elles. Demandez-leur des études de cas d'autres personnes dans des situations similaires. Vous pouvez même demander à parler avec des références.

Il s’agit d’une relation personnelle et durable, et il est important de voir si vous pensez que cela vous convient, d’où l’importance d’un appel / réunion en direct.

Je pense que je pourrais vérifier le jour de la planification financière. Quels documents dois-je apporter pour assurer une conversation productive avec un planificateur?

IR: Si vous avez une question fiscale, apportez votre dernière déclaration de revenus. Si vous avez un problème d'endettement, apportez tout ce qui peut, selon vous, aider à faire la lumière sur votre situation. L'important est d'apporter des documents pertinents pour la situation à discuter.

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C'est une excellente occasion d'assister à des ateliers et de mieux comprendre ce qu'un planificateur financier peut faire pour vous. Il se peut que vous ayez les bases en place et que vous n’ayez pas besoin d’une aide permanente et rémunérée - mais peut-être que si. Cet événement vous permet de rencontrer de nombreux planificateurs au même endroit, de poser vos questions et de faire un suivi si nécessaire. Rendez-vous au Snodgrass Hall de l’UC Hastings ce samedi 20 octobre!