Bonne dette, mauvaise dette: les 5 meilleures raisons d'emprunter |

Il y a eu beaucoup de débats sur la dette de notre pays niveau et son fardeau pour les générations futures. Et comme une bulle d'actifs après l'autre a explosé, ne laissant derrière que les montagnes de la dette que nous avons accumulée pour acheter ces bulles, nous sommes lentement mais sûrement conditionnés à penser que toute la dette est mauvaise.

Alors préparez-vous Un peu d'hérésie des temps modernes: Certaines dettes sont bonnes.

Il est certainement vrai qu'une trop grande partie du mauvais type de dette est gravement débilitante - et devrait être évitée. Mais il y a des circonstances où le bon type de dette, utilisé correctement, peut être exploité à votre avantage à long terme. En fait, dans certaines situations, je pourrais dire qu'il est irresponsable de ne pas s'endetter.

Les particuliers peuvent utiliser la dette pour investir dans leur revenu futur, augmenter leur valeur nette et constituer une base d'actifs à utiliser à la retraite. L'astuce consiste à emprunter seulement pour des choses qui peuvent apprécier en valeur.

J'ai dressé une liste de mes 5 investissements préférés qui devraient être achetés avec au moins une partie de la dette. Les voici, sans ordre particulier:

1) Un endroit pour vivre

Regardez au-delà des cicatrices de l'effondrement récent (et toujours en cours) de l'habitation. Bien sûr, les jours d'utilisation de votre maison comme un ATM de facto sont terminés. Mais acheter une maison a toujours du sens. Il est censé fonctionner de cette façon, et il peut encore: vous achetez une maison, travaillez patiemment pour rembourser l'hypothèque, et puis finalement profiter de posséder et de vivre dans un logement sans hypothèque.

[Si vous êtes prêt à acheter une maison, utilisez notre Calculateur hypothécaire pour voir ce que sera votre paiement mensuel du capital et des intérêts.]

Entre-temps, vous pouvez profiter de la déduction d'intérêt hypothécaire sur vos impôts - l'une des rares réductions d'IRS disponibles pour la classe moyenne.

Malgré les bruits périodiques sur Capitol Hill à propos de l'élimination de la déduction des intérêts hypothécaires, ne le croyez pas une seconde. L'industrie de l'immobilier, des hypothèques et de la construction de maisons emploie des armées de puissants lobbyistes qui ne laisseraient jamais cela se produire. Ce serait comme abroger le baseball et la tarte aux pommes. Et une fois que vous êtes en mesure de bénéficier de cet allègement fiscal américain, il ouvre la porte à d'autres formes de détail sur votre formulaire d'impôt. 2) Immeubles de placement

Si vous êtes de moyens relativement modestes mais toujours voulez investir dans l'immobilier tangible, votre meilleur pari est d'acheter une résidence secondaire et de devenir propriétaire. En tant que propriétaire, vous êtes en mesure de constituer une maison et de profiter des avantages fiscaux de la déduction d'intérêt hypothécaire - mais votre locataire effectue les paiements mensuels pour vous.

Vous pouvez également déduire vos impôts des améliorations résidentielles ou de l'argent dépensé en tant que propriétaire. C'est une douce situation. Les clés sont a) ne pas payer pour une propriété, et b) soigneusement filtrer les futurs locataires. Vous voudrez trouver des locataires responsables qui serviront de gardiens de votre investissement.

Les investisseurs individuels peuvent également acheter un bien immobilier commercial en tant qu'investissement à long terme. Même si vous n'êtes pas un gros investisseur institutionnel comme la recherche et l'orientation d'une fiducie de placement immobilier (FPI), vous pouvez tirer parti de stratégies puissantes lorsque vous cherchez un objectif. Par exemple, cliquez ici pour apprendre Le secret de l'investissement immobilier réussi: Baux nets triple.

3) Éducation

Même après avoir accumulé toutes les bourses, subventions ou cadeaux de famille que vous pouvez obtenir, vous aurez probablement finissent par emprunter au moins une partie du coût élevé (et croissant) des frais de scolarité.

Que vous empruntiez pour l'éducation de vos enfants ou la vôtre, le collège peut sembler prohibitif. Et parfois c'est le cas. Mais cela compte toujours comme l'un des meilleurs investissements possibles pour l'avenir de vos enfants ou le vôtre. Une expérience universitaire enrichissante devrait fournir des ressources tangibles et intangibles pour une future carrière, et devrait également aider à perfectionner les compétences commercialisables utiles dans une économie mondiale.

Des études confirment que les études collégiales font beaucoup plus d'argent au cours de leur vie que les autres. Et si vous cherchez un changement de carrière à mi-vie et que vous voulez obtenir une maîtrise ou un doctorat, la dette supplémentaire est presque toujours un investissement valable dans votre croissance personnelle et votre potentiel de gains futurs.

4) Certaines améliorations domiciliaires

Les améliorations domiciliaires relèvent généralement de deux catégories: logique et ridicule. Ajouter de la valeur n'est pas toujours aussi évident qu'il y paraît, et dépenser de l'argent pour des améliorations qui ne seront pas rentables à long terme n'est pas intelligent. Mais si vous vous en tenez aux projets qui vous rapporteront sous la forme d'un prix de vente plus élevé, emprunter pour les achever peut être un bon investissement.

Le test décisif est de savoir si l'amélioration fera de l'acheteur éventuel votre maison heureux - pas comment vous vous sentez à ce sujet. J'ai récemment écrit à propos des neuf choses que vous pensez ajouter de la valeur mais pas, alors vérifiez avant d'engager à ajouter cette piscine creusée.

5) Un outil de gestion de trésorerie

Retour à l'âge d'or du logement bulle, lorsque les propriétaires moyens ont pris des prêts sur valeur domiciliaire, ils ont généralement gaspillé l'argent sur les voitures, les bateaux, les vacances, les téléviseurs à écran plat, etc. C'est ce que j'appelle la dette BAD. Mais s'il est géré correctement, un prêt sur valeur domiciliaire peut améliorer vos objectifs de création de richesse.

Inspirez-vous de petites entreprises bien gérées qui empruntent à court ou à moyen terme - mais n'oubliez pas de rembourser emprunter dans un délai prédéterminé. Si elle est utilisée à des fins ciblées, une ligne de capitaux propres peut servir les mêmes fins qu'une marge de crédit souscrite par une petite entreprise. Vous pouvez l'utiliser pour retirer de la dette à taux d'intérêt élevé, libérer des liquidités, etc. N'utilisez pas l'argent pour emmener votre femme à Maui.

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Comme je l'ai mentionné en haut de cet article, notre énorme national la dette est dans l'esprit de tout le monde. Avoir du mal à le mettre en contexte? Consultez un article qui devrait être une lecture incontournable pour chaque électeur: Une pile de 1 billion de dollars: 5 façons de visualiser notre dette nationale de 13 billions de dollars.