Examen Goodbudget: Le système d’enveloppes numériques pratique

Il y a beaucoup de façons d'aborder la construction d'un budget. Une méthode traditionnelle, appelée système d'enveloppes, consiste à diviser physiquement votre argent en enveloppes séparées pour vos dépenses telles que l'épicerie et votre facture de téléphone cellulaire.

Goodbudget est le moyen virtuel - et moins risqué - de le faire. Ce site Web et cette application mobile vous permettent de spécifier comment vous souhaitez dépenser ou économiser vos fonds. L'abonnement gratuit de base est un moyen efficace pour les débutants de contrôler et de suivre leurs finances, mais les personnes disposant de budgets énormes pourraient vouloir passer à un abonnement payant.

Qu'est-ce que Goodbudget?

Anciennement connu sous le nom de Easy Envelope Budget Aid, ou EEBA, Goodbudget est un service de budgétisation qui vous aide à vous connecter et à répartir vos finances. Vous pouvez y accéder via votre navigateur Web ou télécharger l'application gratuite sur les appareils iOS et Android à partir de l'App Store et du Google Play Store. Vous avez juste besoin d'une adresse email et d'un mot de passe pour vous inscrire. Votre compte se synchronise entre l'application et le site Web, ce qui vous permet de gérer facilement votre budget chez vous ou en déplacement.

Goodbudget ajoute une touche moderne à la vieille tactique des enveloppes. L'idée est de diviser votre argent en "enveloppes" numériques ou en catégories basées sur les désirs et les besoins. Par exemple, vous mettez de côté 100 dollars par mois dans une enveloppe à utiliser pour les repas au restaurant et 150 dollars dans une autre enveloppe pour le carburant. Vous pouvez choisir parmi des enveloppes pré-étiquetées ou créer la votre.

Comment ça marche?

Goodbudget vous offre des enveloppes «régulières» pour vos dépenses fréquentes telles que le loyer, l’épicerie et les loisirs. Utilisez des enveloppes «plus» pour allouer de l'argent aux dépenses annuelles et aux économies telles que les vacances, les cadeaux de Noël ou un fonds d'urgence. Commencez par personnaliser vos enveloppes, en ajoutant vos revenus et en répertoriant un «compte» financier, tel qu'un compte chèque, un compte d'épargne, une carte de crédit ou des espèces.

Chaque fois que vous dépensez ou recevez de l'argent, connectez-vous à votre compte Goodbudget. Une fois que vous avez attribué un montant à chaque enveloppe, vous pouvez commencer à entrer vos transactions et voir comment elles affectent votre budget. Par exemple, supposons que vous allouez 200 dollars par mois à votre enveloppe d'épicerie. Vous faites un voyage à Wal-Mart et dépensez 50 $ en nourriture. Ensuite, cliquez sur «Ajouter une transaction», entrez le nom du magasin et le montant que vous avez dépensé, puis sélectionnez votre enveloppe d'épicerie. Ces 50 $ seront sortis de l’enveloppe et il vous restera 150 $ à acheter de l’épicerie pour le mois.

Le solde de chaque enveloppe est représenté par une barre colorée sur votre écran d’accueil qui s’ajuste en fonction de votre activité. Vert signifie qu'il vous reste de l'argent dans l'enveloppe; le rouge indique que vous avez dépassé votre budget.

Choisissez votre plan

Il existe deux plans Goodbudget: un plan gratuit et un plan Plus payé qui coûte 5 $ par mois ou 45 $ par an. Les deux versions vous permettent de vous connecter à votre compte sur plusieurs appareils, d'augmenter ou de réduire votre budget, de transférer de l'argent entre des enveloppes, de planifier des transactions futures et de définir des notifications par courrier électronique pour les transactions planifiées.

Vous pouvez importer vos transactions bancaires à l'aide d'un fichier QFX (Quicken), OFX (MS Money) ou CSV pris en charge, pour que l'enregistrement de votre historique soit moins fastidieux. Téléchargez le fichier sur le site Web de votre banque, puis transférez-le sur Goodbudget et sélectionnez l’enveloppe correspondante pour chaque transaction répertoriée. Les deux plans comprennent également des tableaux et des graphiques qui représentent visuellement vos habitudes de dépense et de budgétisation.

Voici comment les deux diffèrent:

	Plan gratuit	Plan Plus
Prix	Libre	5 $ par mois ou 45 $ par année
Nombre d'enveloppes	10 réguliers, 10 de plus	Illimité régulier et plus
Nombre de comptes	1	Illimité
Des appareils connectés	2	5
Histoire rappelée	1 an	5 années
Support prioritaire par email	Non	Oui
Version web	Oui	Oui
Synchronise avec vos comptes financiers	Non	Non

Comme vous pouvez le constater, la version gratuite a ses limites. Par exemple, il limite les utilisateurs à un seul compte financier. Ainsi, ceux qui souhaitent contrôler simultanément leurs dépenses de carte de crédit et d’argent liquide ne peuvent le faire que s’ils paient pour le plan Plus. Le plan gratuit donne aux clients un maximum de 10 enveloppes régulières et 10 enveloppes annuelles, tandis que les membres du plan Plus peuvent suivre autant de catégories qu’ils le souhaitent. Les membres Plus bénéficient d'un avantage supplémentaire en matière d'assistance par courrier électronique prioritaire, ce qui signifie que l'équipe Goodbudget répondra plus rapidement à leurs messages.

Le «bien» dans Goodbudget

Selon les avis publiés sur l'App Store et le magasin Google Play, Goodbudget est pour la plupart facile à utiliser. Cependant, nous avons dû fouiller un peu pour nous familiariser avec le service. Nous vous recommandons de consulter les guides de l'utilisateur et les vidéos d'instructions sur le site Web de Goodbudget avant de commencer.

Goodbudget vous permet de mettre vos dépenses en perspective, car il vous permet de ventiler votre budget par dépenses et d'afficher des rapports personnalisés. En outre, vous pouvez jouer avec vos enveloppes, en ajustant les indemnités comme bon vous semble.

La possibilité d'accéder au même compte Goodbudget à partir de plusieurs appareils est utile pour les partenaires qui souhaitent partager leur activité.

Le pas si bon

La version gratuite n’est pas une option réaliste pour tout le monde. Certains utilisateurs trouvent que cela n’inclut pas assez d’enveloppes et ne veulent pas que cela les limite à un seul compte financier. Bien sûr, le régime payant lève ces restrictions, mais payer pour un service de budgétisation semble contre-productif.

Un autre inconvénient notable est que vous ne pouvez pas tout contrôler depuis l’application, quel que soit le forfait choisi.Par exemple, vous devez utiliser le navigateur Web pour modifier votre période de budgétisation ou les comptes répertoriés. Et la saisie des achats prend du temps; même si vous importez des fichiers de votre compte bancaire, vous devez toujours classer chaque transaction manuellement.

Le verdict

Goodbudget est assez facile à utiliser mais demande beaucoup d’entretien. Il ne se synchronise pas automatiquement avec vos comptes bancaires ou vos cartes de crédit, ce qui signifie que vous devez saisir manuellement toutes vos transactions pour rester à jour. C’est un outil utile pour les débutants recherchant une approche pratique de la budgétisation.

La version gratuite de l'application est limitée et peut-être trop basique pour la plupart des utilisateurs. La version Plus fournira une image plus précise et plus complète de vos finances. Mais payer pour utiliser un outil de budgétisation peut ne pas être la meilleure option pour ceux qui essaient de surveiller leurs dépenses.

Lauren Schwahn est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.