Ce cadeau en argent pour la remise des diplômes peut disparaître avant d’être dépensé

Lorsque vous achetez une carte-cadeau pour un nouveau diplômé, faites attention à ce que vous prenez: toutes les cartes en plastique accrochées aux magasins des détaillants ne sont pas des cartes-cadeaux. Certaines sont des cartes de débit prépayées, dont les frais peuvent gruger la valeur du cadeau tant qu’il n’ya plus rien.

«Les personnes qui reçoivent une carte de débit prépayée au lieu d’une carte cadeau risquent de voir leur solde épuisé à cause des frais d’entretien mensuels», explique Adam Rust, directeur de la recherche chez Reinvestment Partners à Durham, en Caroline du Nord.

Dans la plupart des cas, une carte-cadeau est probablement le meilleur choix pour le destinataire qui se dirige vers une nouvelle étape de sa vie.

Les cartes de débit prépayées sont utiles pour de nombreuses personnes pour la budgétisation et les options bancaires alternatives, mais ce ne sont pas de bons cadeaux, dit Shelley Hunter, experte de l’industrie des cartes-cadeaux dans la région de la baie de San Francisco.

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Voici cinq questions et réponses pour aider les acheteurs à choisir la bonne carte pour leur cadeau.

Quelle est la différence entre une carte-cadeau et une carte de débit prépayée?

Chez les détaillants tels que Walgreens et CVS Pharmacy, les cartes-cadeaux spécifiques aux magasins sont faciles à trouver avec les logos de magasins bien connus tels que Apple et Starbucks. Mais les cartes avec des logos de réseau, tels que Visa ou Mastercard, nécessitent un examen plus attentif. Ces logos se trouvent sur des cartes de débit prépayées et des cartes-cadeaux de marque réseau, ce qui signifie que les cartes peuvent être utilisées dans la plupart des endroits où les cartes de débit sont acceptées.

Pour ajouter à la confusion, le mot «prépayé» peut être sur l'emballage d'une carte cadeau de marque réseau ou d'une carte de débit prépayée. Comment faire la différence? En règle générale, une carte de débit prépayée sera étiquetée «rechargeable» ou «à usage général». Dans l’un ou l’autre, vous devrez ajouter de l’argent avant d’utiliser la carte.

Les cartes de débit prépayées et les cartes-cadeaux de marque réseau ont des frais d’achat - généralement inférieurs à 7 $ - et peuvent être chargés avec des fonds à la caisse. Les cartes-cadeaux spécifiques à un magasin peuvent également contenir de l’argent à la caisse, mais elles ne comportent généralement pas de frais d’achat.

Les caractéristiques communes des cartes-cadeaux comprennent:

• Impossible de recharger avec plus d’argent, sauf si la carte est destinée à certains détaillants, tels que Starbucks ou Panera Bread
• Légalement, les frais ne peuvent être facturés qu'après la première année.
• Sont activés à la caisse ou en ligne et sont ensuite prêts à être utilisés.

Les fonctionnalités courantes des cartes de débit prépayées incluent:

• Peut être rechargé avec de l'argent
• Peut être utilisé non seulement pour les dépenses, mais aussi pour les retraits aux guichets automatiques et autres services bancaires
• Peut avoir des frais de maintenance mensuels, même s’ils ne sont pas utilisés, ou des frais d’inactivité
• Les fonds ne sont pas disponibles immédiatement après le paiement. Les cartes de débit prépayées, telles que celles de Green Dot et Netspend, nécessitent généralement une inscription. Cela implique généralement de fournir un numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles à la société émettrice de cartes.

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Comment l'argent pourrait-il disparaître?

Les frais d’inactivité mensuels sur les cartes de débit prépayées peuvent débuter 90 jours après l’achat. Par conséquent, si votre diplômé ne s’enregistre pas et ne l’utilise pas, l’argent du cadeau peut disparaître.

Voici un exemple de ce qui peut arriver à 50 $ sur une carte-cadeau par rapport au même montant sur une carte de débit prépayée:

Carte	Valeur à l'achat	Valeur 90 jours après l'achat	Valeur 8 mois après l'achat
Carte cadeau	$50	$50	$50
Carte de débit prépayée Point Vert	$50	$42.05 (après que des frais d'inactivité de 7,95 $ sont sortis)	$2.30 (après 5 frais d'inactivité supplémentaires)
Carte de débit prépayée Netspend	$50	$44.05 (après déduction d'une taxe d'inactivité de 5,95 $)	$14.30 (après 5 frais d'inactivité supplémentaires)

S'il n'est pas utilisé, le solde d'une carte de débit prépayée peut chuter à 0 $.

Puis-je enregistrer une carte de débit prépayée pour quelqu'un d'autre?

Semblable à l'ouverture d'un compte bancaire, lorsque vous enregistrez une carte de débit prépayée, vous êtes tenu par la loi fédérale de fournir une pièce d'identité. L’enregistrement d’une carte au nom d’une autre personne impliquerait l’utilisation de l’identité d’une autre personne, ce qui est frauduleux.

Certaines cartes, telles que Bluebird, vous permettent de vous inscrire et d’ajouter des titulaires de carte secondaires dès l’âge de 13 ans, mais envisagez si vous souhaitez éviter l’obligation d’ouvrir un compte de carte et d’ajouter un compte associé pour un diplômé.

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Puis-je obtenir un remboursement pour la carte?

Les politiques de remboursement varient selon les magasins. Vous devriez donc vous renseigner auprès du détaillant.

Si vous achetez une carte de débit prépayée par accident ou si la personne qui la reçoit ne l’intéresse pas, le montant du cadeau n’est pas perdu. Au lieu d’enregistrer la carte, le destinataire peut généralement retirer de l’argent de la carte, mais il peut être nécessaire d’appeler le service clientèle de la carte pour recevoir un chèque par la poste, qui peut être payant.

Une carte de débit prépayée est-elle toujours une bonne idée pour un nouveau diplômé?

Certaines cartes, telles que Mango Visa Prepaid et Wal-Mart MoneyCard, offrent des fonctionnalités d’épargne qui apportent des récompenses et peuvent être utiles pour ceux qui apprennent à gérer de l’argent. Mais les cartes de débit prépayées n’aident pas les gens à établir un historique de crédit comme le font les cartes de crédit, et les cartes prépayées peuvent comporter plus de frais que les comptes bancaires.

«Pensez à l’orientation de votre diplômé et obtenez une carte-cadeau qui lui serait utile pour son prochain arrêt dans la vie», déclare Hunter.

Spencer Tierney est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.