Trois façons d'accession à la propriété pourraient améliorer votre score FICO

L'achat d'une maison est une stratégie connue pour créer de la richesse au fil du temps. Mais cela pourrait aussi aider vos finances à court terme. L'accession à la propriété peut augmenter votre pointage de crédit de trois manières.

1. Votre historique de paiement sera signalé aux bureaux de crédit

Louer un appartement coûte plus cher que jamais. Selon un rapport publié en 2014 dans le New York Times, 90 grandes villes américaines ont des loyers médians supérieurs à 30% du revenu médian des ménages. Cela signifie que le loyer est inabordable selon les normes conventionnelles dans de nombreuses régions du pays.

Pour aggraver les choses, le loyer pourrait ne pas être déclaré de manière à donner un coup de pouce à votre crédit.

Mais comme les hypothèques sont des produits de crédit, les paiements sont signalés aux bureaux de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements dans les délais impartis, vous ajoutez des informations positives à vos rapports de crédit. Avec le temps, cela aura un effet puissant et positif sur votre crédit, car l'historique de paiement pèse lourdement sur la notation de crédit.

La livraison? Effectuer les paiements hypothécaires à temps et intégralement tous les mois est crucial si un prêt immobilier améliore votre crédit. Si vous pouvez suivre ces meilleures pratiques, votre score bénéficiera de posséder plus de location.

2. Vous améliorerez la diversité de votre compte

Interagir avec le crédit est essentiel pour obtenir un bon pointage de crédit et la diversification des types de comptes figurant sur vos rapports de crédit vous donnera un coup de pouce supplémentaire. Une partie modeste de votre score dépend de la composition des comptes. Par conséquent, si vous n’avez pas de prêt à tempérament dans votre historique de crédit, l’achat d’une maison avec une hypothèque pourrait vous aider.

«L’algorithme de score FICO examine la combinaison de cartes de crédit, de comptes de vente au détail, d’hypothèques, de prêts-auto et d’autres types de comptes de crédit. Un large éventail de crédits peut être bénéfique pour le score FICO d’une personne », a déclaré Jeff Scott, un porte-parole de FICO, dans une interview par courrier électronique.

Mais il est important de garder vos attentes raisonnables. Étant donné que la composition des comptes ne représente qu’une petite partie de votre score, l’ajout d’une hypothèque à votre dossier de crédit n’aura probablement pas d’effet spectaculaire. De plus, «l’incidence réelle de la composition du crédit de chaque personne sur le score varie en fonction des autres informations figurant dans ses rapports de crédit», déclare Scott.

3. À la rigueur, un prêt sur valeur nette pourrait vous sortir de l'impasse

La dette de carte de crédit est notoirement chère, mais beaucoup de gens ne se rendent pas compte que cela peut aussi avoir un effet négatif sur leur crédit. Une autre influence importante sur votre pointage de crédit est déterminée par les montants dus, et le taux d'utilisation du crédit a une grande influence sur cette catégorie.

Votre taux d'utilisation du crédit est le montant du crédit que vous avez utilisé, comparé à votre ligne de crédit globale. À mesure que le taux d'utilisation du crédit augmente, les cotes de crédit tendent à baisser. Par conséquent, porter un solde sur vos cartes nuit à votre score.

Une façon de remédier rapidement à cette situation consiste à refinancer votre dette de carte de crédit. Les propriétaires peuvent avoir la possibilité de le faire avec un prêt sur valeur nette, ce qui signifie convertir la dette de carte de crédit renouvelable en dette à tempérament. Seuls les comptes de carte de crédit renouvelables sont pris en compte dans votre ratio d’utilisation du crédit. Donc, ce simple geste fera baisser votre taux d’utilisation du crédit, ce qui donnera à votre pointage de crédit un gain rapide et peut-être considérable.

Un autre avantage de l’utilisation d’un prêt sur valeur nette pour régler une dette de carte de crédit est que vous finirez par économiser de l’argent sur les intérêts. Les prêts sur valeur nette représentent généralement des taux beaucoup plus bas que les prêts personnels ou en plastique, ce qui constitue une autre option de refinancement populaire pour les personnes ayant des dettes de carte de crédit. De plus, les intérêts que vous payez sur un prêt sur valeur nette peuvent être déductibles des impôts.

Cependant, il est important d’utiliser un prêt sur valeur nette de manière responsable. Comme il est sécurisé par votre propriété, le défaut de paiement peut vous amener à faire une forclusion. Encore une fois, faites-en une priorité pour payer à temps et en totalité. C’est le meilleur moyen de vous assurer de conserver votre bonne cote de crédit - et votre maison.

Lindsay Konsko est rédactrice spécialisée dans le domaine des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @lkonsko et sur Google+.

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