Mon argent, c’est mon argent: gérer les dépenses personnelles et collectives

Vous venez de vous marier et, tout à coup, vos finances le sont aussi. Alors que certains couples mariés décident de fusionner complètement leur argent, cela entraîne un risque d’augmentation considérable de la validité des dépenses personnelles, d’un nouveau rouge à lèvres à une nouvelle décapotable. Si vous travaillez tous les deux, décider de partager les dépenses «communes» semble évident. Mais comment décidez-vous d’une dépense personnelle et de ce qui est partagé? Et comment budgétisez-vous pour chacun?

Frais partagés

De nombreux couples jugent préférable de mettre un pourcentage convenu de leur revenu - au lieu d'un montant en dollars - dans leurs comptes partagés. Tout d’abord, faites quelques calculs pour décider quelles dépenses sont partagées et combien d’argent vous devrez contribuer pour les couvrir: vêtements pour enfants? Dîners partagés et soirées cinéma? Des nécessités personnelles coûteuses comme des lunettes et des contacts? Des économies à court terme pour les vacances et les loisirs? Combien d'argent pouvez-vous vous permettre de mettre dans votre 401 (k) et qu'il vous reste encore un peu pour vos dépenses personnelles? N'oubliez pas que tout argent gagné au cours d'un mariage peut être considéré comme une propriété partagée lors d'un divorce. Exprimez et enregistrez vos attentes et préoccupations. Ne vous attendez pas à ce que vos finances ressemblent à celles des autres couples, c’est à peu près tout ce qui vous convient.

Considérez une carte de crédit commune pour vos dépenses communes quotidiennes, telles que l'épicerie, l'essence, les fournitures pour enfants telles que les couches et les articles de toilette (vous devrez peut-être argumenter au sujet de cette bouteille de crème pour les yeux à 45 $). Si, par exemple, votre mari a un faible pointage de crédit ou des antécédents de chômage, il peut être préférable de postuler sous votre nom uniquement. Vous pouvez faire de votre mari un utilisateur autorisé au lieu de faire une demande conjointe. Pendant les premiers mois, examinez attentivement vos relevés et discutez de tous les éléments qui, selon vous, auraient dû être des dépenses personnelles. Pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients des comptes joints, cliquez ici.

Puisque vous utiliserez votre carte pour vos dépenses quotidiennes, assurez-vous d’obtenir une carte qui vous récompense pour l’achat de ces articles.

Si vous et votre conjoint êtes propriétaires d'une maison ensemble, l'une de vos plus grandes dépenses communes est l'hypothèque. Mais ce n’est pas parce que vous partagez les paiements que vos noms doivent figurer sur la paperasse. Si une personne est approuvée pour l’hypothèque par elle-même, le crédit de son conjoint ne sera pas affecté par la dette de l’hypothèque. Cela permet à votre famille d’avoir des finances plus souples à l’avenir. Il vous protège également, en tant que couple, de la possibilité de verrouillage du crédit.

Dépenses personnelles

Les dépenses personnelles s'avéreront un peu plus compliquées. Si vous êtes une actrice, votre coupe de cheveux à 250 $ est-elle une dépense partagée? Si vous voulez une nouvelle voiture, mais n'en avez pas besoin, économisez-vous par vous-même ou ensemble? Que diriez-vous de ce costume pour une grande réunion? Et ce nouvel iPad sort-il? déjà ?

Puisque votre épouse ne vous tiendra pas responsable des achats effectués avec votre compte personnel, vous devrez établir un budget soigneusement et séparément pour toutes les soirées et les jeux de poker de ces filles. Essayez de ne pas juger ou discuter d’un achat acheté avec des fonds personnels: vous savez qu’ils ne vont jamais utiliser ce stupide kayak, mais c’est l’essentiel des fonds personnels.

Comme pour tous les aspects du mariage, la meilleure façon de gérer les finances partagées et personnelles est de maintenir une communication ouverte avec votre conjoint à propos de la question. Passez du temps à établir les règles, mais n’ayez pas peur de les changer. Avoir des enfants, acheter une maison, trouver un nouvel emploi et de nombreux autres événements de la vie peuvent avoir une incidence importante sur vos finances - en faisant preuve de souplesse, de générosité et d’honnêteté, vous pouvez cesser d’affecter autre chose.