Comment puis-je obtenir un prêt commercial si mon crédit est terrifiant?

La première chose que vous devez savoir est que même si vous êtes certain que votre crédit est faible, il est toujours possible d'obtenir du financement. Ce n'est pas facile, mais c'est possible. Il y a des options, mais les mauvais prêts de crédit sont à haut risque;

Écoutez Peter et Jonathan discuter de l'importance du crédit aux entreprises avec Levi King, fondateur et PDG de Creditera, sur le cinquième épisode de The Bcast, le podcast officiel de Bplan (à 12:56):

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Dans cet article, je traiterai de:

• Quelles options existent pour les mauvais créditeurs
• Les risques liés à l'endettement
• Étapes pour reconstituer votre crédit

Quelles sont vos options?

Pour ceux qui ont un mauvais crédit, la porte d'accès au financement n'est pas complètement fermée, mais les choix ne sont pas toujours idéaux. En fait, ils pensent que vous ne paierez pas sur un prêt.

Plus votre crédit est mauvais, plus ils perçoivent le risque, et plus vos taux d'intérêt seront élevés. Kabbage, une plate-forme de prêt alternative, explique que la plupart des banques se penchera sur la performance des trois années précédentes, et si vous Il n'y a pas longtemps que la société n'a pas été mise sur pied, elle aura besoin de projections financières détaillées et d'un plan d'affaires.

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Voici les options pour les prêts de mauvais crédit:

Prêt bancaire traditionnel

Cette option est moins susceptible de fonctionner pour les mauvais créditeurs parce que les prêteurs traditionnels avoir des limites sur qui ils vont financer. Cela dit, ce n'est pas impossible.Votre taux d'intérêt sera cependant plus élevé qu'un taux standard et vous aurez probablement besoin de plus de garanties qu'un destinataire traditionnel. Si vous pensez que vous pouvez toujours vous qualifier, jetez un oeil à certaines des options de prêt offertes par la SBA

Microcrédit

Un microcrédit est similaire à un prêt bancaire traditionnel, mais ils viennent souvent de prêteurs alternatifs comme les coopératives de crédit. Un microcrédit a tendance à être plus facile à obtenir pour ceux qui ont un crédit inférieur parce que le montant du prêt, comme son nom l'indique, est petit, généralement de cinquante mille dollars ou moins. Pour cette raison, les exigences de crédit pour ces prêts sont également plus faibles. Si ce montant de financement correspond à vos besoins, c'est une bonne option. La SBA a un programme de microcrédit, et il existe plusieurs options de prêt alternatives telles que Prosper et Zopa.

Avance de trésorerie marchande

Également appelée avance de fonds d'entreprise, cette option s'applique uniquement aux personnes ayant des problèmes de trésorerie. dix mille dollars ou moins. Les avances de fonds ont généralement des taux d'intérêt très élevés, ce qui signifie que vous paierez certainement plus à long terme que le prêt initial, surtout si vous manquez un paiement. Assurez-vous de pouvoir rembourser à temps avant d'emprunter cet itinéraire.

Carte de crédit entreprise

Si vous pouvez obtenir une carte de crédit au nom de votre entreprise et effectuer des achats et des paiements à temps, vous pouvez obtenir du financement crédit en même temps. Bien sûr, la limite de crédit, le taux d'intérêt et les modalités de paiement varient, et chaque banque ou caisse de crédit aura des exigences d'admissibilité, donc cette option ne fonctionnera pas pour tout le monde.

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Marge de crédit hypothécaire

Autrement dit «miser sur la ferme», il va sans dire que cette option est extrêmement risquée et ne s'applique qu'aux propriétaires de maisons..

Prêt basé sur le revenu

Ce type de prêt a un pool de niche de bénéficiaires: vous devez avoir une cote de crédit de plus de 550, votre entreprise doit faire plus de cent mille ventes par an, et le montant du prêt ne peut dépasser dix pour cent de vos revenus. Vous pouvez recevoir ce type de prêt en aussi peu qu'une semaine. Si vous répondez à ce critère, vous pouvez en apprendre plus ici.

Amis et famille

Si vous avez des personnes dans votre vie qui pourraient investir dans votre entreprise, obtenir un prêt auprès de vos amis et de votre famille est parfois une option. Bien sûr, pour beaucoup de gens qui commencent à peine et qui ont besoin d'argent, ce n'est pas une possibilité. Soit le montant dont ils ont besoin est trop élevé, soit leur cercle d'amis et de famille est petit ou peut-être à court d'argent eux-mêmes. Il est possible que vos amis et votre famille pensent que c'est trop risqué à cause de votre mauvaise cote de crédit.

Voir aussi: Comment demander à des amis et à la famille de financer votre entreprise

L'argent vaut-il le risque? Naturel à considérer si ces options valent les effets négatifs possibles sur la route. Bien sûr, pour certains propriétaires d'entreprise, ne pas obtenir plus de financement le plus tôt possible pourrait signifier prendre des mesures draconiennes, voire fermer l'entreprise. La lueur d'espoir ici est que la plupart de ce qui précède aidera à récupérer votre crédit si vous restez en règle et effectuez les paiements à temps. Il y a une mise en garde: si vous ne pouvez pas effectuer les paiements à temps, ces options vont endetter votre entreprise et aggraver les choses.

Si vous avez un mauvais crédit mais n'avez pas besoin d'un financement immédiat, ces options pourraient ne pas sembler attrayantes à vous, ou les risques peuvent sembler trop élevés. Dans les deux cas, travailler pour récupérer votre crédit est la clé du succès de votre entreprise.

Que devez-vous faire pour récupérer votre crédit?

Si vous ne pouvez plus obtenir de crédit, vous pouvez vous assurer c'est seulement temporaire. Ce que vous devriez faire est de construire votre crédit, et voici comment:

1. Comprendre le fonctionnement du crédit.

Le pointage de crédit d'une entreprise, par exemple, indique si votre entreprise fait des paiements en retard ou est endettée. Assurez-vous également de vous rappeler qu'en tant que propriétaire d'entreprise, vous êtes le représentant de crédit de votre entreprise. Votre pointage de crédit personnel, en tenant compte des cartes de crédit aux paiements de voiture, est un facteur important quand une banque décide de prêter ou non. Ne perds pas courage il y a des choses positives que vous pouvez faire pour accumuler du crédit. 2. Obtenez la configuration du terrain.

Visitez votre bureau local SBA ou SCORE, ou recherchez des ressources dans votre communauté - comme l'université locale - qui pourraient vous mettre en relation avec un conseiller financier. Chaque personne a droit à un rapport de crédit gratuit par an, obtenez le vôtre et assurez-vous de connaître la situation financière de votre entreprise à l'intérieur et à l'extérieur. 3. Commencez petit, avec les bases.

Si vous avez personnellement un mauvais crédit, assurez-vous que les dépenses professionnelles et personnelles sont séparées. Appelez les agences de recouvrement et configurez les paiements réguliers que vous pouvez vous permettre. Payer toutes les factures à temps ou au début Voir aussi: 8 astuces sur la façon d'établir un crédit commercial

4.

Intégrer votre entreprise Si vous ne l'avez pas déjà fait, et faites Bien sûr, il existe des factures sous le nom de l'entreprise avec lesquelles vous créez un bon historique. 5. Prépayez tout ce que vous pouvez.

Non seulement les factures prépayées vous garantissent souvent un rabais, plus votre crédit est élevé, plus vous avez de choses à régler et à payer, mieux c'est. 6. Lorsque vous demandez un financement, demandez le montant le moins élevé possible pour couvrir vos besoins.

Cela augmentera vos chances d'obtenir un prêt et d'être en mesure de le rembourser. Vous ne voulez pas vous endetter avec plus de dettes que nécessaire, et vous ne voulez certainement pas vous retrouver avec une dette importante que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser. Planifier pour l'avenir

sont probablement des raisons compréhensibles pour votre mauvais crédit. La plupart d'entre nous rebondissent encore après la récession et certaines entreprises ont été plus durement touchées que d'autres. Si vous décidez d'obtenir un «prêt de mauvais crédit», la construction de votre crédit est la planification de l'avenir de votre entreprise. Une fois que vous aurez augmenté votre pointage de crédit, il sera beaucoup plus facile d'obtenir du financement au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise.

Cet article fait partie de notre Guide des prêts aux petites entreprises et du Guide de financement aux entreprises.