Comment j'ai réduit la dette: Nouvellement célibataire, «Je savais que je devais m'aider moi-même»

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Leurs histoires peuvent même vous inciter à payer votre dette. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

À 25 ans, Carrie Smith Nicholson s'est retrouvée divorcée et endettée. Différentes attitudes vis-à-vis du travail et des finances ont contribué à la division du mariage, dit-elle. Et même si elle gagnait un bon salaire en tant que comptable, elle avait du mal à joindre les deux bouts.

Nicholson a utilisé son expertise professionnelle pour obtenir un deuxième emploi dans un bureau des impôts. Une fois sa dette payée, elle a de nouveau mis son expertise à profit dans un blog, répondant aux questions courantes sur les petites entreprises. Son blog, Careful Cents, est maintenant sa principale source de revenus. Elle s'attache à aider les travailleurs indépendants à organiser leurs finances et à optimiser leur productivité.

Elle fait toujours attention à ses sous. Chaque semaine, elle écrit ce qu'elle a dépensé et organise ses reçus. «Cela me rend conscient et conscient de ce que je dépense», déclare Nicholson. Parfois, elle ne dépense pas parce que cela ne vaut pas la peine de l’enregistrer.

Elle s’est remariée à présent et son mari et elle économisent pour une nouvelle voiture et un acompte sur une maison à Denver.

Quelle était votre dette totale lorsque vous avez commencé à la rembourser et qu’en est-il maintenant?

Carrie Smith Nicholson

Il y a cinq ans, j'avais une dette de consommation de 14 000 $ - un prêt auto et des cartes de crédit après le divorce. Mon salaire à l'époque était de 42 000 $ par an. Aujourd'hui, je suis libre de toute dette (sans compter un prêt commercial).

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Je n'ai jamais eu de dette avant de me marier pour la première fois et mon mari de l'époque était un gros dépensier. Après nous être mariés, nous avons décidé d’acheter notre première maison, ainsi qu’une nouvelle voiture.

Mais nous avons vite réalisé que même avec nos deux emplois à temps plein, nous ne pouvions pas joindre les deux bouts. Ce fut une dure leçon d’apprendre que le montant que la banque vous approuve pour un prêt immobilier ne signifie pas nécessairement que c’est le montant que vous pouvez vous permettre de payer. Avant le divorce, nous avions une dette combinée de 150 000 $.

Qu'est-ce qui vous a amené à vous désendetter?

Je me suis retrouvé avec une dette de 14 000 $ après mon divorce et c’est ce qui a motivé ma décision de changer ma situation financière. J'étais seul pour la première fois de ma vie et j'avais peu de choix de lieux de vie et pouvais à peine me payer un appartement décent. Il n'y avait personne autour de moi pour m'aider à sortir de ce trou financier, alors je savais que je devais m'aider moi-même.

Quelles mesures avez-vous prises?

J'ai postulé un autre emploi dans un bureau des impôts la nuit et le week-end. Pendant la saison des impôts, je travaillais sept jours par semaine sans vacances ni congés. C'était difficile, mais mon objectif était de ne plus avoir de dette d'ici un an.

En plus de mon travail supplémentaire, j'ai également réduit mes dépenses et je vivais avec les deux tiers de mon revenu.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

J'ai pu quitter mon emploi à temps plein et créer ma propre entreprise. Je suis indépendant depuis quatre ans et je n’envisage pas de reprendre mon travail. Maintenant, je suis complètement indépendant de la localisation et je peux travailler et vivre n’importe où dans le monde. Je n’aurais jamais pu réussir cela si je n’avais pas commencé par me désendetter.

Quels outils souhaiteriez-vous avoir?

J'aime la nouvelle application Qoins. Je l'ai essayé et testé. Il arrondit les achats au prochain dollar et vous mettez le surplus dans votre dette.

Comment faire face à votre propre dette

Si l’histoire de Nicholson vous a incité à abandonner votre dette, voici quelques conseils pour vous aider à démarrer:

• Construire un fonds d'urgence. L'épargne est essentielle au remboursement de la dette, car un fonds d'urgence vous empêchera de recourir aux cartes de crédit lorsque vous aurez des dépenses imprévues. Cinq cents dollars en banque peuvent empêcher de nombreuses petites urgences.
• Comparez les options de consolidation de la dette, y compris les cartes de crédit avec transfert de solde et les prêts personnels. Le cumul de plusieurs soldes de cartes de crédit en un seul paiement à un taux d’intérêt inférieur permet d’économiser de l’argent et de simplifier le remboursement.
• Préparez-vous à la vie après la dette. Nicholson dit qu'elle était tellement concentrée sur son objectif d'atteindre zéro qu'elle s'est sentie étrangement déçue par la suite. Alignez des objectifs financiers pour que tout cet argent qui va maintenant au remboursement puisse commencer à fonctionner pour vous.

Avez-vous abandonné la dette? Dis nous comment.

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