Comment créer un plan d'urgence financière pour votre entreprise |

La planification financière d'urgence est un must, non seulement pour les petites entreprises établies, mais aussi pour les entreprises dans les premiers stades de la formation.

Si vous êtes pré-lancement ou ont récemment été mis sur le marché, un plan d'urgence est susceptible d'être la dernière chose dans votre esprit; après tout, vos efforts sont axés sur la réussite de votre entreprise, et ne pas nécessairement penser à ce qui pourrait mal tourner.

Mais des situations inattendues peuvent interrompre le lancement d'une entreprise et perturber les opérations normales. Sans un plan d'urgence financière en place, ces événements imprévus peuvent nuire à la santé de l'entreprise, conduisant potentiellement à l'insolvabilité avant même que la start-up ne soit lancée.

Travaillant pour une firme de redressement, je fournis une expertise en termes de la reprise des affaires, des flux de trésorerie et du financement. Je vois souvent des startups parfaitement viables qui sont simplement incapables de fonctionner en raison d'un manque de flux de trésorerie. Pour les entreprises dans les premiers stades, les flux de financement ne sont souvent pas disponibles, ce qui ne leur laisse guère d'autre choix que de se coucher. Mettre en place un plan d'urgence financière simple peut donner aux entreprises dans cette situation la bouée de sauvetage dont elles ont besoin.

Dans cet article, nous allons explorer pourquoi les plans d'urgence financiers sont si importants et vous aider à créer les vôtres pour votre entreprise en démarrage.

Qu'est-ce qu'un plan d'urgence financière?

Un plan d'urgence financier devrait documenter votre ligne de conduite en temps de crise qui menacent la stabilité de votre entreprise.

Cela peut signifier la différence entre la survie et l'échec d'une entreprise en cas de catastrophe, que la crise découle d'un retard de paiement, de la perte d'une ligne de crédit ou d'une défaillance de l'équipement.

Pourquoi les plans d'urgence financiers sont-ils si importants?

Au début de cette année, 5 593 entreprises étaient au bord de l'insolvabilité au Royaume-Uni. Beaucoup de ces entreprises seraient parfaitement viables, mais elles souffrent simplement de la gestion financière problèmes. Par exemple, ils peuvent générer des revenus mais ont des marges bénéficiaires en baisse, ou ont des problèmes de retard chronique en raison de l'absence d'une procédure de recouvrement efficace.

Dans les premières étapes d'une entreprise, il n'y a souvent aucune ressource à absorber des événements négatifs inattendus. C'est pourquoi un plan global visant à limiter le risque de perte financière peut être inestimable. Plutôt que de paniquer et craindre le pire, les startups peuvent mettre en œuvre des stratégies commerciales pratiques et efficaces pour rester opérationnelles et éviter l'insolvabilité.

En outre, un plan d'urgence financière ne peut pas vous protéger contre toute situation financière. D'autres problèmes, tels que les problèmes de paiement des impôts ou les problèmes de croissance trop rapide, peuvent également menacer de faire dérailler de nouvelles entreprises. Si vous cherchez plus d'informations sur le sujet, dirigez-vous vers Company Debt (où je serai à la tête du numérique) après avoir terminé cet article. Nous offrons une vaste gamme de ressources et de guides pour vous aider à résoudre de nombreux défis auxquels vous pourriez faire face.

Comment créer un plan d'urgence financière

Suivez ce processus pour créer un plan financier sur lequel vous pouvez compter. Fait important, chacune de ces étapes est simple et complètement réalisable. Ne soyez pas intimidé. L'ensemble du processus ne devrait pas prendre plus d'une heure de votre temps.

1. Créer une liste de vos ressources prioritaires

Toutes les ressources de votre entreprise ne sont pas essentielles à son fonctionnement. Même si elles peuvent être rares au début, de quelles ressources pouvez-vous vous passer si cela ne fait pas la différence entre garder vos portes ouvertes et se plier?

Par exemple, possédez-vous un véhicule d'affaires agréable à utiliser? n'est pas essentiel à l'activité principale de l'entreprise? Ou peut-être possédez-vous un emplacement de brique et de mortier que vous pourriez vendre si la survie de votre entreprise en dépendait? De même, il pourrait y avoir des membres du personnel moins essentiels que vous pourriez laisser partir si l'entreprise se débattait financièrement. Rappelez-vous, il sera presque certainement plus facile de réfléchir à l'essentiel de vos résultats financiers plutôt que dans une situation de crise.

2. Tenez compte des risques potentiels

Il existe un nombre limité de risques pouvant entraîner un échec. En fait, les risques sont généralement relativement faciles à prévoir, même si vous n'avez pas encore lancé. Par exemple, que se passerait-il si un client clé partait ailleurs ou si un membre important de l'équipe quittait l'entreprise? Avec la bonne planification, tant qu'il y a une demande pour les produits ou services que vous offrez, il est possible pour une entreprise de survivre à tout type de risque.

Dressez une liste des risques possibles et réfléchissez à la probabilité de chacun. les menaces doivent se produire et quand elles sont le plus susceptibles de se produire (mener une analyse SWOT peut également être utile ici.

Pour chacune des menaces, vous devriez:

• énumérer les stratégies et techniques que vous utiliserez pour minimiser les risques
• Détaillez les techniques que vous utiliserez pour atténuer l'impact financier du risque si cela devait se produire

3. Déterminez comment exécuter le plan et qui sera responsable de ce qui

Prenez l'information ci-dessus et déterminez qui sera responsable de l'exécution du plan d'urgence financière. En tant qu'entreprise en démarrage, cette responsabilité reviendra probablement au propriétaire de l'entreprise. Vous devez également déterminer qui aura accès aux documents nécessaires pour agir sur le plan avant et pendant le processus, et inclure une liste des membres de l'équipe qui connaîtront les plans avant qu'ils ne soient mis en place.

4. Réviser régulièrement - assurez-vous que vos plans sont à jour

Le type de risques auxquels les entreprises sont confrontées à différents stades de leur développement. La menace de retard ou de non-paiement est l'une des principales causes d'insolvabilité des entreprises, tout comme l'insolvabilité d'une entreprise dans la chaîne d'approvisionnement. Cependant, avant le lancement, votre plus grande menace est plus de savoir si vous pouvez obtenir un financement.

Il peut également y avoir des changements dans les conditions du marché qui exposent l'entreprise à de nouvelles menaces non identifiées auparavant. Pour vous assurer que le plan d'urgence financière est pertinent et à jour, il est essentiel de revoir et de réviser le plan chaque trimestre à mesure que l'entreprise se développe.

5. Identifier les sources de crédit alternatives

De nos jours, il n'est pas rare que les prêteurs retirent des lignes de crédit ou que les fournisseurs commerciaux réduisent le crédit qu'ils offrent à votre entreprise s'ils sont préoccupés par sa stabilité financière. L'identification proactive des sources de crédit alternatives qui peuvent être sécurisées et l'évaluation de leur faisabilité financière aideront l'entreprise à continuer à fonctionner si les lignes de crédit sont réduites.

Ce processus devrait être revu tous les trimestres en fonction des options financières disponibles. votre entreprise va changer. N'attendez pas que votre marge de crédit soit supprimée pour commencer à penser à ce risque. Les entreprises en démarrage peuvent mettre longtemps à trouver d'autres sources de financement.

6. Envisagez d'abord les exigences de capital

L'approche habituelle de la planification d'urgence consiste à décider d'abord ce qui convient le mieux à l'entreprise, puis à déterminer d'où proviendra l'argent nécessaire à la mise en œuvre du plan.

une startup, la probabilité d'accéder au capital dont vous avez besoin est relativement faible. Pour cette raison, il est judicieux d'explorer d'abord les marchés de capitaux, puis d'ajuster votre plan stratégique en fonction de l'argent susceptible d'être disponible. Gardez un œil sur vos finances chaque semaine ou même chaque jour - vous pouvez le faire avec une feuille de calcul Excel ou un tableau de bord qui extrait automatiquement vos données de votre logiciel de comptabilité.

Assurez-vous de comparer vos projections de flux de trésorerie avec Vous pouvez ainsi éviter une crise avant qu'elle ne devienne une menace pour votre entreprise.

La création d'un plan d'urgence financière peut ne pas être la priorité numéro un des entreprises en démarrage. Cependant, avec 4 entreprises britanniques sur 10 qui échouent au cours de leurs cinq premières années, c'est quelque chose que ceux qui sont sérieux au sujet de leur survie devraient réfléchir sérieusement.

La vérité est qu'il n'y a pas de substitut à une bonne préparation, et mettre des plans en place si le pire devait arriver peut rassurer et soulager pendant une tempête financière.