Les assureurs innovent dans la réponse à l'ouragan

Voir votre maison avant de retourner dans le quartier. Cuddle avec un chien de thérapie. Ouvrez une réclamation d'assurance par texte.

Ce sont certaines des choses que vous pouvez faire avec les nouvelles technologies et les services des compagnies d’assurances durant la saison des ouragans 2017.

Voici quelques-unes des nouvelles choses qu’ils font:

Vues de votre maison en votre absence

USAA a fourni une carte interactive sur son site Web montrant les zones du Texas et de la Louisiane touchées par l'ouragan Harvey en 2017. Les clients et les non-clients peuvent entrer une adresse et voir des images de leurs quartiers.

"Certains de nos membres nous ont demandé si nous pouvions les aider à voir leur domicile, car ils ne pouvaient pas encore rentrer", a déclaré Lea Sims, vice-présidente adjointe de USAA Labs. «Lorsque nous avons réalisé ce que nous pouvions faire, nous avons pensé que l'outil présenterait un intérêt et qu'il pourrait bénéficier à toutes les personnes touchées par Harvey. Nous l'avons donc mis à la disposition du public.»

USAA a créé la première version de l'outil en 31 heures le 31 août, à l'aide d'images aériennes de DataWing Global, une société de collecte de données aériennes située au Texas. «Depuis lors, nous avons effectué plusieurs itérations pour améliorer la qualité des images et rendre l'expérience plus conviviale, en particulier sur les appareils mobiles», explique Sims.

La société envisagera de proposer un outil similaire après Irma et d’autres catastrophes, dit-elle.

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Chiens de thérapie

Farmers Insurance a mis à la disposition de Pet Partners des chiens de thérapie de deux de ses centres de réclamations mobiles au Texas. Plusieurs chiens ont passé du temps dans chacun des centres. Les clients pouvaient rendre visite aux chiens à l'ombre ou demander à un chien de leur tenir compagnie lorsqu'ils déposaient des réclamations.

Les séquelles de Harvey étaient la première fois que Farmers offrait des chiens de thérapie. La société envisage à nouveau d’offrir le service dans le cadre de sa réponse à Irma.

«De nombreux clients ont déclaré que cela les avait aidés à oublier l’énormité de ce qu’ils venaient de traverser», a déclaré Carly Kraft, porte-parole de Farmers.

Inspections de drones

Des assureurs tels que Allstate, Farmers, Travelers et USAA ont piloté des drones pour inspecter les dégâts causés par une toiture au Texas. Les drones prennent des vidéos et des photos et les ajusteurs évaluent les dommages causés par les images.

«Cela accélère vraiment l'ensemble du processus pour le client», déclare Jim Wucherpfennig, vice-président des réclamations concernant les biens chez Travelers Insurance. Les voyageurs ont déployé 65 ajusteurs-pilotes de drones certifiés au Texas après Harvey. Les drones empêchent les experts de monter sur les toits ou font appel à des spécialistes munis de gréements pour inspecter les toits en pente.

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Intelligence artificielle et photos aériennes

Des assureurs tels que Allstate et Esurance utilisent l'intelligence artificielle combinée à des photographies aériennes avant et après afin d'accélérer le traitement des demandes d'indemnisation. Un logiciel analyse les images ainsi que d'autres données pour aider à identifier et à évaluer les dommages subis par les assurés.

Esurance explique que cette technologie lui a permis de régler immédiatement certaines réclamations concernant des véhicules inondés.

«Lorsque nous constatons qu'un véhicule est complètement submergé, nous déclarons qu'il s'agit d'une perte totale et nous remboursons immédiatement le client, sans inspection physique», déclare Eric Brandt, responsable des réclamations chez Esurance.

Justin Herndon, porte-parole d’Allstate, a déclaré que la technologie pouvait également accélérer le traitement des demandes nécessitant une inspection physique.

«Nous pouvons commencer à frapper aux portes et à surveiller les gens avant qu'ils nous appellent», dit-il.

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Réclamations d'assurance inondation par texte

Wright Flood, un fournisseur d’assurance national contre les inondations, permet aux clients de déposer des réclamations par SMS.

Les clients disposant de stratégies via Wright Flood adressent un SMS à un numéro de téléphone d’entreprise, puis répondent par SMS à six questions. Un client peut donner un numéro de police ou l'adresse de la propriété. La société envoie ensuite une confirmation avec des conseils supplémentaires et dans les 24 heures un numéro de demande. Un expert en assurance prend contact entre-temps.

«Nous nous attendions à ce que la puissance et la connectivité soient limitées pour une tempête de cette ampleur et avons rapidement mis en œuvre cette capacité en réponse à l'ouragan Harvey», a déclaré Timothy Love, responsable de l'information chez Wright Flood. La société proposera également l’option revendications par texte aux clients touchés par Irma.

Paiements instantanés

Allstate règle certaines demandes de règlement instantanément avec sa méthode QuickCard Pay. Vous fournissez un numéro de carte de débit et une adresse électronique. Le service transfère instantanément l’argent du paiement des réclamations sur votre compte bancaire.

«Nous avons eu des clients au téléphone avec des experts en sinistres et, littéralement, dans la même conversation, l’argent est déposé sur le compte», explique Herndon.

Le service utilise la plate-forme Mastercard Send mais fonctionne avec presque toutes les cartes de débit. Selon Herndon, il est particulièrement utile pour les clients confrontés à des dépenses supplémentaires pour les hôtels et les repas lorsque leurs maisons sont endommagées. L'assurance habitation couvre les frais de subsistance supplémentaires pour les assurés dont le domicile est inhabitable en raison d'un sinistre couvert par la police.

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