Assurance vie rapide: Où trouver une couverture instantanée
Investir avec l'assurance vie EASYVIE
Table des matières:
- L’assurance vie sans examen de votre grand-mère
- Qui offre une assurance vie instantanée
- Comment ça marche
- Qui peut souscrire une assurance vie instantanée?
- Et après?
- Apprendre qui a besoin d'une assurance vie
- Lire la suite sur les types d'assurance vie
- Voir taux moyen d'assurance vie
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Lorsque vous avez l'habitude de tout commander en un clic sur un écran et de l'obtenir rapidement, souscrire une assurance vie peut sembler terriblement désuet.
Jusque récemment, si vous vouliez acquérir une assurance vie importante à un prix avantageux, vous deviez remplir des formalités administratives, vous soumettre à un examen médical, donner un échantillon d'urine ou un prélèvement de sang, puis attendre de 30 à 90 jours pour obtenir une police.
Mais cela change. Certaines entreprises font en sorte que l’assurance vie soit facile et rapide. L'application en ligne prend quelques minutes et beaucoup de gens peuvent souscrire tout de suite une assurance vie d'un million de dollars sans passer par un examen médical.
L’assurance vie sans examen de votre grand-mère
Ces polices ne sont pas comme les petites et coûteuses polices d’assurance-vie sans examen vendues aux personnes âgées.
Ces sociétés utilisent un processus appelé «souscription accélérée». Elles prennent des informations de l'application, extraient d'autres données vous concernant et utilisent des algorithmes et une intelligence artificielle pour calculer votre risque de décès prématuré. Dans de nombreux cas, ce processus fournit suffisamment d’informations pour permettre à l’entreprise de prendre une décision rapide et d’offrir une couverture à prix compétitif sur-le-champ.
«Vous pouvez obtenir la couverture dont vous avez besoin aussi rapidement que vous le souhaitez», déclare Jamie Hale, PDG de Ladder, l'un des fournisseurs d'assurance-vie temporaire instantanée.
Ces sociétés utilisent un processus qui fournit souvent suffisamment d’informations pour prendre une décision rapide et offrir une couverture à prix compétitif sur le champ.
Au fur et à mesure que le logiciel devient plus intelligent, le besoin d'examens physiques pour obtenir une assurance vie diminuera encore plus.
«Nous sommes à l’avant-garde de ce changement», a déclaré Melbourne O’Banion, PDG et cofondateur de Bestow.
Les assureurs sur la vie veulent faciliter l’achat d’une couverture pour pouvoir vendre davantage de polices. Yaron Ben-Zvi, cofondateur et PDG de Haven Life, renonce à la couverture dont il a besoin car le processus d’achat traditionnel n’est pas pratique.
Qui offre une assurance vie instantanée
- Donner, qui a été lancé en mai 2018, vend des polices émises par la société nord-américaine d’assurance de personnes dans 44 États. Il prévoit d’être présent dans tous les États à l’exception de New York d’ici à la fin de 2018 et prévoit d’étendre ses activités à New York en 2019.
- Ethos lancé en juin 2018 et propose des polices d’Assurity Life Insurance Co. dans tous les États, à l’exception de New York.
- Vie de paradis, propriété de l'assureur MassMutual, a lancé ses ventes en mai 2015 et propose une couverture à l'échelle nationale.
- Échelle, qui a été lancé en janvier, vend des polices dans tout le pays, sauf à New York. Les polices sont émises par l’assurance vie Fidelity Security.
Comment ça marche
- Vous voyez des citations et postulez en ligne en répondant à des questions de santé.
- Avec votre permission, la société récupère des informations vous concernant dans diverses bases de données. Par exemple, il peut savoir quels médicaments vous avez pris en consultant les bases de données de prescriptions. Il peut vérifier votre dossier de véhicule à moteur pour voir si vous avez commis une infraction de conduite. Et il peut vérifier les données du groupe MIB afin de déterminer si des problèmes de santé se sont posés lorsque vous avez souscrit une assurance individuelle de santé ou d'assurance-vie auprès d'autres sociétés. Détenue par ses compagnies d’assurance membres, MIB gère une base de données d’informations provenant d’applications d’assurance.
- Vous apprenez si vous êtes approuvé immédiatement après avoir rempli la demande.
Aucune personne approuvée par Bestow ne doit se soumettre à un examen médical. Les personnes ayant des problèmes de santé devront peut-être passer un examen médical avec Ethos, Haven Life ou Ladder. (En savoir plus sur ce à quoi s'attendre d'un examen médical d'assurance-vie.)
Avec Haven Life et Ladder, vous êtes toujours couvert si vous êtes approuvé. Les entreprises fixent le prix final après le retour des résultats de l'examen. Avec Ethos, vous devrez attendre la fin de l’examen pour obtenir le prix final et souscrire une couverture.
Mais environ 1% seulement des candidats qui remplissent les conditions requises pour bénéficier de la couverture de son entreprise doivent se soumettre à un examen médical, a déclaré Peter Colis, directeur général d'Ethos. «C’est vraiment une assurance vie de nouvelle génération», dit-il. "Nous voulons que ce soit aussi simple que d'obtenir un billet d'avion."
Qui peut souscrire une assurance vie instantanée?
| Entreprise | Où disponible | Âge éligible pour postuler |
|---|---|---|
| Donner | À l'échelle nationale, sauf en Alabama, dans le district de Columbia, en Géorgie, au Nebraska, à New York, en Pennsylvanie et au Dakota du Nord | 21 à 55 ans et demi pour les mandats de 2 ans; 21 à 45 ans pour des mandats de 20 ans |
| Ethos | Nationwide sauf New York | 18 à 75 |
| Vie de paradis | Nationwide | 18 à 64 ans; Les personnes en bonne santé de moins de 45 ans peuvent prétendre à un million de dollars sans examen médical. |
| Échelle | Nationwide sauf New York | 20 à 60 |
