Un collège sans dette est-il vraiment possible?

Une lectrice de 70 ans m'a un jour demandé pourquoi les enfants d'aujourd'hui ne faisaient pas ce qu'elle faisait: travailler pendant un an après le lycée et économiser suffisamment pour pouvoir payer un baccalauréat.

Si vous éclatez de rire, vous savez alors à quel point les coûts actuels des universités sont comparés à ceux d’il ya cinq ou six décennies. Même avec une aide financière substantielle et une sacrée éthique de travail, il est difficile d’imaginer un diplômé du secondaire gagnant suffisamment en un an pour pouvoir payer quatre (ou généralement cinq, voire six) années d’études collégiales. Le prix annuel moyen d'une étiquette pour une université publique avoisine les 20 000 dollars, tandis que les écoles privées dépassent les 40 000 dollars.

La raison pour laquelle sept diplômés des collèges sur dix ont une dette de prêt étudiant s'élevant en moyenne à près de 29 000 $ est qu'il est difficile d'obtenir un diplôme sans dette. Vraiment dur. (Le payer est encore plus difficile.)

Et le moins que l'on puisse dire, c'est qu'il y a beaucoup de conseils sur la façon d'obtenir un diplôme universitaire sans prêt. Voici quelques exemples:

Allez au collège communautaire! Vous pouvez réduire considérablement le coût d'un diplôme de quatre ans en passant les deux premières années dans un collège communautaire. Mais vous êtes également plus susceptible d'abandonner. Selon le National Student Clearinghouse Research Center, seuls environ deux étudiants sur cinq qui débutent dans un collège de deux ans terminent leurs études en six ans, contre près de 80% d'entre eux qui se sont inscrits pour la première fois dans un établissement public de quatre ans.

Obtenez une bourse d'études! L'argent gratuit, c'est bien, mais les bourses d'études ne vous aideront pas nécessairement à aller de l'avant. Les bourses peuvent réduire l’aide que vous recevez en dollars. Si vous recevez une aide financière en fonction des besoins, les formules fédérales exigent que les écoles réduisent leur aide lorsque vous recevez une bourse.

Frayez-vous un chemin à l'école! Un emploi au collège peut certainement aider à payer les factures. Mais faisons le calcul. Le «prix net» moyen (le prix affiché, moins l’aide financière) pour un établissement public de premier cycle universitaire est d’environ 14 000 dollars par an, selon le College Board. Le salaire minimum fédéral actuel est de 7,25 $. Après les charges sociales, cela représente environ 6,70 $ l'heure. Cela signifie que vous devez travailler 40 heures par semaine, 52 semaines par an - et cela, si vous ne devez aucun impôt sur le revenu sur vos revenus.

Les gens travaillent à temps plein tout en poursuivant des études collégiales, mais le mot clé est souvent «poursuivre, ne pas« négliger ». Plus vous travaillez, plus vous risquez de décrocher. Un chercheur qui a examiné des étudiants de collèges communautaires a constaté qu'une augmentation de 1% des salaires était associée à une diminution de 4% des chances d'obtenir un diplôme, et un autre chercheur a constaté que travailler plus de 20 heures par semaine était aussi préjudiciable au baccalauréat. les taux d'achèvement comme travaillant à temps plein.

Améliorer vos chances

Et alors Est-ce que augmenter vos chances d'obtenir votre diplôme avec peu ou pas de dette? L'expert en aide financière, Mark Kantrowitz, a étudié la question en 2011, en examinant un échantillon de 114 000 étudiants de premier cycle. Voici ce qu'il recommande:

Inscrivez-vous dans une école publique de l'État. La vaste majorité (85%) des étudiants sans dette sont allés dans des collèges publics, et près de 78% dans des écoles publiques, a constaté Kantrowitz.

Évitez les collèges à but lucratif. Moins de 7% des étudiants dans les collèges à but lucratif ont obtenu leur diplôme sans dette, contre 30% dans les écoles privées à but non lucratif et 51% dans les collèges publics.

Optez pour un diplôme de deux ans. En moyenne, les diplômes associés augmentent les gains au cours de la vie beaucoup moins que les diplômes de quatre ans. Cependant, les diplômes de deux ans dans quelques domaines rapportent en réalité plus que le baccalauréat moyen. Ces diplômes plus rémunérateurs et moins coûteux sont généralement dans les domaines technique et de la santé, tels que l’hygiéniste dentaire (gains annuels médians de 70 210 $, selon le Bureau of Labor Statistics), les technologues en échographie diagnostique (65 860 $), les développeurs Web (62 500 $)., rédacteurs en électricité et en électronique (55 700 dollars) et techniciens en nucléaire (69 060 dollars).

Choisis bien tes parents. Il n’est pas surprenant que plus de la moitié (56%) des étudiants à revenu élevé aient obtenu leur diplôme sans endettement, contre 36% des étudiants à faible revenu et 45% des étudiants à revenu moyen.

Et voici quelques options supplémentaires à considérer:

Assister à une école sans frais de scolarité. Les taux d'acceptation peuvent être aussi bas que ceux des écoles Ivy League, mais des écoles gratuites sont disponibles pour ceux qui souhaitent poursuivre une carrière militaire ou suivre un programme d'études très spécifique. Ils incluent, entre autres, Deep Springs College à Big Pine, en Californie; Curtis Institute of Music à Philadelphie; des petites écoles religieuses telles que Barclay College à Haviland, au Kansas, et Berea College à Berea, dans le Kentucky; et les cinq académies de service:

• Académie militaire américaine à West Point, New York.
• US Naval Academy à Annapolis, Maryland.
• US Coast Guard Academy à New London, Connecticut.
• Académie américaine de la marine marchande à Kings Point, New York.
• US Air Force Academy à Colorado Springs, Colorado.

Le service militaire peut également offrir son aide pour financer les études collégiales sous la forme d'une aide aux frais de scolarité, d'avantages postérieurs au 11 septembre 2001 et de programmes de remboursement de prêts.

Inscrivez-vous à l'étranger. Les universités publiques en Europe et dans d’autres pays sont gratuites ou à faible coût, et certains programmes sont en anglais. L’Institute of International Education estime à plus de 46 500 le nombre de dollars des États-Unis.les étudiants poursuivent des études à l'étranger, dont plus de 16 000 au Royaume-Uni, 9 000 au Canada, 4 500 en France et 4 000 en Allemagne.

Évitez les écoles peu généreuses. Si vous avez des besoins financiers, sachez que la plupart des collèges ne sont pas déterminés à y répondre pleinement. Ils vous combleront, ce qui signifie que leur aide financière ne couvrira pas 100% de vos besoins. Lynn O’Shaughnessy, consultante universitaire, recommande de limiter votre recherche universitaire à ceux qui répondent à au moins 90% des besoins financiers de leurs étudiants de premier cycle. Vous trouverez ces informations sur des sites de statistiques universitaires, tels que BigFuture du College Board.

Clouez votre FAFSA. L'application gratuite d'aide fédérale aux étudiants est la clé qui débloque 150 milliards de dollars par an en prêts, bourses et emplois en alternance avec le gouvernement fédéral. C’est également une exigence pour la plupart des subventions et bourses offertes par le secteur privé, par les États et par les collèges eux-mêmes. Avec un peu de préparation, le formulaire prend environ une demi-heure et donne lieu à des offres détaillées d’aide dans toutes les écoles où vous avez été accepté.

Même si vous pensez que vous ne pourrez pas prétendre à une aide, remplissez-la, déclare Brianna McGurran, experte en prêts aux étudiants sur notre site. Vous pourriez juste être offert une aide.

«Ne pas remplir un formulaire FAFSA, c’est manquer à une aide financière potentielle qui pourrait faire une énorme différence en ce qui concerne la capacité des familles de payer les frais d’un collège», dit McGurran.

Alors, un collège sans dette est-il vraiment possible? Pour beaucoup ou même la plupart des gens, non.

Mais l'éducation est un investissement, et des choix judicieux en cours de route peuvent rendre les coûts rentables plutôt qu'un fardeau pour la vie.

Liz Weston est chroniqueuse à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

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