Les prêteurs adoptent des offres d'allégement de la dette des étudiants
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Pour les personnes aux prises avec des prêts d'études fédéraux, le gouvernement pourrait ne pas être en mesure de proposer des taux d'intérêt plus bas ou des systèmes de remboursement plus simples, contrairement aux banques et aux coopératives de crédit.
Citizens Financial Group a récemment annoncé son intention de refinancer ses prêts d'études fédéraux. Les emprunteurs bénéficiant d'un bon crédit peuvent désormais obtenir des taux variables aussi bas que 2,31% et des taux fixes aussi bas que 4,74%, les deux sur une base annuelle. Dans un programme similaire destiné aux emprunteurs bénéficiant de prêts étudiants privés, la mère de Citizens Bank, basée à Providence, dans le Rhode Island, a déclaré que les participants avaient abaissé le taux de pourcentage annuel moyen de leur dette de 1,5 point de pourcentage.
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Pour des personnes comme Ali Goldberg, qui a obtenu son diplôme en anglais à la Pennsylvania State University en mai et vit actuellement avec ses parents dans le New Jersey, des programmes comme ceux-ci peuvent apporter un certain soulagement. Comme sept membres de la promotion 2013, Goldberg doit rembourser ses prêts d'études fédéraux. Elle a récemment reçu une lettre l'informant qu'elle devrait commencer à faire ses paiements dans trois mois. Bien qu'elle ne considère pas ses prêts d'études comme un lourd fardeau, la dette a affecté sa vie après l'obtention de son diplôme.
"J'essaie de ne pas laisser les décisions affecter mes décisions et mes parents ne me mettent pas de la sorte de la sorte", dit Goldberg. "Mais il y a certaines choses que je ferais si je n'avais pas de prêts en tête."
Dans une certaine mesure, cela a réduit sa recherche d'emploi. Après avoir exploré des emplois à Boston et dans d'autres villes, elle a décidé que la meilleure option financière serait de vivre avec ses parents et de faire la navette depuis son domicile, éventuellement à la recherche d'un emploi à temps plein à New York. "Cela ne me dérange pas de vivre à la maison, alors pourquoi ne pas profiter de New York, essayer d'économiser un peu d'argent pour pouvoir rembourser mes emprunts?", Dit-elle.
A l'instar de Goldberg, de nombreux jeunes diplômés constatent que les prêts qu'ils ont pris pour leurs études ont limité leurs options. Selon l’Institute for College Access & Success, l’emprunteur moyen doit actuellement 29 400 dollars aux États-Unis. L’emprunteur moyen doit 29 400 dollars. Ceux qui ont plusieurs prêts en souffrance pourraient trouver plus de liberté grâce à des programmes de refinancement offrant des taux d’intérêt plus bas et des paiements mensuels réduits pour un prêt de consolidation de la dette qui permet de rembourser plusieurs petits billets.
Les plans de refinancement visant à consolider la dette des citoyens visent à soulager les étudiants, a déclaré Brendan Coughlin, président des finances de l’éducation à la banque, dans un communiqué annonçant le lancement du nouveau programme.
«Même si une formation universitaire constitue l'un des meilleurs investissements qu'un jeune adulte peut faire, il peut être difficile de la payer ultérieurement, tout en essayant d'atteindre d'autres objectifs financiers», a déclaré Coughlin.
En plus des citoyens, plusieurs autres organisations ont également lancé des programmes pour aider les étudiants à faire face aux prêts fédéraux. CuStudentLoans connecte les utilisateurs à un réseau de caisses populaires offrant des options de refinancement. Le prêteur peer-to-peer SoFi basé à San Francisco, qui offre des avantages tels que la protection contre le chômage aux emprunteurs, offre également des alternatives aux diplômés des collèges recherchant des taux plus bas.
Les diplômés comme Goldberg peuvent également choisir de refinancer des prêts fédéraux par l'intermédiaire du gouvernement. Cela ne leur permettra peut-être pas d'économiser beaucoup d'argent, mais cela préservera la possibilité de tirer parti d'avantages tels que les systèmes de paiement à l'acte et l'annulation de la dette. Grâce à un prêt à consolidation directe, les étudiants peuvent combiner plusieurs prêts fédéraux en un prêt assorti d'un taux d'intérêt fixe basé sur une moyenne pondérée des taux des prêts.
D'autres institutions financières offrent également plus d'options aux étudiants aux prises avec des dettes. La première banque de syndicats basée à Boston a récemment lancé un programme de récompenses pour cartes de débit avec l'unité SmarterBucks de Simple Tuition. Le programme offre aux consommateurs des récompenses pour tous les achats sans NIP effectués avec la carte de débit et convertit les points de récompenses en argent qui sert à rembourser les prêts étudiants de l’utilisateur.
"Nous pensons que nous sommes un peu plus proches des millénaires pour leur fournir des solutions financières", a déclaré Mike Butler, président et chef de la direction de First Trade, lors de son entretien du programme avec Simple Tuition et de ses initiatives. "C’est une entreprise qui essaie de résoudre un très très gros problème dans la société actuelle."
Les législateurs à Washington ont également été aux prises avec ce problème. La sénatrice Elizabeth Warren, D-Mass., A présenté un projet de loi qui permettrait aux étudiants de refinancer leurs prêts scolaires à des taux aussi bas que 4%. Les républicains ont bloqué la mesure en juin et à nouveau récemment, le jour même de l'annonce des programmes Citoyens et Premier commerce. Mais les secours à financement privé ne sont pas nécessairement pour tout le monde.
Dans le New Jersey, Goldberg déclare qu’elle devra prendre en compte ses options pour décider de faire appel à un prêteur privé pour consolider ses dettes scolaires.
«Je pense que je devrais être vraiment bien informé sur ce que le refinancement signifierait», dit-elle. «Je ne sais pas où je serai dans les deux prochaines années. Je pourrais aller aux études supérieures. Je pourrais avoir encore plus de prêts."
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Illustration de prêt étudiant via Shutterstock.