Des millionnaires révèlent leurs secrets de carte de crédit

Les riches sont comme tout le monde dans la mesure où ils peuvent aussi faire des erreurs financières. Mais ils tirent des leçons de ces erreurs, y compris des erreurs de procédure avec les cartes de crédit, et vous le pouvez aussi.

Investmentmatome a récemment contacté six millionnaires pour leur poser des questions sur leur utilisation passée et actuelle de leur carte de crédit. Nous avons eu un aperçu de leurs gaffes et de leurs cartes de crédit préférées, ainsi que de solides conseils pour les personnes aux prises avec des dettes de cartes de crédit.

Le préretraité

Sam Dogen,ancien Wall Streeter et directeur exécutif Plus gros achat par carte de crédit:8 000 $ pour les carreaux de porcelaine

Aussi connu sous le nom de Financial Samurai, Dogen, un résident de San Francisco âgé de 38 ans, a commencé sa carrière à Wall Street. Il a amassé son premier million en épargnant plus de la moitié de son revenu et de tous ses bonus annuels, en atteignant le maximum de 401 (k) et en investissant dans l'immobilier. Alors qu'il atteignait ce qui pouvait être considéré comme l'apogée de sa carrière en 2012, il opta pour une retraite anticipée.

Bien que Dogen n’apprécie pas énormément les cartes de crédit pour accumuler des points et des bonus d’inscription, je suis convaincu que tout le monde devrait avoir une carte de récompense, car c’est de l’argent gratuit », dit-il. Il préfère utiliser une carte de crédit plutôt que des espèces - il a une carte personnelle et une carte de visite -, car les cartes de crédit offrent certaines protections et assurances, des points de récompense et un "crédit gratuit de 30 jours" pour payer le solde sans intérêts.

" PLUS:Pourquoi presque chaque achat devrait être sur une carte de crédit

Dogen n’a pas toujours été aussi discipliné avec les cartes de crédit. Quand il était jeune et occupé en tant qu’analyste de Wall Street, dit-il, il avait parfois une balance en poche ou n’avait pas l’intention de faire ses paiements à temps. Maintenant, être libre de toute dette de carte de crédit est une question de chiffres pour lui. "Le secret", dit-il, "est de savoir que même le grand Warren Buffett n'a pas été en mesure de générer un rendement annuel constant de ce que les sociétés de cartes de crédit facturent en moyenne.

«En conséquence, dit-il, la dette de carte de crédit peut finir par écraser vos finances à long terme. Profitez de la carte de crédit. Ne laissez pas la carte de crédit profiter de vous."

Le pirate de voyage

Lee Huffman, directeur financier et investisseur immobilier Plus gros achat par carte de crédit: 8 000 $ à 10 000 $ pour le paiement partiel d'un minibus.

Lee Huffman et sa femme Anna.

Huffman dit qu'il a gagné son premier million de dollars en investissant. Il a commencé avec ses comptes de retraite, essayant de faire la contribution maximale autorisée chaque année. Lorsqu'il ne travaille pas dans la finance dans une banque, il investit dans des immeubles locatifs.

Âgé de 40 ans et originaire d'Orange County, en Californie, il a toujours préconisé une utilisation responsable et stratégique des cartes de crédit. Il utilise plusieurs cartes pour tirer parti des différentes catégories de récompenses et les échanger contre des récompenses pour parcourir le monde avec sa famille. Il a principalement utilisé cette carte en raison de l'avantage qu'il gagne pour la Companion Pass. «Cet avantage permet à mon épouse de voler gratuitement où que je vienne dans le sud-ouest», déclare Huffman. "Même sur un vol prime."

Huffman ne recommande toutefois pas de maximiser les récompenses pour les personnes aux prises avec des dettes de cartes de crédit. «Si vous payez des intérêts sur des cartes de crédit», dit Huffman, «absolument pas. Les avantages ne valent pas l’intérêt que vous payez. »Huffman commente son expertise en matière d’investissement sur BaldFinance.com.

L'entrepreneur en série

John Rampton,entrepreneur Plus gros achat par carte de crédit:28 000 $ pour un nom de domaine Internet

John Rampton et son épouse, Kristy.

Rampton a commencé sa carrière dans les ventes et le marketing avant de lancer Pixloo, un site Web immobilier. Après l’acquisition de la société par une grande société immobilière, M. Rampton a lancé plusieurs autres entreprises prospères, notamment sa start-up en cours, Due.com.

Agé de 31 ans, originaire de Palo Alto, en Californie, utilise des cartes de crédit depuis son adolescence et utilise aujourd'hui une carte de remboursement Nerd pour la majorité de ses achats. Rampton n’a pas toujours été averti des cartes de crédit. Quand il était au collège, il portait toujours une balance et se faisait prendre au piège des intérêts. "Après des années avec des versements de 100 dollars par mois, j'ai appris que je ne payais rien et que je venais de payer les intérêts."

Lorsque Rampton s’est rendu compte de ce qui se passait, il a rangé ses cartes de crédit et n’a utilisé que de l’argent liquide pendant deux ans. Depuis lors, il a appris la discipline. «En général, je rembourse mon solde quotidiennement», dit-il. "Je ne le laisse même pas dépasser le statut en attente, cela me blesse tellement."

Le vétéran

Doug Nordman,Sous-marinier américain à la retraite Plus gros achat par carte de crédit:14 696 $ pour une installation de béton estampé

Nordman au parc Haleiwa Ali’i Beach d’Oahu.

Comme Nordman le dit, lui et son épouse, Marge, sont devenus des millionnaires «à l'ancienne». Le jeune homme de 54 ans et son épouse, qui vivent maintenant à Oahu à Hawaii, ont économisé une grande partie de leurs revenus dans la Marine chaque mois. et l'a investi dans des fonds communs de placement en actions. Après avoir pris sa retraite de la marine à 41 ans, Nordman aime désormais surfer et aider d'autres militaires, hommes et femmes, à gérer leurs finances au sein du Guide militaire.

Devenir millionnaire n’a pas changé la façon dont Nordman utilise les cartes de crédit. Il en a utilisé plusieurs au fil des ans, commençant comme utilisateur autorisé sur la carte de ses parents alors qu’il était adolescent. Il en utilise actuellement deux: une carte de marque de club d’entrepôt et celle-ci.

Bien que Nordman affirme ne pas avoir porté de solde ni payé d’intérêts sur une carte de crédit depuis plus de 30 ans, il l’a fait pendant ses études. «Je me suis un peu laissé emporté par les voyages de loisirs et par la poursuite des femmes», dit-il. «Une fois que j'ai fait le calcul, j'ai payé le solde aussi rapidement que possible.» Il note que certains psychologues du comportement disent que l'utilisation d'une carte de crédit peut vous faire dépenser plus indulgence. «Je suis un partisan des livres électroniques Kindle en un clic à 99 cents d’Amazon», déclare-t-il.

Le propriétaire de l'entreprise

KC Beavers,entrepreneur Plus gros achat par carte de crédit:40 000 $ pour les frais de MBA

KC Beavers avec sa femme Corinne et leurs enfants.

Beavers et sa femme, Corinne, ont commencé à devenir millionnaires grâce à une épargne extrême. L'objectif consistant à économiser au moins 50% de leurs revenus les a aidés à créer un site Web de commerce électronique performant. À présent, Beavers est propriétaire de plusieurs petites entreprises et écrit sur son parcours chez GenX Finance.

Beavers, un résident de Rochester (New York) âgé de 36 ans, et son épouse ont neuf cartes de crédit à usage professionnel ou personnel. Parce que leurs dépenses professionnelles étaient si élevées à un moment donné, beaucoup de leurs dépenses personnelles et professionnelles étaient couvertes par des récompenses obtenues avec des cartes de crédit. «Cela a valu à certains employés des cadeaux et des cadeaux de Noël exceptionnels», dit-il. «J'échangerais des points contre des cartes-cadeaux. … Nous avions l'impression que la plus grande partie de notre vie était libre.

L’histoire des castors avec les cartes de crédit a un petit faux pas, cependant. "Une fois, j'étais à la fac et je savais que je n'en aurais pas assez avant que mon aide financière ne me parvienne", dit-il. «J'ai donc porté la balance pour ce mois. Même si je savais ce qui allait arriver et que je pensais à quel prix cela me coûterait, ça fait toujours très mal."

Pour les personnes aux prises avec des dettes de cartes de crédit, Beavers conseille d’être honnête avec vous-même à propos de ce qui est important et de ce qui ne l’est pas. «Faites ce qu'il faut», dit-il. "Débarrassez-vous des cartes, utilisez vos économies de manière drastique pour les payer."

Le coach financier

Rocky Lalvani, vendeur et coach Plus gros achat par carte de crédit:6 500 $ pour un nouveau revêtement de sol

Rocky Lalvani et son épouse, Dolly.

Lorsque la famille de Lalvani a quitté l'Inde pour s'installer aux États-Unis à l'âge de 2 ans, son père n'avait que 25 dollars en poche. Quelques années plus tard, sa mère est décédée. Bien que le père de Lalvani n’ait jamais gagné plus que le revenu moyen, il travaillait dur, était capable de prendre sa retraite et de parcourir le monde. Lalvani a suivi les traces de son père, gagnant son premier million de dollars avec son épouse grâce à un travail acharné dans la vente et en tant que coach financier.

Âgé de 49 ans, originaire de Harrisburg, en Pennsylvanie, utilise pour la plupart de ses achats une carte de crédit avec remboursement de sa banque locale, mais également une poignée de cartes de crédit en magasin pour bénéficier de leurs réductions. Il préfère les cartes de crédit aux espèces car elles «fournissent un relevé des achats pour que je puisse suivre mes dépenses, elles me paient» sous forme de récompenses «et offrent des protections supplémentaires».

La seule fois où Lalvani a eu un solde, c'est quand lui et sa femme ont payé leur mariage. Ils ont payé le solde après 12 mois. Quand on lui demande quel est son conseil pour éviter les dettes de carte de crédit, le conseil de Lalvani est simple. «Ne dépensez pas d’argent à la fin du mois, car vous pensez que vous méritez quelque chose», dit-il. "Payez vos factures tous les mois ou n’achetez rien d’autre avant de le faire."

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi .

Image du haut avec la permission de Doug Nordman. Photos fournies par Lee Huffman, John Rampton, Doug Nordman, KC Beavers et Rocky Lalvani.