Ce que ces 5 personnes ont appris de leurs mentors financiers

Tout le monde apprend de l'argent quelque part.

Beaucoup de gens apprennent d'un mentor en argent. Ce sont souvent leurs parents, selon un sondage mené en 2014 par Harris Poll pour la National Foundation for Credit Counseling. Certaines personnes apprennent les finances à l'école, avec 6% attribuant du temps en classe à la transmission de connaissances financières, selon le sondage. D'autres apprennent sur Internet, auprès de professionnels de la finance ou de leurs amis.

Que vous ayez appris l’argent d’un mentor ou de sites de lecture comme Investmentmatome, vous avez probablement adopté certaines attitudes à son égard. Si votre relation avec l’argent est difficile, il n’est jamais trop tard pour changer d’attitude et élargir vos compétences avec un mentor en argent.

Un mentor peut vous montrer ce qu’il faut faire ou, tout aussi important, ce qu’il ne faut pas faire pour gérer votre argent et votre crédit. Ici, cinq personnes partagent ce qu’elles ont appris de leurs mentors financiers et comment elles sont devenues elles-mêmes des mentors.

Les parents en tant que mentors

Le bibliothécaire

Nikki Karam, à droite, avec sa femme Maura (photo de Shannon Collins)

Nikki Karam se souvient du moment où ses parents ont remboursé leur hypothèque. Elle avait 10 ans et sa mère a rapporté à la maison un gâteau à célébrer. Karam elle-même n’est pas encore là, mais elle a pu acheter une maison à l’âge de 24 ans à cause des bonnes habitudes financières que ses parents lui ont inculquées.

"Je ne savais pas jusqu'à tout récemment à quel point j'étais mieux préparée" que ses pairs, dit-elle.

Les parents de Karam l'ont préparée à l'indépendance financière en parlant de choix de vie, d'investissements et de dettes tout au long de son enfance. Quand elle a eu sa première carte de crédit au collège, ses parents l'ont tellement mise en garde contre les dettes que Karam payait toujours chaque achat le lendemain.

«Ils ont donné l’impression que si je ne payais pas ma facture en totalité tous les mois, cela causerait des dégâts totaux, catastrophiques et irréparables», se souvient Karam, désormais bibliothécaire à Philadelphie.

Le résultat fut un pointage de crédit stellaire, suffisamment élevé pour que Karam et son partenaire d'alors puissent prétendre à une hypothèque alors que Karam était à peine sorti de l'université. Mais le plus grand avantage que Karam a tiré du mentorat financier de ses parents est le manque de peur.

«Comprendre comment tout fonctionne me rend moins stressé», dit-elle. Gérer ses finances a toujours «semblé si simple, la façon dont ils m'en expliquaient».

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L'assistant de recherche

Sara Daley (photo de Daniel Zajic)

Le père de Sara Daley l’a aidée à s’inscrire à sa première carte de crédit quand elle a commencé l’université et lui a dit de ne pas dépenser plus qu’elle ne pourrait en payer un mois donné.

Mais le père de Daley a donné un coup de fouet à sa stratégie de constitution de crédits. Il lui a conseillé d’acheter de gros objets pour ses amis - après qu’ils l’aient déjà payée, bien sûr. Étant donné que sa carte présenterait une activité importante, elle pourrait demander une augmentation de la marge de crédit beaucoup plus tôt. Cela améliorerait son taux d'utilisation du crédit, ce qui améliorerait son score.

«Cela m'a permis de comprendre le mérite et de comprendre comment l'utiliser à mon avantage», déclare Daley.

Même maintenant, à 39 ans, le score de Daley est légèrement supérieur au score de son mari. Elle attribue cela à ces premières années d’augmenter son score sous la tutelle de son père.

Le père de Daley lui a également appris à économiser pour les gros achats et à vivre selon ses moyens. Devenue assistante de recherche en train de déménager de l’Oregon vers le New Hampshire, Daley pense que cela lui a aidé de ne pas lui donner d’argent ou acheter des choses pour elle, mais simplement de l’aider à prendre de bonnes décisions.

Savoir utiliser le crédit a signifié que Daley n’évitait pas d’emprunter de l’argent quand il était logique de le faire. Elle et son mari ont parfois eu des dettes de cartes de crédit pendant de courtes périodes, mais seulement quand ils ont pu obtenir des taux d’intérêt très bas.

«Il était plus avantageux de porter la dette de carte de crédit à faible taux d’intérêt que de contracter un emprunt», dit-elle.

L’extrême frugalité des parents de Daley lui a également appris autre chose: elle ne veut pas être obsédée par l’économie d’argent au détriment de profiter de sa vie.

«Parfois, il faut laisser aller un peu», dit-elle. "C'est la balance."

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Improbables mentors

Le retraité

Doris Prendergast avec sa fille Laurie (photo de Laurie Prendergast)

Doris Prendergast avait 21 ans lorsqu'elle a immigré à Brooklyn, New York, en provenance du Panama. Sa belle-soeur, Mary, qui vivait déjà à Brooklyn, lui a donné des conseils sur la façon de se rendre en Amérique. Heureusement pour Prendergast, la plupart de ces conseils étaient financiers.

Maintenant âgé de 79 ans, Prendergast tente toujours de vivre selon les conseils de Mary.

«Si vous avez un dollar, économisez un sou. Si vous avez 10 dollars, économisez un dollar », dit-elle.

«J'ai ouvert mon premier compte d'épargne avec 1 000 centimes», dit-elle. "Dix dollars.Je me suis assis et je les ai emballés et emmenés à la banque et à la société de fiducie."

En élevant ses cinq enfants, Prendergast a trouvé un emploi dans une banque et nombre de ses collègues étaient de jeunes hommes qui étudiaient la finance à l'université. Déjà habitué à épargner, Prendergast a découvert l'amortissement, la façon dont les intérêts sur un gros prêt, tel qu'une hypothèque, fonctionnaient dans le temps.

«Je recevais mon éducation à l'heure du déjeuner avec des jeunes hommes âgés de 25 ans,», raconte Prendergast.

Forte des connaissances de sa belle-soeur en matière d’épargne et des dettes de ses collègues, Prendergast a acquis la réputation, dans sa famille, d’être une experte en gestion financière. Elle a travaillé d'arrache-pied pour transmettre ses compétences à ses enfants, à ses petits-enfants et même à ses arrière-petits-enfants - avec un succès limité. Prendergast secoue la tête pour la petite-fille qui a dépensé beaucoup d'argent pour acheter des billets pour Beyonce.

«Je suis arrivée à ce point de ma vie sans dette de carte de crédit», dit-elle. "Et c'était d'être frugal et persistant."

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L'écrivain

Lyz Lenz avec son mari, Dave, et leurs deux enfants (photo de Lyz Lenz)

Lyz Lenz a beaucoup appris sur l'argent de ses parents. Mais elle a dû travailler dur pour désapprendre la majeure partie de celle-ci.

«Ils ont essayé, et je les aime, mais ils n'étaient pas bons avec de l'argent», dit Lenz, écrivain indépendant et mère de deux enfants à Cedar Rapids, dans l'Iowa. "C'était toujours un genre de fête ou de famine dans notre maison."

Lorsque Lenz et son petit ami universitaire ont décidé de se marier, ses parents les ont aidés à établir un budget, et Lenz a commencé à étudier l'art du magasinage frugal avec sa future belle-mère.

«Regarder ma belle-mère est incroyable», dit-elle.

En raison de leur frugalité, Lenz et son mari ont été en mesure de rembourser 60 000 $ en prêts étudiants en seulement huit ans. Chaque année, ils examinent leurs progrès et planifient l'année à venir. Parce que l’argent était une source de stress au début de sa carrière, Lenz crée parfois des tensions lors de ces réunions, dit-elle. Elle a également dû reculer dans certains domaines, comme lorsque son mari, soucieux de son budget, n’attribuait que 5 dollars par mois pour les produits de beauté et les soins des cheveux de Lenz.

«Je ne suis pas une femme chic, mais ce n’est pas suffisant», dit Lenz. "Combien penses-tu qu'une coupe de cheveux coûte?"

Maintenant, Lenz est ravie de transmettre des idées positives sur l'argent à ses enfants. Elle dit que sa fille de 4 ans commence tout juste à comprendre l'argent.

«J’ai commencé par être ouvert et honnête», déclare Lenz. Elle est déterminée à ne pas enseigner à sa fille les douloureuses leçons financières qu’elle a elle-même apprises dans son enfance: la prospérité est instable et l’argent une source d’inquiétude.

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Devenir votre propre mentor

Le soignant familial

Elizabeth Mangum (photo d'Elizabeth Mangum)

Les parents d’Elizabeth Mangum ont fait de leur mieux pour l’aider avec de l’argent, notamment en prenant en charge le paiement de sa voiture au lycée lorsque Mangum l’avait dépassée. Mais Mangum pense que ce geste généreux a fait plus de mal que de bien.

"Si j’avais été responsable de cela, si j’avais abandonné ma voiture ou si elle en avait repris possession, j’aurais appris la leçon", déclare Mangum.

Lorsque Mangum a déménagé de sa ville natale du Mississippi à Denver, dans la vingtaine, elle a accumulé 10 000 $ de dettes de carte de crédit en un peu plus d'un an. Elle ne vivait pas de manière extravagante; elle louait un appartement de 425 pieds carrés et commandait des hors-d'œuvre plutôt que des entrées lorsqu'elle sortait avec des amis. Mais elle avait besoin de vêtements d'hiver pour la première fois et le coût de la socialisation augmentait rapidement.

«C’est tout ce qui m’a frappé - oh mon Dieu, ce n’est pas ce que je veux», dit Mangum.

Quand ses parents lui ont demandé de revenir à Tunica, dans le Mississippi, pour les aider, elle a sérieusement envisagé de rembourser sa dette de carte de crédit.

«Je l'ai fait disparaître en trois ans», dit-elle.

Ne pas avoir de dette a aidé Mangum à mettre à pied une mise à pied et lui a donné la possibilité de voyager quand elle a pu économiser suffisamment d’argent. Aujourd'hui âgée d'une quarantaine d'années, Mangum est une aide familiale non rémunérée à temps plein pour son père, atteint de démence.

«J'ai eu de la chance et mes parents ont eu de la chance», dit Mangum. "Nous avons eu la chance que je sois libéré de ma dette."

Maintenant, Mangum réfléchit beaucoup au genre de mentor qu’elle aurait aimé avoir.

Elle aurait peut-être fait de meilleurs choix, dit-elle, "si quelqu'un m'avait appris à quel point cette dette supplémentaire pèserait sur mes épaules."

Mangum aide maintenant ses parents à s'endetter en faisant leurs courses.

"Je ne suis pas un couponer extrême ou quoi que ce soit du genre, mais je mets des choses en vente", dit-elle.

Elle prépare également les bases de la gestion de l’argent à ses nièces, âgées de 9 et 4 ans, en leur offrant un budget qui leur permet d’acheter de petits jouets lorsqu’elles font leurs courses ensemble.

«J'essaie de les aider à comprendre leurs choix, mais je ne leur impose pas le choix», déclare Mangum. «On ne parlait pas d'argent quand j'étais petit. J'en parle avec mes nièces."

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La ligne du bas

De nombreuses personnes trouvent des mentors financiers dans des endroits peu probables: dans la famille de leur conjoint une fois qu’elles se marient, sous la forme de collègues ou même d’amis. Et certaines personnes apprennent à dépenser sagement et transmettent cette connaissance à leur propre famille.

Si vous n’avez pas de mentor en argent, leurs histoires peuvent être une source d’inspiration pour une vision plus saine de l’argent.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .