Vos secrets d'argent vous tuent

L’écrivain Neal Gabler a brisé le tabou «Ne parlez pas de l’argent» ce printemps avec un article de l’Atlantique intitulé «La honte secrète des Américains de la classe moyenne».

«L’idée de ne pas réussir financièrement aux États-Unis est une telle stigmatisation», a déclaré Gabler, qui a révélé dans l’article qu'il faisait partie des millions d’adultes qui n’avaient pas d’épargne pour couvrir une urgence de 400 $. "C’est la raison pour laquelle les gens ne parlent pas de ça, parce qu’ils prennent leur échec personnellement."

Pourtant, le stress financier est une épidémie. Près des trois quarts des adultes américains ont admis se sentir stressés par l’argent et 22% ont signalé un stress extrême dans une étude de 2015 commandée par l’American Psychological Association et intitulée «Stress in America: payer avec notre santé».

Un tiers des répondants ont déclaré que le manque d'argent les empêchait de mener une vie saine et 12% ont sauté sur le médecin pour avoir besoin de soins de santé en raison de problèmes financiers.

Le stress financier peut être mortel

D'autres études ont montré que le stress financier peut être mortel.

• Les inquiétudes financières ont été liées à des taux de mortalité plus élevés chez les patients cancéreux et atteints de cardiopathie.
• Une étude réalisée pour le gouvernement australien a révélé que le stress financier prolongé était un puissant facteur prédictif de l'obésité ultérieure. L'obésité est associée à des taux de mortalité plus élevés. En fait, une étude publiée dans l'American Journal of Public Health a révélé que les adultes obèses étaient 20% plus susceptibles de mourir au cours de la période d'étude de 14 ans que les adultes de poids normal.
• Selon une étude publiée dans Research on Aging, le stress financier ajoute une insulte aux blessures.

Malgré son caractère omniprésent, la plupart des gens ne divulguent pas les pressions financières auxquelles ils sont confrontés. Dans une étude commandée par la Banque Umpqua, 77% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne parlaient pas de leur stress financier, souvent parce qu’elles étaient gênées ou honteuses ou encore parce que personne ne les comprendrait.

«Pourtant, sur les 23% de personnes qui en ont parlé, 70% se sont senties mieux après cela», déclare Eve Callahan, vice-présidente exécutive des communications d’Umpqua. «Ils se sentaient moins stressés, ils sentaient qu'ils en avaient plus, une meilleure capacité à prendre des décisions financières et à mener leur vie de manière saine pour eux.»

L’enquête a incité la banque à lancer une série de podcasts intitulée «Ouvrir un compte avec SuChin Pak» afin d’explorer des histoires personnelles concernant l’argent, y compris Gabler. La banque a également créé un site Web, MadeToGrow.com, pour offrir aux personnes des ressources leur permettant de lancer leurs propres conversations.

Une simple étape: en parler

L’idée que parler peut aider avec le stress n’est pas nouvelle. Une recherche menée par James W. Pennebaker de l'Université du Texas à Austin et d'autres chercheurs a révélé que parler ou écrire à propos d'événements traumatiques peut soulager la détresse, améliorer la fonction immunitaire et améliorer la santé.

Gabler, pour sa part, est heureux de s'être ouvert.

«Je suis une personne extrêmement privée. … Je n'écris jamais sur moi-même », déclare Gabler. «J'ai brisé mon propre tabou parce que je pensais qu'il y avait d'autres personnes qui se trouvaient dans une situation semblable et cela les aiderait à savoir qu'elles ne sont pas seules."

Gabler a écrit que malgré les apparences de succès, il avait jonglé avec les créanciers, avait son compte en banque levé et était descendu à ses 5 derniers dollars en attendant l'arrivée d'un chèque de règlement. Il a beaucoup de compagnie: la Réserve fédérale américaine a déclaré en mai que 46% des adultes américains ne pourraient pas couvrir une dépense d’urgence de 400 $ ou devraient emprunter ou vendre quelque chose pour le faire.

C’est terrifiant, puisque 60% des familles subissent une sorte de choc financier au cours d’une année donnée qui peut rendre difficile de joindre les deux bouts, selon une étude du Pew Charitable Trusts.

Même une petite quantité d'économies peut aider les gens à faire face à ces chocs. Une étude de l'Urban Institute a révélé que les économies de l'ordre de 250 à 749 dollars étaient suffisantes pour réduire considérablement les risques d'expulsion d'une famille à faible revenu ou de souffrances graves après la chute d'un revenu. Les chercheurs ont estimé que les familles à revenu moyen avaient besoin d'au moins 2 000 dollars et les familles à revenu élevé de 5 000 dollars, mais un fonds d'urgence de 400 ou 500 dollars pourrait couvrir de nombreuses urgences mineures et renforcer la stabilité financière.

Les revenus stagnants aggravent les choses

Les Américains ne sont pas à la traîne parce qu’ils dépensent trop en lattes et en iPhones. En dépit d’une poussée très attendue en 2015, le revenu médian des ménages américains reste inférieur au sommet de 1999, selon le Bureau du recensement.

Les revenus limités ont contribué à éroder la richesse des Américains. L’avoir net médian des personnes appartenant au quintile moyen des revenus - ceux dont le revenu en 2013 se situait entre 40 500 et 63 100 $ - a chuté de 19% en dollars ajustés de l’inflation entre 1998 et 2013, selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. Les gens qu’un économique a ratés ont perdu encore plus. La valeur nette médiane des revenus du deuxième quintile de revenus, qui passait de 23 300 dollars à 40 499 dollars en 2013, a diminué de 53%.

En dépit de ces tendances économiques massives, les gens pensent souvent qu’ils sont les seuls responsables de leurs difficultés financières, explique Gabler.

«Nous pensons que nous avons tous fait quelque chose de mal, a déclaré Gabler. "Nous devons changer cela ou nous allons nous rendre fous."

Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.