Plus d'émetteurs de cartes de crédit vous permettent de payer vos dettes gratuitement

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La Chase Slate®, décrite dans cet article, n’est plus disponible sur Investmentmatome. Consultez notre site sur les meilleures cartes de crédit à faible intérêt et à 0% APR.

Il n’a jamais été aussi facile de vider vos soldes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé sans payer un cent en intérêts ou en frais.

Trois cartes de crédit émises par d'importants émetteurs - American Express, Bank of America® et Chase - vous permettent de rembourser vos dettes sans intérêts ni frais, à condition que vous payiez intégralement votre solde à la fin de la période promotionnelle.. Ces offres de transfert de solde généreuses comprennent:

• Taux de pourcentage annuel de lancement de 0%, ou TAP, sur les transferts de solde
• Aucuns frais de transfert de solde ni frais de transfert de lancement de 0 $ (généralement, ces frais représentent 3% à 5% du montant transféré)
• Aucun frais annuel

Avant 2017, un seul émetteur majeur - Chase - proposait une telle carte.

«Les émetteurs recherchent des personnes déjà endettées et leur font une offre qu’elles ne peuvent pas refuser», déclare David Robertson, éditeur de The Nilson Report, un bulletin de l’industrie.

Pour les détenteurs de cartes endettés avec un bon crédit, ces offres sont un moyen d'économiser des centaines de dollars en intérêts et en frais. Et plus leurs intérêts et leurs soldes actuels sont élevés, plus ils peuvent économiser, à condition qu'ils en comprennent les termes et conditions.

Offres fleuries en 2017

La carte de crédit Chase Slate® a fait ses débuts en 2009, faisant de Chase le premier émetteur majeur à proposer une carte permettant aux titulaires de carte d'éviter les frais d'intérêts et les frais de transfert de solde. Pour les candidats éligibles, il proposait un TAP à 0% et des frais de lancement de 0 $ pour le transfert du solde.

À la suite de la crise financière de 2008, les banques ont déployé des efforts considérables pour renforcer leurs bilans creux, notamment en augmentant les primes d’inscription et en allongeant la période de 0% du TAP. La carte de crédit Chase Slate® est allée encore plus loin avec sa nouvelle offre de transfert de solde.

«Lorsque nous avons lancé la Chase Slate [carte de crédit] en 2009, la décision a été prise de situer le pays à l'époque», a déclaré Mical Jeanlys, directeur général de la carte Chase Slate®. "Nous voulions donner aux clients la possibilité d’assumer la responsabilité du conducteur en ce qui concerne la façon dont ils gèrent leur crédit."

La carte de crédit Chase Slate® est maintenant l’un des plus importants portefeuilles de Chase, explique Jeanlys.

En 2017 et 2018, trois autres grands émetteurs ont lancé des offres similaires.

• En février 2017, la carte Barclaycard Ring® Mastercard® ajoutait 0% d'APR à ses précédentes conditions. Comme auparavant, il n’exigeait aucune redevance annuelle ni frais de transfert de solde. Un an plus tard, Barclaycard avait supprimé l'offre à 0%. »« Lorsque nous avons lancé notre nouvelle offre, le volume de réponses et d'applications a été nettement supérieur aux attentes », a déclaré Hameer Ruparel, vice-président et responsable de l'acquisition de cartes de marque américaine chez Barclaycard. dit par email. (REMARQUE: En juillet 2018, les termes de la Barclaycard Ring® Mastercard® ont encore changé. Il offre maintenant 0% sur les transferts de solde pendant 15 mois sur les transferts de solde effectués dans les 45 jours suivant l'ouverture du compte, puis le TAP en cours de 13,99%, le TAP variable. Pour les virements de solde imputés au compte dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte, des frais de 5 $ ou 3% du montant de chaque virement, selon le montant le plus élevé. Il n’ya aucuns frais pour les transferts de solde postés sur le compte après 45 jours d’ouverture du compte.)
• En mai 2017, la carte de crédit BankAmericard® a également lancé une offre similaire, en ajoutant des frais de transfert de solde de 0 $. Ces frais de 0 $ sont toujours disponibles, mais uniquement en appliquant directement auprès de l'émetteur plutôt que par l'intermédiaire d'un site tiers, tel que Investmentmatome.
• En février 2018, American Express a supprimé les frais de transfert du solde de la carte de crédit Amex EveryDay® auprès d'American Express (bien que les transferts doivent être demandés dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture du compte) et ont prolongé la période de lancement, un TAP de 0%. La carte de crédit Amex EveryDay® d’American Express, qui la rend particulièrement attrayante, offre également des récompenses pour les dépenses, une rareté parmi les cartes avec de fortes références de transfert de solde.

Quels sont les avantages pour les émetteurs?

Lorsque les émetteurs vous laissent rembourser votre solde sans intérêts ni frais, ils ne s’attendent probablement pas à gagner de l’argent grâce au transfert de solde lui-même. Au lieu de cela, ils visent:

Produits d'intérêts futurs

Les produits d’intérêts génèrent beaucoup d’argent pour les émetteurs et rapportent généralement plus d’argent que de frais d’achat (payés par les commerçants) et de frais de service (payés par les titulaires de carte). Avec la hausse des taux d’intérêt, les banques souhaitent avant tout attirer davantage de «revolvers» ou de détenteurs de soldes, a déclaré Hank Israel, directeur de Novantas, une société de conseil bancaire.

"La banque fait le pari que suffisamment de revolvers réguliers ou même de revolvers saisonniers resteront avec la carte une fois qu'ils auront dépassé leur solde et payé avec le temps", a déclaré Israël.

Un avantage sur la concurrence

Les émetteurs veulent vous donner une raison de quitter un concurrent pour l'attendre. Et ils peuvent vous courtiser facilement, car ils savent que vous avez des dettes auprès d’un autre émetteur.

«Ce n’est pas une aiguille dans la botte de foin», déclare Robertson, de Nilson Report. «Vous savez qui est endetté. Ces informations sont facilement disponibles auprès des agences d’évaluation du crédit. »Les émetteurs peuvent utiliser votre crédit pour obtenir des résultats positifs, ou des demandes de renseignements qui n’affectent pas votre score, pour voir où vous en êtes.

Votre loyauté

Lorsque les émetteurs proposent ces offres de transfert de solde riche, ils ne recherchent pas seulement une aventure estivale occasionnelle.

«Nous souhaitons la bienvenue à tous les clients… nous recherchons une relation durable, a déclaré Jeanlys de Chase. Elle note que 3,6 millions de titulaires de carte sont inscrits au tableau de bord du crédit Chase Slate, qui suit et explique leur pointage de crédit FICO, et ils visitent Chase.com pour vérifier leur crédit.

Ruparel de Barclaycard note que la carte a également une communauté en ligne où les membres peuvent suggérer des améliorations au produit et voter sur les modifications. «Nous voulons répondre à tous leurs besoins en matière de cartes de crédit et pas seulement à leur capacité de virer des soldes», a-t-il déclaré.

Si vous transférez un solde sur une carte et continuez de l'utiliser à long terme, même pour effectuer des achats, l'émetteur génère davantage de revenus.

Quel est le piège?

Avant de demander une carte de transfert de solde, vous devez savoir:

La période promotionnelle est limitée.À la fin de la période de 0% de la carte d’affichage d’une carte, les émetteurs commenceront à appliquer des frais d’intérêt au solde restant de votre carte. Si vous pouvez rembourser votre solde intégralement tôt, vous économiserez plus d’argent. En outre, les promotions sur les frais de transfert de solde de lancement et les APR de transfert de solde peuvent s’appliquer uniquement aux transferts effectués au cours des deux premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Votre limite peut ne pas être assez élevée. Les émetteurs vous accordent une limite de solde après avoir demandé une carte, de sorte que vous pourriez ne pas savoir à l'avance si vous pourrez transférer tous vos soldes. Si vous n'êtes pas admissible à la limite que vous espériez, envisagez plutôt un prêt personnel.

Cela pourrait ne pas correspondre à vos besoins à long terme.Les meilleures cartes de transfert de solde n'offrent généralement pas de récompense (à l'exception notable de la carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express). Si vous recherchez des récompenses après avoir remboursé votre dette avec une telle carte, appelez votre émetteur et voyez si vous pouvez passer à une autre carte qui convient mieux.

Les informations relatives à Chase Slate® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

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