Cartes de crédit: obtenir plus d'un aide-t-il mon pointage de crédit?
Maître Gims - Est-ce que tu m'aimes ? (Clip officiel)
Table des matières:
- Techniquement, une seule carte suffit pour construire un bon score.
- Ajout de plastique supplémentaire pourrait indirectement te donner un coup de pouce
- Conseils pour obtenir un score solide
C’est vrai: il existe un lien étroit entre la façon dont vous utilisez vos cartes de crédit et votre pointage de crédit. Après tout, le plastique est un moyen facile de montrer que vous êtes responsable avec de l’argent emprunté.
Mais si une carte est bonne pour votre crédit, deux (ou plus) sont-ils meilleurs? La réponse: pas directement. Pour plus de détails, consultez les informations ci-dessous.
Techniquement, une seule carte suffit pour construire un bon score.
Utiliser le crédit de manière cohérente et responsable est le seul moyen de créer un bon pointage de crédit. Pour la plupart des gens, le moyen le plus simple consiste à obtenir une carte de crédit, à l’utiliser consciencieusement et à effectuer les paiements à temps. Cela ajoutera beaucoup d'informations positives sur vos rapports de crédit et, par conséquent, un pointage de crédit élevé.
Mais tirerez-vous encore plus d'avantages de votre pointage de crédit en disposant de plusieurs cartes de crédit? Pour répondre à cette question, nous avons contacté Anthony Sprauve, spécialiste principal du crédit à la consommation chez FICO, responsable du pointage de crédit le plus largement utilisé aux États-Unis. Dans un courriel, Sprauve nous a dit:
«Vous n’avez pas besoin de plusieurs comptes de carte de crédit pour obtenir un bon score FICO. Vous pouvez obtenir un score élevé avec un compte de carte de crédit bien géré."
Construire une bonne cote de crédit est donc aussi simple que d’obtenir une carte de crédit et de l’utiliser de manière responsable. Mais rappelez-vous que 10% de votre score FICO est déterminé par la composition des comptes de crédit de votre rapport. Votre carte compte comme un compte renouvelable et vous aurez un coup de pouce si vous utilisez judicieusement le crédit d’acompte. Sprauve a expliqué:
«Vous êtes récompensé pour avoir plusieurs types de comptes [sur vos rapports de crédit] - prêt auto, hypothèque, marge de crédit, etc. - mais vous êtes ne pas pénalisé si vous ne le faites pas."
Ajout de plastique supplémentaire pourrait indirectement te donner un coup de pouce
Bien que l’ajout de cartes de crédit supplémentaires à votre profil n’aide pas directement votre score FICO, il est possible que cela puisse avoir un effet indirect. Voici pourquoi: Votre ratio d’utilisation du crédit, qui influe fortement sur les 30% de votre score déterminés par les montants dus, est calculé en divisant le montant que vous devez sur vos cartes par votre limite de crédit globale. S'il dépasse 30%, votre pointage de crédit pourrait baisser.
Votre taux d'utilisation du crédit est calculé sur chacune de vos cartes et sur toutes les cartes à votre nom. Si vous dépassez le seuil d'utilisation de 30% sur l'une de vos cartes et que vous ouvrez du plastique supplémentaire, mais que vous ne l'utilisez pas, vous réduisez votre taux d'utilisation global du crédit. À long terme, cela pourrait avoir un effet positif sur votre score, surtout si vous essayez de payer votre autre carte entre-temps.
L’utilisation de cette stratégie est toutefois délicate et présente certains inconvénients. D'une part, l'ouverture d'une nouvelle carte entraînera un petit coup à court terme dans votre score. En effet, obtenir un nouveau plastique nécessite une enquête approfondie de votre dossier de crédit, ce qui entraîne généralement la perte immédiate de quelques points.
De plus, chaque fois que vous ouvrez une nouvelle carte, vous réduisez l’âge moyen de vos comptes de crédit. Cela pourrait avoir un impact négatif sur les 15% de votre pointage de crédit, déterminé par la longueur de vos antécédents de crédit, en particulier si vous avez un historique de crédit court pour commencer.
Enfin, l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit peut vous inciter à trop dépenser. Trouver un gros solde que vous ne pouvez pas payer n’est pas bon pour votre pointage de crédit ou votre santé financière en général, alors dressez un inventaire honnête de vos habitudes de dépense avant de demander une deuxième carte.
(Veillez également à ne pas ouvrir trop de cartes de crédit en même temps. Plusieurs applications de carte de crédit dans un court laps de temps sont corrélées au risque de crédit et votre score va chuter en conséquence. Si obtenir une carte supplémentaire améliore considérablement votre taux d'utilisation du crédit, il peut être intelligent de faire une demande, mais attendez au moins six mois avant d'en obtenir une autre.
" PLUS: Comment faire une demande de carte de crédit pour être approuvé
Conseils pour obtenir un score solide
Si vous essayez d’obtenir et de conserver un bon crédit, vous devrez faire preuve d’une expérience solide et cohérente en matière de gestion responsable des fonds empruntés. Plus précisément, il est important de:
- Payer toutes vos factures à temps. Aucune exception!
- Évitez d'utiliser plus de 30% du crédit disponible sur chacune de vos cartes de crédit, à tout moment du mois.
- Utilisez le crédit régulièrement.
- Ne demander que le crédit dont vous avez réellement besoin.
- Examinez l'exactitude de vos trois rapports de solvabilité au moins une fois par an. Si vous repérez une erreur, prenez les mesures nécessaires pour la corriger.
La livraison : Le fait d’avoir plusieurs cartes de crédit n’améliorera pas directement votre pointage de crédit. Toutefois, l’ouverture d’une deuxième carte pourrait indirectement stimuler votre score en améliorant votre taux d’utilisation des crédits.
Image de plusieurs cartes de crédit via Shutterstock
