Pionnier de la première avance de fonds pour marchand -

L’essor du secteur des avances en espèces des commerçants a coïncidé avec l’essor des prêts en ligne aux petites entreprises. Cory Elliott, couvreur de St. Louis, a cependant plus de points communs avec tous les fondateurs de la Silicon Valley: elle était une femme d’affaires du Connecticut qui cherchait un moyen de réduire les pertes de revenus saisonniers dans ses centres de jeux pour enfants.

À la fin des années 90, Barbara Johnson dirigeait quatre franchises Gymboree Playgroup & Music. Incapable d'obtenir un fonds de roulement pour financer une campagne de marketing estivale, elle se demandait si elle pouvait emprunter pour financer les futures ventes de cartes de crédit auprès des parents qui ramèneraient leurs enfants à des cours d'automne.

Créances futures en tant qu'actif

Fonctionnement: le fournisseur d’avances de fonds du commerçant achèterait un pourcentage convenu des ventes futures par carte de crédit ou de débit. Le destinataire rembourserait l'avance chaque jour et, si le volume des ventes diminuait ou augmentait, les paiements le seraient également. Johnson et son mari, Gary, ont co-fondé Advance Me - le nom original de CAN Capital - en 1998 et ont breveté la technologie permettant de scinder les ventes par carte de crédit.

«Elle a compris que le grand atout qu'elle avait en main était ses futures créances: une source de revenus prévisible pour les personnes qui souhaitaient placer leurs enfants à Gymborees», déclare Dan DeMeo, l'actuel PDG de CAN Capital. «Nous avons également été en mesure de faire œuvre de pionnier en tant que société avec ce concept de virement quotidien.»

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La technologie et les données ouvrent la porte

Le plan de remboursement modeste a séduit les emprunteurs. De plus, la technologie de fractionnement des ventes par carte de crédit qui a permis à CAN de jeter un coup d’œil quotidien sur les affaires de chaque commerçant et d’ouvrir un flot de données à analyser.

Cela aide CAN à «concevoir des produits adaptés aux besoins saisonniers, à l’expansion, aux programmes de marketing», explique DeMeo.

Pendant des années, il y avait peu d'autres acteurs sur le marché. AmeriMerchant - maintenant Capify - est apparu en 2002 et Advance Me l'a poursuivi plus tard, ainsi que son fondateur, David Goldin, alléguant une violation de son brevet de paiement. Goldin a réussi à annuler le brevet en 2007.

«Cela a ouvert les vannes», dit Goldin. Les responsables de l’industrie estiment que les avances de fonds des marchands génèrent désormais entre 5 et 10 milliards de dollars de prêts par an.

Kevin Voigt est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.