Paiements ACH: Ce que les emprunteurs de petites entreprises doivent savoir

Aimez-vous écrire des chèques pour payer vos factures mensuelles? Si c'est le cas, vous appartenez peut-être à une race en voie de disparition. Pour les paiements de prêt aux petites entreprises, le chèque papier devient une relique. Le marché croissant des prêts alternatifs préfère les paiements ACH. Lorsque vous comparez des prêts en ligne, il est important de savoir non seulement à quelle fréquence, mais exactement comment, vous ferez vos remboursements.

Ces facteurs affectent les flux de trésorerie de votre entreprise et peuvent entraîner des frais si vous ne faites pas attention.

Que sont les paiements ACH?

Les prêteurs alternatifs exigent que les prêts aux petites entreprises soient remboursés tous les jours, toutes les semaines, toutes les deux semaines ou tous les mois, et la plupart nécessitent des paiements ACH ou des retraits bancaires automatiques. Seuls quelques prêteurs vous donnent la possibilité d’envoyer chaque mois un chèque sur papier.

Il est fort probable que les retraits bancaires automatiques effectués pour rembourser votre prêt aux petites entreprises soient effectués via le réseau de la Clearing House. Selon le réseau, il traite «plus de 90% de la valeur totale de tous les paiements électroniques aux États-Unis». Les fonds sont simplement déduits de votre compte courant personnel ou professionnel chaque fois que votre paiement est dû.

Il n'y a pas de frais pour l'utilisation des paiements directs via ACH. Il vous suffit généralement de fournir le compte et le numéro de routage de la banque. Les retraits devraient permettre de gagner du temps et de réduire les contraintes liées au travail: pas de configuration des rappels de paiement, paiement manuel en ligne ou envoi d'un chèque à payer, et plus de frais de retard ou de paiements manqués.

Les chèques électroniques réduisent également le risque d'erreurs et de fraudes, car moins de personnes traitent la transaction, selon Intuit QuickBooks.

Les emprunteurs doivent tout de même examiner leurs relevés mensuels pour s’assurer que le montant exact est retiré du compte, juste en cas d’erreur. Vous voudrez également vous assurer de disposer de suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir les paiements du prêt, sinon vous risquez des frais de découvert.

Comment les prêteurs en ligne vous obligent à payer

Kabbage: La marge de crédit de Kabbage est remboursée une fois par mois sur six mois. Kabbage exige des emprunteurs qu'ils remboursent à l'aide d'un compte PayPal ou via des retraits ACH d'un compte courant.

Sur le pont: Pour les prêts à terme d’OnDeck, le prêteur déduit un paiement quotidien fixe via ACH par le biais d’un compte bancaire professionnel, sur une base quotidienne ou hebdomadaire. Cela se traduit par des remboursements plus fréquents mais moins importants. Sur le produit de marge de crédit, les remboursements sont automatiquement déduits de votre compte bancaire professionnel toutes les semaines sur une période de six mois.

Des remboursements quotidiens ou hebdomadaires ont du sens pour de nombreuses entreprises, a déclaré dans un entretien récent à Investmentmatome, Noah Breslow, PDG de OnDeck. Les propriétaires d'entreprise, dit-il, ne planifient pas toujours d'avance pour un gros paiement mensuel unique.

"Les emprunteurs peuvent dire:" Regardez, mon paiement OnDeck est de 100 $ et je sais que cela se produit tous les jours et je peux planifier cela ", a déclaré Breslow.

Club de prêt: Les prêts aux entreprises du Lending Club sont remboursés une fois par mois. Les emprunteurs configurent les déductions mensuelles automatiques via ACH par défaut. Mais si vous préférez payer par chèque personnel, vous pouvez envoyer un courrier électronique ou appeler la société pour que cela se produise.

Si vous choisissez d'effectuer des paiements par chèque, le Club des prêts vous facturera des frais de traitement de chèque de 7 $ pour chaque paiement effectué. Le Lending Club facture également des frais de 15 $ si les fonds de votre compte sont insuffisants au moment du paiement automatique.

Prospérer: Les prêts sont remboursés mensuellement. Les emprunteurs établissent des prélèvements mensuels automatiques sur un compte bancaire via le paiement direct ACH. Les emprunteurs ont la possibilité d’annuler les retraits automatiques en contactant le service client de Prosper. Ils peuvent également envoyer des chèques personnels par courrier, selon la société.

Si, pour une raison quelconque, le chèque ne passe pas, des frais de 15 $ pour paiement échoué vous seront facturés. Si votre paiement mensuel a un retard de 15 jours ou plus, des frais de retard de 5% du montant impayé vous seront facturés. montant ou 15 $, selon le montant le plus élevé.

Fondation: Les paiements sont automatiquement retirés de votre compte courant deux fois par mois. Selon Fundation, les paiements électroniques aident les emprunteurs à éviter les retards de paiement et entraînent une réduction du taux d’intérêt pour le prêt.

SmartBiz: SmartBiz est à l'origine des prêts SBA qui sont remboursés une fois par mois sur une période de 10 ans. Les prêts SmartBiz sont remboursés via le retrait automatique d'ACH, selon Evan Singer, directeur général. C'est plus facile pour les clients et permet aux banques de gagner du temps, a déclaré Singer à Investmentmatome par courrier électronique.

Cercle de financement: Ce prêteur en ligne nécessite des paiements mensuels, débités directement du compte bancaire de l’emprunteur via le retrait ACH. «Bien que les emprunteurs aient également la possibilité d'effectuer des paiements par d'autres moyens, tels qu'un chèque, presque tous optent pour la commodité des paiements automatiques via ACH», a déclaré Liz Pollock, porte-parole du cercle de financement.

Si vous avez des questions sur le fonctionnement du processus de remboursement de votre prêt aux petites entreprises et sur les modalités de remboursement, adressez-vous au prêteur - avant de signer un prêt.

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Comparez les prêts aux entreprises Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @StevenNicastro .

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