Puis-je rembourser mes prêts étudiants avec une carte de transfert de solde à 0%?

Après avoir effectué les paiements de votre prêt étudiant mois après mois et senti que vous ne rembourseriez jamais votre dette, le transfert de votre prêt sur une carte de crédit à taux zéro peut sembler très séduisant. Mais cela vaut-il vraiment la peine d’utiliser une carte de transfert de solde pour rembourser votre prêt étudiant? Nous allons décomposer le pour et le contre et vous aider à trouver le meilleur moyen de vous libérer de votre dette.

Tout d'abord: êtes-vous éligible?

Avant de vous demander si vous devrait rembourser vos prêts étudiants avec une carte de crédit, vous devrez savoir si vous avez pouvez. Les cartes de crédit avec transfert de solde nécessitent généralement un crédit décent (ou un cosignataire). Vous risquez donc de ne pas y avoir droit si vous venez tout juste de quitter l’école ou si votre score FICO est faible. Et même si vous vous qualifiez, votre prêteur pourrait ne pas l'accepter. Vous ne pouvez utiliser des cartes de crédit pour payer des prêts étudiants fédéraux que si vous êtes en défaut, et les politiques des prêteurs privés varient. Vérifiez auprès de votre prêteur avant d'aller de l'avant.

(Remarque: si vous avez un bon pointage de crédit ou un cosignataire, envisagez de refinancer vos prêts étudiants à un taux d’intérêt inférieur pour économiser sur le montant total que vous devez.

Le bon: taux d'intérêt bas (au début)

Bien que les taux de prêts aux étudiants soient plus bas que beaucoup d’autres, ils ne sont pas ridicules: le taux des nouveaux prêts Stafford pour étudiants de premier cycle est passé à 4,66% cette année. Une carte de crédit peut vous aider à économiser sur les paiements d'intérêts. Par exemple, si vous payiez 5 000 dollars en paiements de 300 dollars sur 18 mois, une carte de crédit à taux zéro permettrait d'économiser près de 180 dollars par rapport au tarif actuel de Stafford.

Et même s’il est risqué de s’appuyer sur les cartes de crédit lorsque vous avez du mal à effectuer vos paiements, il est possible de s’acquitter de la dette liée aux cartes de crédit lors d’une faillite; les prêts étudiants ne peuvent être libérés dans la plupart des cas. Restez toutefois prudent: la faillite peut sérieusement nuire à votre crédit et doit être considérée comme une solution de dernier recours. Si vous avez du mal à faire des paiements avec votre plan actuel, envisagez de changer votre plan de remboursement des prêts étudiants par le biais du gouvernement.

Le mauvais: que se passe-t-il après l'expiration du taux bas?

Placer vos prêts sur une carte de crédit avec transfert de solde peut vous faire économiser de l’argent si vous payez le solde au cours de la période sans intérêt de la carte, mais vous pourriez rencontrer des difficultés lorsque le taux de la carte augmente. Les tarifs courants des cartes de transfert de solde peuvent facilement doubler ou tripler les tarifs Stafford, et il est facile de prendre du retard.

Revenons à notre exemple précédent. Vous faites toujours des versements de 300 $, mais vous devez maintenant 15 000 $ et le taux d’intérêt de 15% de votre carte de crédit entre en jeu après 18 mois. Il vous faudra cinq ans ou 60 mois pour rembourser votre dette avec une carte de crédit, contre 56 mois sans. Quatre mois, cela ne semble pas beaucoup, mais dans ce cas, le temps, c’est vraiment de l’argent: vous payez plus de 1 000 $ en intérêts sur carte de crédit par rapport à vos tarifs Stafford. Si vous ne pouvez pas payer votre solde à temps, vous pourriez finir par payer par le nez.

Enfin, en ce qui concerne votre pointage de crédit, toutes les dettes ne sont pas considérées comme égales. C’est une chose d’avoir une dette de prêt à tempérament élevée, comme une hypothèque ou un prêt étudiant - les agences d’évaluation du crédit s’y attendent. Mais avoir une dette renouvelable élevée, comme une dette de carte de crédit, nuira à votre score. Vous aurez peut-être plus de difficulté à vous qualifier ou à obtenir de bons taux sur vos futurs prêts.

Je souhaite transférer mon solde. Quelle est la meilleure carte?

Si vous avez décidé que le transfert de vos prêts étudiants sur une carte de crédit était la meilleure option, consultez les recommandations de Nerds concernant les cartes de crédit avec transfert du solde supérieur.

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