Guide de paiement des soins dentaires: cartes de crédit et au-delà

Parfois, aller chez le dentiste ne consiste pas à obtenir le sourire parfait; il s’agit d’arrêter la douleur. Les caries non traitées peuvent entraîner de graves maux de dents. Des gencives infectées et lancinantes rendent difficile le fait de manger et de boire. Lorsque vous vivez chèque de paie, vous pouvez vous tourner vers la solution de rechange suivante, souvent la carte de crédit dentaire.

«Le besoin de crédit pour les patients dentaires augmente», a déclaré le Dr Matt Messina, dentiste et porte-parole national de l'American Dental Association. Même les personnes ayant souscrit une assurance dentaire constatent que les procédures peuvent rapidement dépasser les maximums, qui se situent généralement entre 1 000 et 1 500 dollars US après déduction de la franchise. Les couronnes, les implants et les prothèses peuvent être utilisés par milliers. «Aujourd’hui, 1 500 dollars ne vous mèneront pas aussi loin», fait-il remarquer.

Selon l’administration des ressources et des services de santé, l’absence de soins préventifs entraîne rapidement des problèmes plus importants et plus coûteux pour les personnes sans assurance dentaire - environ 108 millions d’adultes américains.

Les inconvénients des cartes de crédit dentaires

Si votre limite de carte de crédit habituelle est trop basse pour financer une procédure donnée et que vous ne disposez pas de l'argent de votre fonds d'urgence, une autre carte de crédit, en particulier celle proposée chez votre dentiste, peut créer une situation financière difficile. encore pire. Voici pourquoi:

Vous pourriez finir par payer plus d'intérêts que prévu.Comme beaucoup de cartes de crédit médicales, cette carte présente son régime à intérêts différés aux consommateurs comme une option de financement à faible coût. Vous ne devrez pas d’intérêt si vous payez dans les 6, 12, 18 ou 24 mois, selon vos conditions. Pour des procédures plus onéreuses, vous pouvez payer un taux moins élevé de 14,9% pour 24, 36, 48 ou 60 mois.

Voici le problème: si vous prenez plus de temps que cette période pour rembourser votre solde, vous devrez payer des mois d’intérêts en retour, comme si la carte avait eu un TAP de 26,99% tout le temps. Si vous avez du mal à payer pour des soins dentaires, quelques événements inattendus pourraient faire dérailler votre plan de remboursement et vous pourriez vous retrouver à devoir beaucoup plus que prévu.

Votre crédit peut en prendre un coup. Si vous avez un faible revenu ou un faible pointage de crédit, la limite qui vous est attribuée sur une carte de crédit médicale peut être faible, ce qui facilite l'utilisation d'une trop grande partie de votre crédit disponible selon une procédure unique et coûteuse. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.

Vous pouvez résoudre le mauvais problème.Si vous ne pouvez pas payer pour une procédure dentaire, penser à des moyens d’accéder à plus de crédits peut être votre première impulsion. Mais si vous essayez plutôt de rechercher des soins à moindre coût, vous pourriez économiser beaucoup plus d'argent et réduire vos risques de surendettement et d'endommager votre crédit.

Bien sûr, il est parfois logique de payer avec une carte de crédit chez le dentiste. Si une procédure coûteuse sur votre carte n'utilise qu'une petite partie de votre crédit disponible et si vous pouvez vous permettre de payer votre solde à la fin du cycle de facturation, l'utilisation de plastique peut être un avantage. Mais demander une nouvelle carte de crédit, en particulier avec des taux élevés, en raison du coût excessif de vos soins dentaires, n’est généralement pas une bonne idée.

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Voici quelques moyens d'économiser davantage sur les travaux dentaires majeurs au lieu de payer avec du plastique:

1. Obtenez des soins dentaires à rabais

Si vous avez un problème dentaire persistant, envisagez une procédure dans une école dentaire ou une société dentaire. Vous pourrez souvent obtenir des soins de qualité pour une fraction du prix. D’autres fois, les dentistes peuvent être disposés à vous accorder un rabais substantiel si vous payez en espèces ou si vous n’avez pas d’assurance. Certaines comparaisons de prix en ligne peuvent également vous aider à trouver des options plus abordables dans votre région.

Le Dr Jaswinder Ghuman, un dentiste qui gère Blossom Dental à San Jose, en Californie, indique que la recherche de solutions pour les patients qui ont du mal à payer fait partie du travail. «J'aide juste les gens quand je peux», dit-elle.

Elle propose un régime pour les personnes sans assurance, qui coûte moins de 200 $, couvre les soins préventifs de base et inclut un rabais de 20% à 30% sur les procédures dentaires. Demandez à votre dentiste s'il propose une alternative similaire.

2. Demandez à votre dentiste d'autres options de financement

Si votre dentiste propose des plans de paiement sans intérêt en interne, sans réserve d’intérêt différé, vous bénéficierez d’une plus grande souplesse de paiement. En général, ces régimes en place ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit, sauf s’ils font défaut, ce qui en fait un moyen moins risqué et moins coûteux de contracter une dette médicale. Si vous avez du mal à faire un paiement un mois, vous pourrez peut-être élaborer un nouveau plan avec votre dentiste; En revanche, si vous ne pouviez pas payer une facture de carte de crédit un mois, cela pourrait endommager votre crédit et faire gonfler votre dette.

Avant d’essayer un nouveau cabinet dentaire, lisez les avis en ligne pour vous assurer de la bonne réputation de votre cabinet. Demandez si les paiements sont déclarés et assurez-vous de bien comprendre les termes avant de signer un contrat.

3. Investir dans les soins préventifs

De petites mesures préventives peuvent vous aider à éviter les factures géantes et les soldes de cartes de crédit. Un remplissage peut ne coûter que 100 dollars environ, par exemple, mais un traitement de canal et une couronne peuvent facilement coûter 3 000 dollars. Envisagez de donner la priorité à une petite procédure qui pourrait vous aider à éviter une procédure plus longue, même si elle est coûteuse.Au lieu d'aller chez le dentiste uniquement lorsque quelque chose vous fait mal, cherchez des coupons en ligne pour obtenir des réductions sur le nettoyage des dents. Ces visites régulières peuvent améliorer votre santé bucco-dentaire et vous aider à détecter les problèmes plus tôt.

Paiements moins pénibles

Si votre budget est serré, les cartes de crédit dentaires peuvent parfois aggraver la situation, pas la rendre meilleure. Au lieu de vous pencher sur le crédit dès le début, recherchez un moyen moins coûteux d'obtenir les soins dentaires dont vous avez besoin et négociez jusqu'à ce que vous trouviez une solution. La santé bucco-dentaire est trop souvent au détriment de la santé financière, mais ce n’est pas nécessairement le cas.

Claire Davidson est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .

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