Ratio de qualification et exemple |

Description:

Un ratio de qualification est en réalité deux ratios que les banques utilisent pour déterminer si un emprunteur est admissible à une hypothèque. Les deux ratios sont généralement: Dette totale de l'emprunteur / revenu mensuel

Dette mensuelle totale de l'emprunteur / Revenu mensuel

Fonctionnement (exemple):

Supposons, par exemple, que l'emprunteur X revenu mensuel et 30 000 $ de prêts étudiants et de cartes de crédit, sur lequel il paie 600 $. L'emprunteur X veut une hypothèque de 8%, 30 ans et 250 000 $. Le paiement mensuel de cette hypothèque, y compris l'assurance habitation et l'impôt foncier, s'élève à 2 200 $.

En utilisant cette information et les formules ci-dessus, la banque peut utiliser les ratios de qualification pour déterminer si l'emprunteur X est un bon prêteur

Total des paiements mensuels de la dette de l'emprunteur / revenu mensuel = (600 $ + 2 200 $) / 4 000 $ = 0,70

Frais mensuels de l'emprunteur / revenu mensuel = 2 200 $ / 4 000 $ = 0,55

[Si vous êtes prêt à acheter À la maison, utilisez notre Calculateur hypothécaire pour voir ce que seront votre paiement mensuel du capital et des intérêts. Vous pouvez également apprendre comment calculer votre paiement mensuel dans Excel.]

Pourquoi cela compte:

Les ratios de qualification visent à réduire le risque de défaillance des banques. Chaque prêteur a ses propres normes, mais une règle de base est que les paiements de la dette totale au revenu ne doit pas dépasser 0,36 et les dépenses de logement au revenu ne doit pas dépasser 0,28. (Dans notre exemple, l'emprunteur dépasse ces seuils et n'obtiendra donc probablement pas le prêt.) Les emprunteurs qui ne respectent pas les seuils minimaux de qualification des banques ne reçoivent habituellement pas de prêts, doivent verser des acomptes plus élevés ou doivent payer des intérêts plus élevés. taux.