Les achats en ligne vont-ils nuire à ma cote de crédit?
Les achats en ligne - French Readings
Table des matières:
- Vérification de crédit souple ou difficile
- Seules les vérifications de crédit dures affectent votre score
- Les meilleurs conseils pour faire du shopping en ligne
De nos jours, il semble que vous ne puissiez rien faire en ligne. Par exemple, si vous êtes sur le marché pour un prêt, vous pouvez acheter votre taux en ligne pour voir le type de conditions auquel vous avez droit.
Mais cela affecte-t-il votre pointage de crédit? La réponse est: ça dépend.
Vérification de crédit souple ou difficile
Tout d’abord, examinons la différence entre les vérifications de crédit tendre et sévère. C’est la clé pour comprendre comment les achats en ligne affecteront votre crédit.
Les banques et autres entreprises effectuent généralement une vérification de leur solvabilité (aussi appelée enquête discrète ou soft pull) lorsqu'elles tentent de vendre un produit dépendant du crédit, comme une nouvelle carte de crédit. Le prêteur ou le vendeur examinera les bases de votre profil de crédit pour avoir une idée de votre situation et de la pertinence de votre produit. Lorsque vous examinez vos propres informations de crédit, il s’agit également d’une demande informelle.
Une vérification de votre solvabilité (également connue sous le nom d’une enquête difficile) est effectuée par un prêteur potentiel lorsque vous postulez pour un prêt. Dans ce cas, un banquier a probablement eu accès à votre pointage de crédit et à votre rapport de crédit pour un examen attentif, et une marque d’enquête ferme atterrira sur votre rapport de crédit.
Cependant, le fait que vous ayez lancé le processus de demande de prêt en ligne ne signifie pas nécessairement qu’une vérification de la solvabilité a déjà été effectuée. En demandant des informations de base telles que votre nom, votre adresse, votre profession et votre revenu dans une demande préliminaire, les prêteurs en ligne sont en mesure d’effectuer une vérification de votre solvabilité et d’estimer le taux auquel vous êtes admissible. Si vous l'aimez et que vous souhaitez procéder à l'application, une vérification de la solvabilité sera faite plus tard.
Voici la bonne règle à suivre: si vous fournissez votre numéro de sécurité sociale à un prêteur potentiel, supposez qu’un resserrement du crédit est imminent. Jusque-là, toute offre de tarif que vous recevez est généralement basée sur un crédit modéré.
Seules les vérifications de crédit dures affectent votre score
Les vérifications de crédit souples n'ont aucun effet sur votre pointage de crédit. Si vous pesez vos options en fonction de taux estimés à partir de demandes d’ajustement préliminaires, n'hésitez pas à en compléter autant que vous le souhaitez.
Cependant, lorsque vous approfondissez le processus de demande de prêt et qu'une banque (en ligne ou physique) effectue une vérification de crédit rigoureuse, votre pointage de crédit en sera affecté. Habituellement, cela signifie perdre quelques points de votre score, mais c’est le seul moyen d’obtenir une réponse définitive (pas seulement une estimation) sur les conditions de votre prêt. Si vous avez un bon crédit pour commencer, vous obtiendrez probablement les points perdus dans les six mois.
Il est également intéressant de noter que toutes les demandes de crédit ne sont pas égales. La demande de plusieurs prêts du même type dans un délai de 14 à 45 jours est interprétée par les agences d'évaluation du crédit comme un comportement à faible risque. Ils savent que vous recherchez un bon taux et ne le comptabilisent généralement qu’en une seule fois.
En revanche, demander rapidement plusieurs cartes de crédit est considéré comme un indicateur de risque financier grave. Votre pointage de crédit pourrait en subir les conséquences. Il est donc important d’espacer vos demandes de carte de crédit d’environ six mois. Si votre crédit est faible, vous voudrez peut-être attendre un peu plus longtemps.
Les meilleurs conseils pour faire du shopping en ligne
Il est important d’être prudent lorsque vous évaluez vos achats en ligne. Pour obtenir la meilleure offre et conserver votre pointage de crédit, utilisez ces conseils:
- Avant de saisir des informations personnelles sur un site Web de demande de prêt, lisez attentivement cette page. Si elle indique quelque chose comme «votre crédit ne sera pas affecté» ou «vérifiez votre taux sans nuire à votre crédit», vous pouvez supposer qu'une vérification souple de votre crédit est en cours.
- Si le site ne vous indique pas exactement comment les informations de votre application sont utilisées ni pourquoi elles sont collectées, appelez le service clientèle du prêteur et demandez-le avant de vous les fournir.
- Rappelez-vous que l’offre de taux d’intérêt que vous recevez après une vérification de votre solvabilité n’est peut-être pas exactement celle que vous obtiendrez éventuellement si vous décidez d’aller de l’avant.
- Si vous atteignez un point du processus de candidature en ligne où vous devez inscrire votre numéro de sécurité sociale sur un site, assurez-vous que l’URL du site est précédée de «https». Cela indique que le site est sécurisé. Le site devrait également offrir des informations sur ses protocoles de sécurité et de chiffrement.
Cet article a été mis à jour le 26 août 2016.
Couple vérifiant l'image du taux d'intérêt via Shutterstock
