Pouvez-vous renégocier les conditions d’un prêt si votre crédit s’améliore?

Disons que vous avez un crédit décent et contracté un emprunt. Si votre pointage de crédit s’améliore considérablement, pouvez-vous renégocier les conditions du prêt? Vous pouvez en effet être en mesure de renégocier les conditions du prêt si votre crédit s’améliore considérablement.

Bien que cela soit rarement annoncé, à peu près tout dans la vie est négociable. Votre succès dépendra de votre pointage de crédit, de votre habileté à négocier, de la reconnaissance de vos avantages situationnels et de la connaissance des inconvénients de votre adversaire.

Qu'en est-il des pénalités de remboursement?

Dans la plupart des cas, nous parlons de deux points principaux: la durée et le taux.

Pour tout prêt, la première question est de savoir s’il existe une pénalité de remboursement anticipé. Si tel est le cas, vous devrez en tenir compte dans les calculs. Si la pénalité est importante, vous ne voudrez peut-être pas renégocier les conditions du prêt. En fait, c’est la raison de la pénalité de paiement anticipé: le créancier voulait vous enfermer dans ces conditions.

Si vous ne demandez pas, vous ne recevez pas

Maintenant, vous devez déterminer la situation de votre créancier. Il est peu probable qu'un créancier propose simplement de réduire votre taux d'intérêt car votre crédit s'est amélioré. Mais il n'est jamais mauvais de demander. Parfois, une grande banque ou un autre prêteur dans un espace concurrentiel sera intéressé par la conservation des autres affaires que vous avez avec elle, telles que des comptes d’épargne, et voudra vous satisfaire.

Comparer les prix

En supposant que votre prêteur ne bouge pas, vous devez penser comme un requin. Vous devez savoir dans quelle mesure vous pouvez améliorer votre position. Magasinez avec d'autres prêteurs. Ils se feront un plaisir de prendre votre entreprise car 1) votre crédit est encore plus avantageux maintenant, et 2) ils veulent prendre en charge le bon prêt d’un autre prêteur.

Encore une fois, en supposant qu’il n’y ait pas de restriction de remboursement anticipé, ils vous proposeront probablement même de rembourser l’autre prêt afin de vous transférer à leur service.

Retour à votre prêteur

Vous pouvez maintenant consulter votre prêteur avec la meilleure offre que vous avez trouvée. Le prêteur a maintenant le choix. Il vous a souscrit sur la base d'informations précédentes. Il peut accepter de refinancer le prêt maintenant que vous avez un meilleur crédit ou proposer de renégocier les conditions du prêt. Ces deux options sont fondamentalement les mêmes.

Certains prêteurs vont regarder la situation et décider que votre crédit peut être mieux maintenant, mais il n’était pas si génial à l’origine et ne voulait pas prendre le risque. Ils vous laisseront rembourser le prêt et vous permettront de passer à votre nouvelle transaction.

Certains prêteurs ne voudront pas perdre leur entreprise, et si votre crédit s’est considérablement amélioré, vous risquez alors moins de risques qu’auparavant - une raison de plus de vous garder.

Et si c'est proche?

Ils peuvent correspondre ou non à l’offre de l’autre prêteur. Ce qui vous posera problème, c’est qu’ils se rapprochent de l’autre prêteur, mais pas assez bas. Vous devez maintenant vous demander si cela vaut la peine de vous occuper de tous les papiers et d'attendre l'approbation du nouveau prêteur. Est-ce que le moindre coût en vaut la peine?

Si vous parlez de beaucoup d’argent - il s’agit peut-être d’une hypothèque ou d’une voiture - cela en vaut la peine. Cependant, vous devez faire attention. Si les taux d'intérêt fluctuent et que votre nouveau prêteur vous refuse, si vous retournez chez votre prêteur initial, l'accord qu'il a proposé peut s'être détérioré et le taux peut avoir augmenté.

Cet article a été mis à jour le 5 août 2016. Il a été publié le 26 août 2014.