5 signes: il est temps de rompre avec votre conseiller financier
6 SIGNES QU'IL EST TEMPS DE ROMPRE
Table des matières:
- 1. Vous avez peur d’appeler votre conseiller financier
- 2. Votre conseiller financier ne vous écoute pas
- 3. Votre situation financière change, mais le conseil n’est pas
- 4. Votre conseiller financier appelle uniquement pour échanger
- 5. Votre oeil est déjà errant
- Et après?
- Savoir comment choisir un conseiller financier
- Des questions demander à un conseiller financier
- Trouver le bon conseiller financier pour vous
Il peut être difficile de rompre avec votre conseiller financier.
Selon Patricia Jennerjohn, planificatrice financière agréée chez Focused Finances à Oakland, en Californie, le fait de changer de conseiller financier peut être «presque identique à une séparation», car l'intimité des connaissances financières peut être plus profonde que les liens du mariage.
«Des gens m'ont dit des choses qu’ils n’ont jamais dites à leur femme ou à leur mari», ajoute Celia Brugge, planificatrice financière agréée chez Dogwood Financial Planning à Memphis, dans le Tennessee. «On a diagnostiqué un cancer chez un client, et j’ai été la première personne à qui on a parlé parce que la première chose qu’il pensait était:« Comment vais-je payer pour le traitement et quel en sera l’impact sur ma famille? »
Bien que la performance de votre épargne-retraite au fil du temps soit un paramètre évident pour juger votre conseiller financier, la relation se termine souvent pour des raisons plus émotionnelles, selon les experts. Voici quelques signes indiquant qu'il est temps de rayer votre conseiller financier de votre liste de cartes pour la Saint-Valentin.
1. Vous avez peur d’appeler votre conseiller financier
Si vous avez du mal à décrocher le téléphone pour poser une question financière, c’est mauvais signe. «Si vous ne téléphonez pas parce que vous ne pensez pas que vos préoccupations sont importantes ou si vous avez l’impression« elles sont trop occupées, je ne veux pas les déranger », ce sont de grands drapeaux rouges», déclare Jennerjohn.
Demandez-vous, pourquoi avez-vous peur d'appeler? Si les appels passés ne sont pas revenus rapidement ou si la conversation semble précipitée une fois la connexion établie, il peut être temps d'examiner si cela fonctionne. "Certains peuvent avoir l’impression d’être de petites pommes de terre par rapport aux autres clients [plus riches] de leur conseiller … mais vous ne devriez pas avoir l’impression que ce soit un problème", ajoute Jennerjohn. "C'est tout l'argent que vous avez dans le monde et cela mérite toute notre attention."
2. Votre conseiller financier ne vous écoute pas
Jennerjohn a un client à deux moments avec elle car elle ne peut pas avoir le courage de rompre avec son autre conseiller financier. «Mon client dit:" Je fais des demandes et des suggestions, mais il me balaie, "dit-elle.
C’est un peu comme «ne questionnez pas le médecin, prenez simplement l’ordonnance». Ils se sentent intimidés de rester avec cette personne.
Patricia Jennerjohn, planificatrice financière agrééeSouvent, les clients peuvent être impressionnés par un costume et un bureau élégants et par une avalanche de conseils intelligents qui leur tombent sur la tête. «C’est un peu comme s’il ne faut pas interroger le médecin, il faut juste prendre l’ordonnance», explique Jennerjohn. "Ils se sentent intimidés de rester avec cette personne."
3. Votre situation financière change, mais le conseil n’est pas
Ne pas vous entendre, ce n'est pas changer d'avis financier lorsqu'un événement de la vie majeur se profile à l'horizon, tel que la retraite. Certains conseillers restent bloqués dans la «phase d'accumulation», explique Brugge, plutôt que de se préparer au moment où vos économies d'investissement remplaceront un salaire stable.
«Vous avez économisé tout cet argent, mais c’est dans des pots différents. Certains sont peut-être dans des comptes imposables, vous êtes peut-être remarié et vous avez son argent», explique Brugge. «Comment décidez-vous ce qu'il faut retirer, quand et dans quel ordre les comptes doivent-ils être utilisés? Celles-ci deviennent les grandes questions maintenant."
4. Votre conseiller financier appelle uniquement pour échanger
Un autre drapeau rouge: votre conseiller n’entend que s’il souhaite exécuter un ordre d’achat ou de vente sur votre portefeuille. C'est peut-être un signe que votre conseiller n'est intéressé que par les frais qu'il peut percevoir en négociant sur votre compte, déclare Jennerjohn.
Il est important de comprendre comment votre conseiller actuel ou futur gagne de l’argent. Certains gagnent de l'argent en recevant une commission sur les produits qu'ils vendent; d'autres facturent aux clients un pourcentage des actifs qu'ils gèrent (généralement environ 1%). De nombreux clients préfèrent un conseiller rémunéré uniquement, qui applique un tarif horaire ou forfaitaire pour les services et qui n’est pas enclin à vous orienter vers un fonds qu’ils obtiennent en contrepartie des liquidités supplémentaires.
Si vous sentez que votre conseiller ne cherche qu'à vous faire un petit revenu, le temps est peut-être long.
5. Votre oeil est déjà errant
Si vous vous retrouvez à écouter d’autres conseils financiers ou à regarder votre contrat de conseiller avec un œil critique, vous êtes probablement prêt à faire une pause.
Émotionnellement, rompre avec un conseiller financier peut être difficile à faire. Légalement, changer de conseiller financier est assez simple: signez une entente avec votre nouveau cabinet et informez-en votre ancien conseiller. Cependant, il peut y avoir des conséquences financières. Vérifiez le contrat de votre ancien conseiller pour voir s’il existe des frais de résiliation que vous devrez payer. Il peut également y avoir des coûts supplémentaires ou des conséquences fiscales si vous transférez des actifs de fonds gérés directement par la société de votre ancien conseiller.
Quoi qu’il en soit, si vous ne vous sentez pas épanoui dans votre relation de conseiller actuelle, rappelez-vous: vous pouvez toujours partir.
«Une relation de conseiller financier dépasse inévitablement les chiffres… elle peut être incroyablement étroite», dit Brugge. «C’est une responsabilité incroyable et nos clients méritent notre meilleur.»
Et après?
- Voulez-vous agir?
Savoir comment choisir un conseiller financier
- Envie de plonger plus profondément?
Des questions demander à un conseiller financier
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