Voici à quoi ressemblera le guichet automatique du futur

C’est un vendredi soir de l’année 2030 et il vous faut de l’argent. Normalement, vous maintenez simplement votre téléphone sur un écran de guichet automatique et c’est tout. (Carte de débit? Vous n’en portez pas un depuis des années.) Mais vous avez peut-être laissé votre téléphone dans votre voiture autonome. Peu importe. Cette machine peut vous regarder dans les yeux. Il scanne vos iris pour un match, puis tourbillonne alors qu'un bras robotique à l'intérieur récupère votre argent.

C'est l'avenir de l'ATM - loin et pas si loin.

Vous pensez peut-être que le guichet automatique a un avenir? Malgré tout le plastique dans nos poches et le discours sur les paiements mobiles, l'argent est toujours roi et peut durer un certain temps. La Banque de réserve fédérale de San Francisco a annoncé en 2014 que la moitié de tous les achats de moins de 50 USD étaient des espèces. Aujourd'hui, les 18-24 ans constituent le groupe d'âge le plus susceptible de préférer les paiements en espèces.

Pourtant, les temps changent. Nous effectuons de plus en plus de transactions sur nos téléphones et ordinateurs, et à cause des coûts, il pourrait s’agir de la succursale bancaire dont les jours sont numérotés.

«Aujourd'hui, ce que les consommateurs demandent, c'est de pouvoir effectuer leurs opérations bancaires n'importe où, n'importe quand et par différents canaux», explique Bernardo Batiz-Lazo, professeur d'histoire de l'entreprise et de gestion de banque à l'université Bangor du Pays de Galles. «Les gens changent leur mode de consommation de la même manière que les banques tentent de changer leur mode de fonctionnement».

Pour les guichets automatiques, cela signifie que toute une technologie leur est dirigée.

Nouveau maintenant

Pour avoir une idée de la première série de changements, jetez un œil aux machines que Chase appelle «eATMs». Présentes dans plus de 1 500 agences dans le pays, ces machines permettent l’accès via votre téléphone mobile et suppriment efficacement la nécessité de porter une carte de débit pour retirer en espèces.

Les clients peuvent utiliser la carte sans carte de deux manières: en utilisant l’application de la banque sur leur téléphone ou par le biais d’un portefeuille tel que Apple Pay ou Android Pay. À l'aide de l'application, les clients demandent un code d'accès qu'ils entrent ensuite sur l'eATM, à la manière d'un code confidentiel temporaire. L'option portefeuille mobile utilise la communication en champ proche, ou NFC, la même technologie que vous avez peut-être utilisée ou vue utilisée à l'épicerie ou au centre commercial, où le client détient une carte de crédit ou un téléphone à un lecteur, et les deux communiquent sans aucune connexion. contact. Une empreinte numérique vérifie l'ID du client sur le périphérique mobile et permet d'accéder au guichet automatique.

Guichet automatique Wells Fargo compatible NFC

Bank of America devrait ouvrir des guichets automatiques sans contact plus tard cette année et plus de 40% des guichets automatiques Wells Fargo seront compatibles NFC d'ici la fin de 2016. La porte-parole de Wells Fargo, Hilary O'Byrne, a déclaré qu'elle cherchait un moyen de gagner de l'argent. Les transactions par guichet automatique sont plus pratiques et sécurisées pour les consommateurs, peu importe le lieu et l'endroit où ils effectuent leurs opérations bancaires, "et pour beaucoup, sur un appareil mobile".

La Citibank va encore plus loin. En partenariat avec le fabricant de guichets automatiques Diebold, la banque teste un guichet automatique compatible NFC qui confirmera votre identité en scannant vos yeux.

«Les scanners Iris ne sont que les seconds par rapport à l'ADN en matière de sécurité - même les jumeaux identiques ont des iris différents», a déclaré la porte-parole de Diebold, Renee Murphy.

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Le guichet automatique bancaire

Ce n’est pas seulement l’évolution du comportement des consommateurs qui motive ces changements. Les succursales peuvent représenter la moitié des coûts d’exploitation totaux d’une banque. Lorsque les bâtiments sont en baisse de profit, les personnes qui y travaillent peuvent devenir insoutenables. Les guichets automatiques coûtent moins cher, et ils en ont déjà beaucoup.

«Aujourd'hui, nos guichets automatiques et nos nouveaux eATM peuvent effectuer environ 60% des transactions que nos clients effectuent au guichet», explique Michael Fusco, porte-parole de Chase.

Pourtant, les banques se soucient de l'expérience. ils veulent que les clients aient le sentiment d'obtenir un bon service. Et les guichets automatiques seront appelés à faire plus: offrir de l’argent dans diverses dénominations, autoriser des montants de retrait spécifiques et des limites de retrait plus élevées, encaisser les chèques des clients et permettre le paiement de factures, entre autres tâches.

Bank of America a même commencé à incorporer des guichets vidéo dans certains de ses guichets automatiques, ajoutant une touche d'humanité à ce qui a longtemps été une expérience purement mécanique. Les clients sont accueillis nominativement, peuvent demander à un caissier hispanophone et peuvent effectuer des transactions qui ne sont pas proposées sur d'autres guichets automatiques, telles que le remboursement d'un prêt. Et parce que les guichets vidéo peuvent fonctionner à distance, ces machines augmentent le nombre d'heures de fonctionnement pour les services autrement réservés aux branches physiques.

Une aide d'un bras robotique

Michael Lee a des prévisions audacieuses quant à la direction que prend l’industrie. Il est le PDG de l’ATM Industry Association, un groupe professionnel, et il voit une augmentation encore plus importante des machines.

«La robotique changera probablement la donne dans notre secteur», déclare Lee.

Il mentionne Quantum Systems, une société de robotique bancaire basée en Floride qui possède le prototype. Faites la connaissance de MonRo, une agence bancaire hexagonale devenue une banque qui abrite un bras robotique tourbillonnant entre ses six murs.

C’est un peu la machine futuriste que vous attendiez, combinant apparemment un guichet automatique, des services de banque, un coffre-fort, un distributeur automatique et un bureau d’assurance.

Il faudra un peu de temps pour que l’intelligence artificielle requise devienne suffisamment économique pour que cela devienne réalité; Lee pense que l'impact se produira probablement «dans les années 20». Mais une fois que cela sera fait, la robotique élargira considérablement l'ensemble des fonctions automatisées qu'un guichet automatique peut exécuter, ce qui permettra de stocker et de récupérer des éléments allant des documents aux clés des téléphones mobiles. même des lingots, dans le cas de MonRo. Et davantage de guichets automatiques opérant dans le nuage permettront d’obtenir des machines plus élégantes et une meilleure intégration avec les canaux mobiles et Internet.

Au milieu de tout ce changement, cependant, notre désir de récupérer de l’argent sur le pouce n’est pas en train de disparaître de si tôt.

«Vous avez plus de chances que le remplacement du plastique par un téléphone portable par rapport à l’un des numériques remplace l’argent», déclare Batiz-Lazo.

Il semble que les guichets automatiques, robotiques ou autres, nous accompagnent dans le futur.

Amber Murakami-Fester est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].