3 étapes simples pour un bon départ financier en 2016
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Table des matières:
- 1. Parlez à votre conseiller
- 2. Organisez vos taxes
- 3. Automatiser les modifications incrémentielles
- Petits gains, grands résultats
Par Jamie Ebersole
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Beaucoup d'entre nous ont de grandes ambitions de commencer la nouvelle année du bon pied financièrement. Mais beaucoup de gens ne parviennent pas à atteindre leurs objectifs ou à respecter leurs résolutions du nouvel an parce qu’ils sont trop ambitieux. Changer ses habitudes en peu de temps nécessite un niveau de concentration et d’engagement que beaucoup d’entre nous ne peuvent pas se permettre dans une vie trépidante.
Mais les résolutions ne doivent pas nécessairement être grosses pour avoir un impact. Les petites victoires obtenues tôt peuvent aider à renforcer votre confiance et à vous préparer pour l’année à venir. Voici trois mesures simples que vous pouvez prendre aujourd'hui pour réduire votre stress et améliorer votre bien-être financier pour le reste de l'année.
1. Parlez à votre conseiller
Discutez des changements importants dans votre statut personnel et professionnel avec votre conseiller. Changez-vous d'emplois? Avez-vous ajouté un nouveau membre de la famille? Êtes-vous à la retraite ou avez-vous reçu une aubaine? Dans la plupart des cas, ces changements auront une incidence importante sur votre situation fiscale, votre trésorerie et vos besoins en matière d’assurance et de planification successorale.
Plus tôt vous les prendrez en compte dans votre planification, plus leur impact sera bénéfique et moins stressant. Un peu de planification à l’avance peut contribuer grandement à atténuer les mauvaises surprises.
2. Organisez vos taxes
Collectez et conservez vos informations fiscales en ordre dès le début de l'année. Les impôts peuvent être un énorme gouffre. Nous sommes donc nombreux à retarder la collecte de nos informations jusqu'à la dernière seconde. En organisant vos informations financières au fur et à mesure de leur arrivée, vous pouvez atténuer la course folle pour que tous vos documents soient livrés à votre comptable à temps.
Les employeurs et les institutions financières doivent fournir toutes vos informations fiscales d’ici la fin du mois de février. En restant au-dessus du courrier entrant, vous pouvez obtenir vos informations fiscales auprès de votre CPA ou de votre spécialiste en déclarations au début du mois de mars. Cela aura un triple avantage: votre CPA appréciera vos efforts pour commencer rapidement, vous pouvez facilement produire votre déclaration avant le 18 avril et, dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir votre remboursement avant la fin du mois.
3. Automatiser les modifications incrémentielles
Si vous automatisez les économies, les modifications incrémentielles seront plus faciles à réaliser. Par exemple, vous pouvez automatiser vos contributions à votre 401 (k). Certains employeurs vous autorisent également à configurer une augmentation annuelle automatique du montant de votre cotisation afin d’économiser davantage au fil du temps. Vous pouvez également automatiser les dépôts mensuels dans les plans d'épargne, tels que les comptes 529 ou autres. Si vous configurez de petits dépôts automatiques mensuels sur un compte d'épargne, vous pouvez accumuler suffisamment de fonds pour effectuer un paiement supplémentaire au titre d'un prêt étudiant ou d'une hypothèque.
Ces étapes peuvent sembler minimes, mais au cours d’une année, elles peuvent considérablement améliorer vos finances.
Petits gains, grands résultats
Nous voulons tous commencer l'année inspirée et non désespérée. Nous voulons également nous assurer que nous atteignons nos objectifs. La meilleure façon d’y parvenir est de vous assurer de réussir dès le départ avec des étapes faciles à atteindre. Ces petites victoires en début d'année vous aideront à rester engagé à améliorer votre bien-être financier pour le reste de l'année et au-delà.
Jamie Ebersole est le fondateur et PDG de Ebersole Financial à Wellesley Hills, dans le Massachusetts.
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