5 façons dont le président Trump pourrait affecter vos prêts étudiants

Le président élu, Donald Trump, prévoit aborder la question de l'abordabilité des universités et de l'endettement des étudiants, bien que de nombreux détails restent à régler. Dans un discours prononcé le 13 octobre à Columbus, dans l'Ohio, Trump a exposé les fondements de son point de vue sur la dette des étudiants, les frais de scolarité, le fardeau administratif, le remboursement fondé sur le revenu et l'annulation du prêt.

"Les étudiants ne devraient pas être invités à payer plus sur leurs emprunts qu'ils ne peuvent se permettre", a déclaré Trump. "La dette ne devrait pas être un albatros autour de leur cou pour le reste de leur vie."

Trump et le Parti républicain n’ont pas mis l’accent sur l’enseignement supérieur dans leurs programmes de campagne, laissant les experts perplexes sur les politiques que l’administration Trump pourrait poursuivre.

«Nous ne saurons pas quelles sont les priorités éventuelles de l’administration tant que nous ne verrons pas quel personnel se trouve et quelles idées elles ont proposées», déclare Matthew Chingos, chercheur principal au groupe de réflexion du Washington, Urban Institute.

Certains changements au système fédéral de prêts aux étudiants peuvent être promulgués par une action de la part de l'exécutif, mais d'autres nécessitent une action du Congrès. Voici ce à quoi nous pouvons nous attendre:

1. Des modifications du remboursement en fonction du revenu sont probables

Dans le cadre du programme de prêts aux étudiants proposé par Trump, il limiterait le remboursement à 12,5% du revenu de l’emprunteur. Il n'a pas précisé si ce plafond de remboursement s'appliquerait à tous les emprunteurs de prêts fédéraux ou uniquement à ceux qui demandent un remboursement fondé sur le revenu, comme c'est le cas actuellement. Dans le plan de remboursement basé sur le revenu le plus largement disponible actuellement disponible pour les emprunteurs de prêts aux étudiants, connu sous le nom de Payed As You Earn ou RevAYE, les paiements mensuels sont plafonnés à 10% du revenu discrétionnaire d’un emprunteur.

La proposition de Trump annulerait également la dette liée aux prêts étudiants après 15 ans de paiements complets - cinq ans plus tôt que l’option REPAYE actuelle - bien qu’il ne soit pas clair si cela s’applique uniquement aux plans de remboursement fondés sur le revenu.

Jason Delisle, résident à l'American Enterprise Institute, a déclaré que raccourcir le délai de pardon de cinq ans pourrait entraîner une augmentation nette du coût du programme pour les contribuables.

2. Les banques privées - et non le gouvernement - pourraient émettre des prêts d'études fédéraux

Trump veut restaurer un système dans lequel les banques privées émettent des prêts d'études fédéraux, a déclaré le directeur de la politique de Trump, Sam Clovis, dans une interview accordée à Inside Higher Ed. La plate-forme du parti républicain a également appelé le gouvernement fédéral à cesser d'accorder des prêts aux étudiants.

Les banques privées avaient l'habitude d'octroyer des prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral jusqu'en 2010, lorsque le gouvernement fédéral a réorganisé le programme et commencé à émettre tous les prêts étudiants fédéraux par le biais de son programme de prêts directs. L'administration Obama a invoqué des économies de milliards de dollars comme raison de ce changement et a utilisé ces économies pour offrir davantage de bourses Pell aux étudiants à faible revenu. Aujourd'hui, la plupart des nouveaux emprunts étudiants proviennent de prêts directs du gouvernement fédéral, des prêteurs privés assurant le service des prêts émis par le gouvernement.

3. Les revenus futurs des étudiants pourraient influencer leur «solvabilité»

Trump souhaite également laisser les collèges avoir leur mot à dire dans les décisions de prêt et leur faire partager le risque d'emprunt d'étudiants avec les prêteurs, selon l'article de Inside Higher Ed. Il appartiendrait aux collèges et aux banques de décider ensemble quels étudiants pourraient emprunter des prêts étudiants, a déclaré Clovis. La décision serait basée sur des facteurs tels que la majeure, le choix de l’université et la possibilité de trouver un emploi après l’obtention du diplôme.

Par exemple, les étudiants qui poursuivent des études de master avec des taux d’emploi post-universitaire élevés, tels que l’ingénierie et les soins de santé, pourraient être autorisés à contracter plus de dettes d’étudiants que ceux qui étudient des sujets liés aux arts libéraux. Aujourd'hui, tout étudiant - peu importe le majeur qu'il prévoit - peut emprunter le même montant de prêts d'études fédéraux chaque année.

L'idée que les collèges devraient avoir «la peau dans le jeu» en prenant la responsabilité des résultats des étudiants a un soutien bipartite. Par exemple, le sénateur Jack Reed, D-R.I., A présenté un projet de loi en 2015 qui obligerait les collèges qui acceptent une aide financière fédérale à partager le risque lié aux prêts étudiants avec le ministère de l'Éducation. Selon M. Chingos, le partage des risques pour les établissements peut également menacer l’industrie des collèges à but lucratif, mais il n’est pas clair si l’administration Trump accepterait les écoles à but lucratif.

4. Les coûts du collège pourraient être réduits en limitant le fardeau administratif

Dans son discours d'octobre dans l'Ohio, Trump a déclaré qu'il prendrait des mesures pour pousser les universités à réduire leurs frais de scolarité. Si le gouvernement fédéral subventionne les prêts aux étudiants, a-t-il déclaré, les collèges doivent être tenus pour responsables d'investir dans leurs étudiants. Si les écoles n'investissent pas dans les fonds de dotation pour réduire les coûts, M. Trump a déclaré que le gouvernement pourrait reconsidérer leur point de savoir si elles méritaient de maintenir ces fonds exonérés d'impôt.

"Nous avons beaucoup de pouvoir sur le collège et ils ne font pas le travail de réduction des coûts parce qu'ils n'ont pas le coût de l'incitation à le réduire parce que vous le payez", a-t-il déclaré dans son discours.

Trump a également déclaré dans son discours dans l'Ohio qu'il envisageait de réduire le «fardeau énorme» dans l'administration des collèges. En réduisant les coûts inutiles liés au respect de la réglementation fédérale, a-t-il déclaré, les collèges seraient en mesure de répercuter les économies réalisées sur les étudiants sous forme de réduction des frais de scolarité.

5. Vous pouvez utiliser l'aide financière fédérale pour couvrir des programmes d'éducation non traditionnels

Sur son site Internet consacré à la campagne, Trump a annoncé son intention de "faire en sorte que la possibilité de fréquenter un collège de deux ou quatre ans, ou d'exercer un métier ou une compétence par le biais de l'enseignement professionnel et technique, soit plus facile à obtenir, à payer et terminer."

L’accréditation des programmes d’enseignement supérieur "devrait être découplée du financement fédéral", a déclaré la plate-forme du parti républicain. Cela peut signifier que les étudiants participant à ces programmes non traditionnels pourraient être autorisés à payer les cours avec l'aide financière fédérale. À l'heure actuelle, seuls les élèves fréquentant des écoles agréées par le ministère de l'Éducation peuvent être admissibles à l'aide financière fédérale.

Après le discours de Trump dans l’Ohio, sa campagne n’a pas publié de plan d’enseignement supérieur plus complet sur son site Web.

Ce que les étudiants et les emprunteurs peuvent faire maintenant

Les étudiants qui recherchent une aide financière doivent remplir l’application gratuite de Federal Student Aid chaque année de leur scolarité. Soumettre la FAFSA est obligatoire pour ceux qui souhaitent être pris en considération pour des subventions, des bourses, des emplois en alternance et des prêts d'études fédéraux.

Les emprunteurs ayant des dettes d'études existantes ont plusieurs options pour la gérer, notamment des plans de remboursement basés sur le revenu, des programmes de renonciation fédéraux et le refinancement de prêts d'études.

Une version précédente de cet article n’indiquait pas que certains changements au système de prêts aux étudiants pourraient être apportés par une action exécutive. Cet article a été corrigé.

Anna Helhoski, Brianna McGurran et Teddy Nykiel sont les rédacteurs de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. E-mail à [email protected] ou [email protected] ou [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski ou @briannamcscribe ou @teddynykiel.

Mis à jour le 23 novembre 2016.