5% de confrontation par catégorie: US Bank Cash + vs Chase Freedom

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Obtenir une carte de crédit qui rapporte 5% de remise en argent dans les catégories de bonus trimestriels est un excellent moyen de cumuler des récompenses supplémentaires lorsque vous effectuez un balayage. Le plus difficile est de choisir la carte à 5% qui vous convient: la Chase Freedom® ou la carte bancaire américaine Cash Signature + Visa Signature®.

Les Nerds ont fait une analyse et comparé les deux sur plusieurs caractéristiques. Voyons comment ces cartes se comparent les unes aux autres.

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Bonus d'inscription

Gagnant: Chase Freedom®

Les deux cartes offrent des bonus d'inscription pour commencer. Mais le bonus de Chase Freedom® est particulièrement généreux: Gagnez un bonus de 150 USD après avoir dépensé 500 USD en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.

La carte US Bank Cash + MC Visa Signature® offre un bonus pour nouveau titulaire: 150 USD après que vous avez dépensé 500 USD en achats nets éligibles au cours des 90 premiers jours d'ouverture de compte. En septembre 2017, US Bank a également ajouté une offre d'une durée limitée pour les nouveaux détenteurs de carte.: Lors de la première année où vous avez la carte, les taux de récompense de 5%, 2% et 1% sont augmentés à 5,5%, 2,5% et 1,5%. Après la première année, les taux retombent à 5%, 2% et 1%.

La raison pour laquelle Chase Freedom® est clairement le gagnant, c'est que le bonus prend la forme de points Ultimate Rewards, que vous pouvez échanger contre de l'argent. ou une foule d'autres choses. De plus, si vous choisissez d'échanger vos points Ultimate Rewards contre des voyages au lieu de les rembourser (ce que vous pouvez faire si vous avez certaines autres cartes qui rapportent des points Ultimate Rewards), vos points valent 25% de plus que si vous récupériez de l'argent..

5% catégories

Gagnant: Carte de crédit bancaire américaine + Visa Signature®

Les cartes Chase Freedom® et US Cash Bank + ™ Visa Signature® offrent la possibilité d’obtenir une remise en argent de 5%, mais de différentes manières. Commençons par le Chase Freedom®; Avec cette carte, vous gagnerez 5% dans les catégories de bonus rotatives trimestrielles (jusqu’à 1 500 USD dépensés par trimestre) et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Les catégories actuelles:

Catégories de récompenses de bonus Chase Freedom® pour 2018
T1 2018 (1er janvier au 31 mars)	• Les stations-service • Internet, câble et service téléphonique • Achats via Chase Pay, Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay
T2 2018 (1er avril au 30 juin)	• Épiceries • PayPal, pour les achats en ligne, mobiles ou intégrés à l'application • Chase Pay, pour les achats en ligne, mobiles ou via l'application
T3 2018 (1er juillet au 30 septembre)	• Les stations-service • Lyft • Walgreens
T4 2018 (1er octobre - 31 décembre)	• Chase Pay • Clubs de gros • les grands magasins

Avec la carte US Bank Cash + ™ Visa Signature®, vous recevez 5% de remboursement dans deux catégories de votre choix chaque trimestre (jusqu'à 2 000 USD dépensés par trimestre), 2% de remise dans une catégorie de votre choix et 1% de remboursement. retour sur tous les autres achats. Chaque trimestre, vous pourrez sélectionner de nouvelles catégories de bonus de 5% et 2%.

Depuis mars 2015, vous pouvez choisir parmi les catégories de 5% suivantes (sans toutefois vous en limiter):

• Grands magasins
• Fast food
• Gymnases
• Magasins de meubles
• Charité

Depuis mars 2015, vous pouvez choisir parmi les catégories de 2% suivantes:

• Les stations-service
• Les courses
• Restaurants

Les Nerds pensent que la carte US Cash Bank + MC Visa Signature® surpasse la catégorie Chase Freedom® sur les catégories de bonus de 5%, car vous pouvez choisir le type de gain en retour. De plus, vous aurez la possibilité de changer vos détaillants à 5% et à 2% chaque trimestre. Cela signifie que vous pouvez tirer le meilleur parti des récompenses de votre carte au fur et à mesure de l'évolution de vos dépenses tout au long de l'année.

À moins que vous ne soyez vraiment sûr que votre glissement s'alignera parfaitement avec les catégories de bonus de 5% offertes par Chase Freedom®, la carte de banque américaine Cash Cash + ™ Visa Signature® constitue probablement une meilleure offre.

Plafonnement des gains

Gagnant: Carte de crédit bancaire américaine + Visa Signature®

La carte US Cash Bank + ™ Visa Signature® ressort à nouveau mieux lorsque vous comparez les plafonds de gains. Avec cette carte, vous obtiendrez une remise en argent de 5% sur jusqu’à 2 000 $ dépensés par trimestre. Avec Chase Freedom®, vous obtenez une remise en argent de 5% sur une dépense maximale de 1 500 $ par trimestre. Il est évident que vous pouvez retirer plus de récompenses bonus de la carte bancaire américaine Cash Cash ™ Visa Signature® chaque trimestre.

Les deux cartes offrent une remise en argent de 1% sur les dépenses non liées aux bonus et ne limitent pas le total des récompenses que vous pouvez gagner. Mais n'oubliez pas que vous recevrez également chaque trimestre une remise illimitée de 2% dans la catégorie de dépense de votre choix avec la carte de banque américaine Cash Cash + ™ Visa Signature®. Dans l’ensemble, vous obtiendrez plus de récompenses avec cette carte.

Offre de lancement APR

Gagnant: Chase Freedom®

Chase Freedom® est le favori si vous envisagez d’utiliser votre carte pour financer un achat important et le rembourser sur une période de plusieurs mois.Avec cette option, vous paierez 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis sur le TAP actuel de 16,99% - TPA variable de 25,74%. C’est bien plus qu’une année à 0%, vous aurez donc beaucoup de temps à faire avec votre transfert de solde ou vos grosses dépenses sans payer un centime d’intérêts.

Avec la carte US Bank Cash + ™ Visa Signature®, voici ce que vous obtiendrez: 0% sur les transferts de solde pendant 12 mois, puis le TAP actuel de TPA variable de 15,99% à 24,99%. Clairement, Chase Freedom® chasse la carte de banque américaine Cash Cash + ™ Visa Signature® de l’eau lorsqu’il s’agit de passer des offres de lancement APR.

Nerd note: Bien que Chase Freedom® offre une longue période de 0% sur les transferts de solde, il facture des frais de transfert de solde. Les Nerds recommandent d'utiliser Chase Slate® pour refinancer une dette au lieu de Chase Freedom®. Chase Slate® renonce à ces frais sur tous les soldes transférés dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte.

La ligne du bas

Le choix entre la Chase Freedom® et la carte bancaire américaine Cash Cash + ™ Visa Signature® dépend essentiellement de la manière dont vous prévoyez d’utiliser la carte. La carte bancaire US Cash ™ Visa Signature® est un meilleur choix pour maximiser les récompenses en cours, tandis que la Chase Freedom® fournit un bon contrat de lancement APR, ainsi que des gains solides et une prime d’inscription.

Quelle que soit la carte choisie, vous pouvez dormir tranquille en sachant que vous avez fait le bon choix. Les deux sont d'excellentes options pour gagner de l'argent, alors les Nerds vous encouragent à faire votre choix.

Les informations relatives à Chase Slate® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

Lindsay Konsko est rédactrice spécialisée dans le domaine des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @lkonsko et sur Google+.

Image via iStock.