Méfiez-vous d'avoir trop de stock de votre entreprise

Par Steve Branton

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Avec le monde technologique en plein essor, recevoir un paquet d’options sur actions et d’autres types de rémunération en actions semble être un avantage considérable. Mais évitez de laisser votre portefeuille s’alourdir avec le stock de votre entreprise. Vous pouvez ont trop d'une bonne chose.

Pensez à votre travail comme un atout

Votre atout le plus important au fil du temps est en réalité votre travail. Bien entendu, les revenus que vous en recevez sont liés à votre employeur, de même que vos avantages sociaux, y compris votre assurance maladie, votre plan de retraite, etc. Ainsi, si vous recevez une rémunération en actions de toute sorte et que vous la conservez, vous doublez essentiellement le succès de votre propre entreprise. Quand un marché baissier frappe, il est fréquent que les mises à pied et la chute des cours des actions aillent de pair. Si vous perdez votre emploi, et donc votre revenu, vous constaterez peut-être que votre stock ne vous donne pas beaucoup de marge de manœuvre pour atterrir pendant que vous recherchez un autre emploi.

Ne soyez pas arrogant

Certes, vous aurez peut-être le sentiment d'avoir une vision experte de votre entreprise et vous saurez quand tout ira pour le mieux. Mais vous n’êtes peut-être pas dans la suite C - et même si vous l’êtes, ce n’est pas une garantie de prévoyance. Les tendances à l’échelle de l’industrie peuvent également entraîner une baisse des stocks de votre entreprise. De plus, grâce à la finance comportementale, nous savons qu’il existe un biais en faveur de la confiance dans des domaines que nous connaissons bien, ce qui peut en réalité le rendre moins performant. Plus fort pour les initiés de prédire avec exactitude où les prix des actions vont aller.

Surveillez votre pourcentage

Nous vous recommandons de calculer quel pourcentage de votre portefeuille d’investissement est lié à vos propres actions. Si vous n’avez pas beaucoup confiance en votre entreprise, vous voudrez peut-être qu’elle ne représente que 5% à 10%. Si vous êtes plus optimiste, alors peut-être même jusqu'à 25%. Nous ne voyons aucun avantage à détenir plus de 25% de votre portefeuille dans les actions de votre société en raison du risque de doublement.

Faire de la diversification une priorité par rapport aux impôts

Une fois que vous avez choisi un pourcentage, vous pouvez élaborer un plan pour transférer votre excédent d’argent hors des actions de votre entreprise et vous diversifier dans un portefeuille qui réduira considérablement les risques de votre entreprise. Bien sûr, vous voudrez examiner les conséquences fiscales de toute décision, mais nous pensons qu’à long terme, il est plus important d’avoir un portefeuille diversifié que d’éviter les conséquences fiscales à court terme du négoce. Consultez votre spécialiste en déclarations pour plus d'informations.

Optimiser la valeur temporelle

Avez-vous beaucoup d'options d'achat d'actions? Il existe une valeur temporelle liée à la valeur marchande de ces options. À un certain moment dans la vie de vos options, la prime pour continuer à attendre avant de faire de l'exercice commence à diminuer. Pour les personnes ayant d'importants portefeuilles d'options, il vaut vraiment la peine de consulter un conseiller financier qui peut examiner vos avoirs et vous conseiller sur le moment et la manière d'exercer les options.

Ne vous laissez pas prendre en double, exposé aux risques associés à la détention d’un trop grand nombre d’actions de la société. Votre plan financier ressemble-t-il au placard sous votre escalier? Mettez-vous sur la voie du succès financier en rejoignant le défi Mosaic Financial Fitness Challenge.

Ce message est apparu pour la première fois sur Nasdaq.

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