12 Signes Votre planificateur financier est le prochain Bernie Madoff |

Bernie Madoff a créé la plus grande fraude d'investissement dans l'histoire des États-Unis parce que les gens jetaient de l'argent quelque chose qui n'existait pas. Pourtant, le stratagème de la Ponzi qui a permis aux gens de se soustraire à 20 milliards de dollars et qui se sont échelonnés sur plusieurs décennies aurait pu s'effondrer plus tôt si les gens posaient quelques questions, des questions que vous devriez poser. le jumeau de Bernie Madoff

"Le problème de Madoff est arrivé à plusieurs reprises", a déclaré James R. Felton, associé directeur de Greenberg & Bass, qui a co-écrit le rapport spécial intitulé "Bankruptcy Litigation Trends in California". "Ce n'est sans doute pas seulement la faute du planificateur qui met les gens dans cette situation, mais c'est au moins un peu la faute de la personne qui ne prend pas du recul et qui dit:" C'est un peu trop beau pour être vrai " - pas 50% de leur faute, mais peut-être 10%. "

Les stratagèmes de Ponzi impliquent un réseau d'investisseurs bénéficiant de ceux qui les suivent. Comme le régime accumule les gens, il montre de faux bénéfices. Inutile de dire que certains des meilleurs arnaqueurs ont la capacité de tromper un grand nombre de personnes de leur fortune en leur faisant sentir que quelque chose est un jackpot montante. Madoff a trouvé un moyen de marquer la confiance intime de certains des plus riches du monde. Généralement, les planificateurs financiers certifiés ont un code d'éthique à respecter. Cependant, il y en a toujours quelques-uns qui dansent autour des règles. Mais avec ces 12 questions, vous pouvez protéger votre argent et votre avenir financier:

1. Si elles ne peuvent pas vous dire où votre argent va être tenu.

Si quelqu'un venait de demander à Madoff, "Qui détient mon argent?" ont déclaré Michael Nadler, président de Nadler Financial Group, Inc. à Deerfield, Illinois. Il devrait y avoir une séparation des tâches entre la personne qui prend la garde de l'actif et le conseiller.

"Il devrait être détenu par une grande société de courtage dépositaire (comme) Charles Schwab, TD Ameritrade" ou une société qui est membre de la Securities Investment Protection Corporation, a déclaré Nadler.

Lorsque Madoff a reçu l'argent directement, il en a fait à la fois le gardien et le conseiller, ce qui lui a permis de créer des déclarations fictives et de prétendre que l'argent était là quand ce n'était pas le cas.

2. Vous êtes invité à faire le contrôle à quelqu'un d'autre que le gardien.

Si votre argent sera détenu par Charles Schwab, c'est à qui votre chèque doit être remis. Personne d'autre. De plus, ne transférez jamais d'argent à un conseiller en placement - à moins que vous ne souhaitiez financer le fonds de yacht du conseiller. 3. Si vous ne trouvez pas la preuve qu'ils sont enregistrés là où ils le disent.

Demandez: "Êtes-vous un conseiller en placement inscrit et avec qui?" Puis vérifier. Ils devraient être enregistrés soit par l'intermédiaire de la Securities Exchange Commission des États-Unis, de l'État (s'ils sont petits), ou, s'ils sont basés sur des commissions, par l'intermédiaire de la Financial Industry Regulatory Authority. "S'ils s'appellent eux-mêmes conseillers et qu'ils demandent des honoraires mais disent:" Non, nous ne sommes pas enregistrés auprès de la SEC ou du département des valeurs mobilières de l'Etat ", c'est un problème", a déclaré Nadler. Si une personne a un dossier ou des questions de réglementation sur les sites Web de la SEC ou de l'Autorité de réglementation du secteur financier. «Si vous les voyez, vous devriez courir, cela signifie que la personne a des antécédents de problèmes», a déclaré Nadler.

Faites votre diligence raisonnable Voici trois étapes que vous pouvez suivre pour en savoir plus sur votre planificateur financier.

L'outil comprend les dossiers soumis par l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA), la Commission des Opérations de Bourse ou le régulateur des titres de l'Etat.

Consultez leurs antécédents professionnels.

1. "Si quelqu'un a travaillé chez huit employeurs différents sur une période de cinq ans, vous devriez leur poser des questions sur les raisons pour lesquelles ils ont changé d'employeur si souvent", a déclaré George Smaragdis, porte-parole de l'autorité. Obtenez le CV du planificateur dans son dossier avec son cabinet, ainsi que son histoire orale, et recherchez des anomalies. Vérifiez la base de données Edgar de la SEC pour voir
2. si l'investissement que vous envisagez est enregistré. "Demandez s'ils sont autorisés et si le produit est enregistré, vérifiez auprès des régulateurs pour vous assurer que … La plupart des fraudes impliquent des personnes non autorisées, vendant des produits non enregistrés, ou les deux", a déclaré Smaragdis. Si vous ne voyez pas une déclaration avec votre nom sur la page
3. de la société de courtage, récupérez votre argent. En outre, le cabinet de courtage devrait vous envoyer les relevés directement, et non votre conseiller. 6. Est-ce que quelqu'un garantit quelque chose qui n'a pas de sens? Si les taux du marché donnent 3% ou 4%, et que la personne promet 12%, 15% ou plus, vous demande de mettre de l'argent rapidement, ou vous veut Pour rendre les chèques payables sur un compte à l'étranger, il y a de fortes chances que vous soyez témoin d'un stratagème de Ponzi. Demandez à quel point l'investissement est sûr et comment vous pouvez récupérer votre capital. La personne est-elle mal à l'aise de répondre à vos questions? Et rappelez-vous, rien n'est garanti.

7. S'ils appellent avec un conseil ou une occasion unique, obtenez vos chaussures de course. «Ce n'est pas de la planification financière, c'est un courtier qui essaie de vous rebeller avec quelque chose, à moins que vous ne fassiez preuve de diligence raisonnable, je ne leur donnerais pas d'argent pour investir», a déclaré Nadler.

8. Vous partagez des bénéfices d'investissement ou des gains en capital avec un conseiller financier (sauf s'il s'agit d'un fonds de couverture). Partage d'un pourcentage de frais avec votre conseiller basé sur les actifs est OK, mais vous ne devriez pas être facturé en fonction de vos bénéfices. Un fonds de couverture peut obtenir 20% des bénéfices, mais un conseiller ne devrait pas facturer de cette façon. Des frais de gestion d'actifs excessifs dépassent 1,5% par an, a déclaré Nadler.

9. Votre conseiller vous demande de signer quelque chose qui est vide

ou pas complètement rempli. Vous ne signeriez pas un chèque en blanc, n'est-ce pas? Ne signez aucune forme qui pourrait être altérée plus tard. "Ils pourraient remplir des instructions de fil pour virer l'argent dans leur propre compte bancaire", a déclaré Nadler. "Toutes ces choses semblent si farfelues, c'est incroyable, mais elles arrivent." 10. Si on vous demande une pleine procuration.

Ils ne devraient pas en avoir besoin, et ils ne devraient pas le demander. La procuration limitée est OK; cela leur donne la possibilité d'échanger sur votre compte. Mais la pleine procuration leur donne la possibilité d'écrire des chèques ou de retirer de l'argent de vos comptes. Alors n'importe qui dans leur entreprise peut partir avec. 11. Si le conseiller sait déjà ce dont vous avez besoin avant de vous consulter.

Le conseiller n'est pas un lecteur de l'esprit et devrait vous poser des questions pour identifier exactement vos besoins. "Se méfier quand un conseiller recommande un produit qui est spécifique à leur entreprise", a déclaré Daniel Courson, conseiller financier chez Security Financial Management Inc. de Central Florida. Demandez si l'entreprise possède des produits exclusifs. 12. Ils ne peuvent pas vous donner une idée des risques que vous allez prendre.

Certains placements commencent à un taux d'intérêt plus élevé et redescendent à un taux minuscule après que votre argent soit bloqué. D'autres ne peuvent pas être utilisés. "Si quelqu'un vous parle beaucoup et vous dit combien vous pouvez faire, et ne vous dit pas combien vous pouvez perdre, ce n'est probablement pas une bonne chose. », a déclaré Susan John, présidente de l'Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA), qui préconise le conseil en honoraires seulement.

La réponse d'investissement: Demandez à la conseillère de divulguer comment elle est payée. Parfois, les conseillers financiers font des commissions plus gros plus votre argent est sur le verrouillage de certains investissements. Demandez: sont-ils basés sur des commissions (reçoivent-ils des commissions pour vendre des choses telles que des produits d'assurance ou des prêts), des commissions et des honoraires, font-ils un salaire plus des primes de leur société de courtage, et leur entreprise possède-t-elle des produits exclusifs (et ce qu'ils sont)?