Test Headline 21 octobre |

Un nouveau client est récemment entré dans ma succursale bancaire avec un chèque de 10 000 $ … he était prêt à investir.

Il s'est assis dans mon bureau et m'a dit qu'il voulait acheter de l'or. Nous ne vendons pas d'or directement dans notre succursale bancaire; Toutefois, nous offrons un fonds commun de placement en métaux précieux qui investit dans plusieurs sociétés qui exploitent de l'or.

Ce client ne voulait rien savoir de l'investissement dans un fonds commun de placement bien équilibré axé sur le secteur de l'or, des mines et des métaux précieux. Tout ce qu'il voulait, c'était acheter de l'or directement - et c'est exactement ce qu'il faisait grâce à un compte de courtage autogéré.

Je lui ai demandé pourquoi il voulait acheter de l'or … parce qu'il a vu aux nouvelles que le prix de l'or va monter. Le client a vu l'achat d'or comme une opportunité pour gagner de l'argent, et qui ne veut pas faire ça?

Deux semaines plus tard, le même client était de retour à mon bureau parce que son investissement de 10 000 $ avait chuté à 8 000 $. pas heureux. Bottom line? Mon client a foiré sur tellement de niveaux, et il ne savait pas comment améliorer les choses. C'est là que je suis entré. Mais d'abord, regardons comment il a bousillé:

Acheter sur le conseil d'un ami: Erreur classique. Votre pote a un bout chaud que vous ne pouvez pas laisser passer. Mais voici l'affaire: Au moment où vous l'entendez, il n'est probablement pas si chaud.

Donc, c'est mon conseil - écouter votre conseiller financier. Il a un diplôme en finance et votre ami ne le fait probablement pas. Les conseillers financiers sont formés pour donner des conseils financiers équilibrés; ils se concentrent sur des stratégies d'investissement à long terme au lieu d'essayer simplement d'aider les clients à gagner rapidement, ce qui peut entraîner de lourdes pertes.

Ignorer sa tolérance au risque: Après que mon client ait répondu à une série de questions sur Son horizon temporel et son niveau de confort avec le risque, nous avons déterminé qu'il était en fait un investisseur équilibré, pas un investisseur à haut risque qui devrait mettre toute son épargne-vie dans un investissement dans un seul secteur.

Leçon apprise: Ne pas aller contre vos instincts d'investissement naturels. Si votre profil d'investisseur indique que vous êtes un investisseur équilibré, n'essayez pas de prendre plus de risques que vous ne le souhaitez. Très souvent, les gens qui achètent des placements à risque élevé perdent confiance dans le marché lorsqu'ils subissent des fluctuations, et ils finissent par aller à l'autre extrême et conservent leur argent dans des comptes d'épargne à faible taux d'intérêt - cela n'aide pas l'argent à long terme

Et la croissance à long terme devrait être votre objectif. C'est ce sur quoi Warren Buffett se concentre. Il a dit que son calendrier préféré pour la tenue d'un stock est "pour toujours". Alors, comment identifiez-vous un stock «pour toujours»? Ces entreprises ont généralement un avantage énorme et durable sur la concurrence, détiennent beaucoup d'argent, versent un gros dividende et rachètent des quantités massives d'actions, augmentant ainsi la valeur du reste des actions. (Mon collègue Elliott Gue vient de publier son rapport, "Les 10 meilleurs stocks à tenir pour toujours." Cliquez pour obtenir votre copie de ce rapport .)

Mettre trop d'argent dans un panier: Les investissements à haut risque sont bien, mais ils doivent être intégrés dans un portefeuille équilibré, ce que mon client a appris plus tard.

Les investissements à risque élevé offrent la possibilité de réaliser de gros rendements à long terme, mais ils offrent aussi la possibilité de perdre vos économies. Un risque élevé signifie des fluctuations importantes et vous devez être prêt à rester investi pendant les périodes de baisse afin de réaliser un bénéfice sur le long terme. Il est très rare que des placements à risque élevé, comme investir dans un secteur isolé ou dans une action, vous permettent de gagner de l'argent pendant la nuit.

La solution d'investissement la plus intelligente consiste à ajouter un petit pourcentage (5% à 15% de votre portefeuille global en fonction de votre niveau de confort et de risque) d'investissements à haut risque dans un portefeuille bien équilibré. Cela vous donne une exposition aux investissements que vous voulez sans mettre tout votre argent sur la ligne. Si le marché baisse, seule une petite partie de votre portefeuille sera affectée.

En attendant, que pouvons-nous apprendre des erreurs financières de mon client?

Si vous faites une erreur d'investissement, vous serez probablement en mesure de récupérer votre argent, mais cela n'arrivera pas du jour au lendemain. Mon conseil pour le client était lent et régulier gagne la course à l'investissement. Si vous récupérez d'une perte de placement, investissez votre argent dans des fonds communs de placement à faible ou à risque moyen ou des FNB qui offrent un flux régulier d'intérêts ou de dividendes avec un potentiel de gains en capital à long terme. Cela aidera à récupérer vos pertes lentement mais sûrement.

Nous avons rééquilibré le portefeuille de mon client afin d'inclure les placements à faible risque comme les titres à revenu fixe canadiens et les actions; nous avons aussi gardé un peu d'argent investi dans l'or, juste pour le rendre heureux. C'est le compromis que les conseillers financiers et les clients doivent faire; ils doivent trouver l'équilibre parfait entre ce que le client pense qu'ils veulent et la meilleure option de placement en fonction de leur horizon temporel et de leur tolérance au risque.

La réponse d'investissement: Combien d'entre nous ont acheté de l'or? bon investissement? La vérité est que si vous entendez parler d'un conseil d'investissement sur les nouvelles, c'est très probablement après le boom, et il est probablement trop tard pour faire le "gros argent". Les investisseurs ne deviennent pas riches du jour au lendemain; la clé pour gagner de l'argent n'est pas d'essayer de temporiser le marché, mais d'investir dans un portefeuille bien équilibré qui croît régulièrement avec le temps.