3 conseils pour gérer l'actionnariat de votre entreprise

Par Andrew Comstock

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Posséder les actions de votre entreprise peut être une manière financièrement enrichissante de participer à son succès. Cela fait du bien de savoir que vous n’êtes pas seulement un employé, mais le propriétaire d’une petite entreprise.

Mais il peut aussi y avoir des inconvénients à posséder trop des actions de votre entreprise. Que vous ayez acquis des actions par l’intermédiaire d’un régime d’achat d’actions destiné aux employés, de votre régime 401 (k) ou d’une forme de rémunération à base d’actions, il est important de bien réfléchir à la part de votre capital qui devrait provenir de votre employeur.

Certains experts disent que vous devriez activement réduire vos avoirs lorsqu'ils dépassent 10% de votre valeur nette. Mais il s’agit d’une question complexe qui se résume en réalité à quelques facteurs: vos prévisions sur l’avenir de votre entreprise, la date de votre départ à la retraite prévue et votre patrimoine total.

Examinons de plus près ces trois facteurs.

1. Soyez objectif sur l’avenir de votre entreprise

Vous êtes intrinsèquement biaisé, positivement ou négativement, au sujet des perspectives de votre entreprise. La plupart du temps, je trouve les gens trop optimistes quant à l’avenir de leur employeur. Votre entreprise va sûrement surperformer ses concurrents. après tout, vous travaillez là-bas, non?

Si votre société est bien positionnée dans un secteur stable, vous pourrez détenir un pourcentage plus élevé de ses actions dans votre portefeuille. Vous pourriez être plus prudent dans votre répartition si votre société évolue dans un secteur très concurrentiel ou si ses actions sont volatiles.

Vous pouvez avoir une idée de la volatilité du cours de l’action de votre société par rapport à celui d’autres sociétés en recherchant ce que l’on appelle le bêta de votre action. De nombreux sites Web financiers ont cette information. Une version bêta supérieure à un signifie que votre stock est plus volatil. une version bêta inférieure à un signifie qu’elle est moins volatile.

2. Calculez votre date de retraite

La date de votre départ à la retraite est un autre facteur clé dans le montant des actions de la société que vous devriez détenir, en particulier si vous avez déjà déterminé qu’il est volatile. Si vous êtes à moins de 10 ans de la retraite, envisagez de réduire votre participation à moins de 10% de votre valeur nette. Si vous avez 20 ans ou plus jusqu'à la retraite, vous pouvez occuper un poste plus important.

3. Considérez votre richesse totale

La plupart d'entre nous vont au travail pour gagner un salaire et recevoir des avantages tels que l'assurance et l'accès à un régime de retraite. Ces avantages peuvent être votre plus grand atout financier. Lorsque vous ajoutez des actions de société à cette combinaison - peut-être dans le cadre de votre 401 (k) - une bonne partie de votre vie financière peut dépendre d'une source.

Lorsque vous décidez de la valeur des actions de votre entreprise, déterminez dans quelle mesure vous vous sentez en sécurité et dans quelle mesure vous et votre famille dépendez de votre salaire, de vos avantages sociaux et de vos actions. Par exemple, si vous êtes le soutien de famille, vous êtes particulièrement vulnérable si votre entreprise a des difficultés. Le stock pourrait perdre de la valeur, mettant en péril votre retraite, et vous pourriez perdre votre emploi. Dans ce cas, vous voudrez peut-être rester prudent quant à la quantité d'actions que vous détenez dans la société. D'un autre côté, si vous et votre conjoint travaillez tous les deux, vous pourrez peut-être en détenir plus.

La ligne du bas

Posséder les actions de votre entreprise est un excellent moyen d’accroître votre valeur nette et de vous sentir mieux d’aller au travail chaque jour. Le respect de ces règles de base peut vous aider à tirer profit des actions de votre société sans les contraintes financières qui pourraient en résulter.

Andrew Comstock est président et directeur des investissements de Castlebar Asset Management à Leawood, au Kansas.

Cet article apparaît sur Nasdaq.

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