4 conseils pour les investisseurs à faible revenu

L’investissement peut sembler hors de portée pour de nombreux travailleurs - nouveaux diplômés et autres. Le salaire moyen aux États-Unis s'élevait à 44 322 dollars en 2012, sans compter les travailleurs non salariés, selon la Social Security Administration. Nombre de personnes qui entrent sur le marché du travail pour la première fois ont plusieurs emplois à temps partiel rémunérés à l'heure et doivent faire face à un fardeau financier considérable - une moyenne de 27 253 $ - en plus des dépenses quotidiennes. Dans ce climat, il peut être difficile d’envisager même d’investir, même si c’est plus important que jamais. Les véhicules traditionnels à faible risque pour les personnes à faible revenu, tels que les comptes d'épargne, ne peuvent plus suivre l'inflation à long terme. Dans cet esprit, comment pouvez-vous investir et continuer à payer votre loyer?

Attention aux frais et aux minimums

Si votre budget est strict, assurez-vous de ne pas gaspiller le montant que vous pouvez vous permettre d’investir. Tout d’abord, recherchez les maisons de courtage ou les fonds qui ont un solde initial minimum faible, idéalement à 0 $. Jetez un coup d'œil à OptionsHouse ou USAA, qui ont tous deux un dépôt initial minimum de 0 $. Les fonds que vous allez acheter peuvent toutefois avoir leurs propres minimums.

Une fois vos options réduites, recherchez les frais auprès de votre courtier ou de votre fonds éventuel. Vous pouvez contourner un minimum élevé en utilisant votre remboursement d’impôts - ou tout autre montant inattendu - pour ouvrir un compte, mais votre capacité à payer des frais élevés ne changera pas à court terme. Attention à ces frais:

• Frais d'inactivité. Ces frais vous pénalisent pour les transactions peu fréquentes. Dans certains cas, vous n'avez besoin de négocier qu'une ou deux fois par an pour l'éviter, mais certaines maisons de courtage en demandent plus. Les IRA sont généralement exemptés, mais peuvent avoir leurs propres frais de maintenance.
• Frais de transfert de compte. Il s’agit du montant que vous devez débiter pour transférer votre compte d’une maison de courtage à une autre ou pour le fermer complètement. Parfois, votre nouvelle maison de courtage vous remboursera, mais pas toujours.
• Ratio de dépenses. Cela couvre les frais d’exploitation de votre fonds tout au long de l’année. Il est exprimé en pourcentage et vous devriez éviter les fonds avec des frais supérieurs à 2%. Vous pouvez souvent trouver de bons fonds indiciels à 0,10% environ et des fonds gérés activement à 0,75% ou moins.

Ce ne sont que quelques-uns des frais que vous pourriez rencontrer. Si vous ne savez jamais combien un fonds ou une entreprise vous coûtera, n’hésitez pas à demander, c’est mieux que d’être surpris plus tard.

Investir dans des fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse basés sur des règles cohérentes. Ils peuvent correspondre à la performance d'un indice spécifique - comme le NASDAQ ou le Dow Jones - en incorporant des actions de chaque société participante, ou suivre une sorte de titre, comme des obligations de sociétés ou des actions étrangères. Parce qu'ils manquent de gestionnaire de fonds, les fonds indiciels sont considérés comme «gérés de manière passive». Cela profite aux investisseurs de deux manières principales:

• Performance. Bien que l'objectif des fonds activement gérés soit de battre le marché, selon une étude de Investmentmatome, seuls 24% des gestionnaires actifs ont battu l'indice du marché. Les fonds indiciels offrent en réalité de meilleurs rendements après déduction des frais.
• Coût. Les fonds gérés de manière passive n’ayant pas de gestionnaires à payer, leurs ratios de dépenses sont bien inférieurs à ceux des fonds gérés activement.

Inscrivez-vous pour un Roth IRA

Épargner pour la retraite est très important. Malheureusement, si vous travaillez dans un emploi peu rémunéré, vous n’avez peut-être pas accès à un 401 (k) et à un match très important pour l’employeur. Cela rend un compte de retraite individuel (IRA) - de préférence un Roth IRA - un must. Contrairement aux contributions à 401 (k) s ou aux IRA traditionnels, l’argent versé dans un Roth a déjà été imposé à votre taux bas actuel. Cela signifie que vous paierez peu d’impôt sur l’argent qui en sortira, et aucun du tout lorsque vous retirerez des fonds à la retraite.

Budget, puis automatiser

Une fois que vous avez effectué votre investissement initial, vous pouvez faire en sorte que de petites sommes - même 5 $ ou 10 $ - soient régulièrement déduites de votre compte courant et transférées sur votre compte de courtage. Examinez de près vos dépenses mensuelles. Pourriez-vous manger un repas de moins par mois afin de pouvoir investir les économies? Réduisez votre utilisation des données? Boire un latte de moins? Maintenant que vous avez budgété un investissement mensuel, automatisez-le. Mais n'oubliez pas d'épargner également dans un fonds d'urgence. L’argent que vous investissez ne vous fera pas beaucoup de bien si vous en tirez constamment pour payer des dépenses inattendues.

Le résultat final

Devenir investisseur ne nécessite pas d’énormes richesses. Avec du temps et de la patience, n'importe qui peut investir pour atteindre des objectifs financiers. Ne regardez pas seulement les courtiers de marques de commerce; Pensez également à ouvrir un compte chez un courtier à escompte, qui offre souvent le même service que le nom de la marque, mais à un prix inférieur. Certaines maisons de courtage offrent également des promotions telles que les opérations sur actions gratuites, mais gardez à l'esprit que ces offres expirent à un moment donné, lisez donc tous les détails.

Si vous planifiez votre retraite ou une autre étape, vous pourriez bénéficier d’une aide professionnelle. Envisagez de planifier une réunion ou deux avec un planificateur financier payant, ou de choisir un courtier avec des aides gratuites ou peu coûteuses. De cette façon, investir peut être abordable et gérable, même avec un emploi du temps chargé.

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