4 signes avant-coureurs de problèmes de carte de crédit

Les cartes de crédit sont d'excellents outils lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable. Toutefois, s’ils sont utilisés pour un financement à long terme, des liquidités d’urgence ou une solution rapide pour éviter le remboursement de votre dette, ils peuvent vous coûter très cher et nuire à votre crédit. Voici les quatre signes d’avertissement que vous vous attendez à des problèmes de carte de crédit - et comment revenir sur la voie de l’utilisation responsable du crédit.

Signe n ° 1: vous ne payez que le montant minimum chaque mois

Sur chaque relevé mensuel, deux montants importants seront indiqués: le solde total et le paiement minimum. En payant la totalité du solde chaque mois, vous éviterez des intérêts. En payant le paiement minimum, vous éviterez des frais de retard, des APR de pénalité et une éventuelle réduction de votre crédit, mais vous devrez tout de même payer des intérêts sur votre solde quotidien moyen.

Ainsi, même si le paiement minimum vous empêchera de nuire à votre crédit - bien que votre utilisation du crédit ne soit pas trop élevée - cela vous coûtera beaucoup de temps en frais d’intérêts. Une carte de crédit est un mauvais choix pour un financement à long terme, car elle présente généralement un TAP plus élevé que d’autres options d’emprunt, comme les prêts personnels. En outre, plus vous utilisez votre carte de crédit avec un minimum de paiement, plus vous risquez de vous endetter profondément.

Tourner autour: N'indiquez sur votre carte de crédit que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer chaque mois. Si vous avez déjà des dettes de carte de crédit, arrêtez d’utiliser la carte jusqu’à ce que vous ayez réglé le solde intégral. Il n’ya aucune raison de s’endetter davantage en mode de remboursement.

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Signe No. 2: Vous manquez souvent des paiements

Chaque mois, vous devriez effectuer votre paiement au plus tard à la date d'échéance. Cette date d'échéance peut généralement être déplacée vers une date qui vous convient le mieux - appelez votre émetteur pour définir une nouvelle date. Si vous omettez fréquemment des paiements, il est probable que (a) vous oubliez de payer à temps, ou (b) vous n’avez pas l’argent nécessaire pour effectuer le paiement minimum.

Les retards de paiement peuvent nuire à votre crédit et entraîner des frais de retard et un APR de pénalité de la part de votre émetteur. En règle générale, vous pouvez demander que votre première infraction soit annulée, mais la plupart des émetteurs ne la laisseront pas glisser une seconde fois sans pénalité.

Tourner autour: Si vous oubliez régulièrement votre date d'échéance, vous devez programmer des paiements automatiques chaque mois. Sinon, définissez les options de votre compte en ligne pour vous envoyer un courrier électronique avant la date d'échéance afin que vous puissiez payer à temps. Si vous ne pouvez pas vous permettre le paiement minimum, vous vous trouvez dans la zone de danger. Cesser d'utiliser votre carte si possible et s'organiser. Vous devez soit dépenser moins, soit faire plus pour rembourser votre dette - consultez cet article pour trouver des idées sur la façon de faire les deux.

Signe n ° 3: Vous recevez souvent des avances de fonds

Les avances de fonds par carte de crédit peuvent être obtenues auprès d’une banque ou d’un guichet automatique lorsque vous manquez d’argent. La plupart des émetteurs limitent le montant de votre limite de crédit que vous pouvez utiliser pour les avances de fonds - généralement de quelques centaines de dollars seulement - de sorte que cela ne remplacera pas correctement un fonds d'urgence. Mais la vraie raison pour laquelle nous décourageons les avances en espèces? Ils sont vraiment chers.

Lorsque vous prenez une avance en espèces, vous pouvez généralement vous attendre à des frais d’avance en espèces de 2 à 5% et à des frais de distributeurs automatiques de billets. Vous allez aussi commencer à percevoir des intérêts immédiatement (il n’ya pas de délai de grâce pour les avances de fonds) et votre taux est généralement beaucoup plus élevé que votre TAP normal. Tout cela représente beaucoup d’argent juste pour mettre la main sur quelques centaines de dollars.

Tourner autour: Si vous avoir besoin Une caisse froide, un prêt de la banque ou d’un membre de la famille est probablement l’option la plus abordable. À l'avenir, vous devriez mettre en place un fonds d'urgence pour couvrir des situations similaires qui vont inévitablement se présenter. Rendez ce fonds d’urgence assez facile à utiliser en cas d’urgence, mais pas si facile que vous le dépenseriez en dépenses inutiles.

Signe No. 4: Vous transférez votre solde d'une carte à une autre régulièrement

Les cartes de transfert de solde sont idéales pour les personnes qui essaient de se libérer de leurs dettes et d’économiser de l’intérêt. Toutefois, si vous constatez que vous transférez un solde d’une carte à l’autre - en particulier si vous utilisez ensuite les anciennes cartes pour créer de nouveaux soldes - vous n’avez probablement pas encore maîtrisé votre dette.

Les transferts de solde ont généralement des frais compris entre 3% et 4% du solde transféré. Ils peuvent également vous coûter un intérêt si vous chargez votre ancienne carte ou ne payez pas votre nouvelle carte avant l’expiration du taux de lancement. N'oubliez pas que lorsque vous payez le jeu du transfert de solde, vous ne gagnez pas, vous ne faites que retarder un problème.

Tourner autour: Si vous avez une dette de carte de crédit qui ne peut raisonnablement pas être remboursée en six mois, un transfert de solde peut être une bonne idée. Toutefois, ne continuez pas à utiliser votre ancienne carte et mettez en place un plan de paiement de la nouvelle carte avant que vous ne commenciez à percevoir des intérêts.

Ligne de fond: Si vous ne faites que les paiements minimums chaque mois, si vous omettez souvent des paiements, si vous recevez souvent des avances de fonds ou si vous transférez régulièrement votre solde d'une carte à une autre, vous vous dirigez vers un problème de carte de crédit. Tournez-vous et prenez le chemin de l'utilisation responsable des cartes de crédit pour créer un bon pointage de crédit et économiser de l'argent.

Image de panneau d'avertissement via Shutterstock